大连a银行个人理财客户分类系统优化研究

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1、分类号UDC密级单位代码!Q151大连A银行个人理财客户分类系统优化研究李兵指导教师郭恩才职称学位授予单位教授大连海事大学申请学位级别硕士(专业学位)学科(专业)工商管理论文完成日期2013年5月答辩日期2013年11月答辩委员会主席靳志宏DalianABankPersonalBankingcustomersClassificationSystemOptimizationAthesisSubmittedtoMaritimeUniversityInpartialfulfillmentoftherequirementsforthedegreeofMasterofBusinessAdministr

2、ationbyLiBing(BusinessAdministration)ThesisSupervisor：ProfessorGuoEncaiMay2013大连海事大学学位论文原创性声明和使用授权说明原创性声明本人郑重声明：本论文是在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果，撰写成硕士学位论文：太适△堡堑仝厶堡财窒皇坌耋丕统垡丝婴塞：：。除论文中已经注明引用的内容外，对论文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本论文中不包含任何未加明确注明的其他个人或集体己经公开发表或未公开发表的成果。本声明的法律责任由本人承担。学位论文作者签名：剪名．学位论文版权使用授权书本学位论文

3、作者及指导教师完全了解大连海事大学有关保留、使用研究生学位论文的规定，即：大连海事大学有权保留并向国家有关部门或机构送交学位论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权大连海事大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，也可采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编学位论文。同意将本学位论文收录到《中国优秀博硕士学位论文全文数据库》(中国学术期刊(光盘版)电子杂志社)、《中国学位论文全文数据库》(中国科学技术信息研究所)等数据库中，并以电子出版物形式出版发行和提供信息服务。保密的论文在解密后遵守此规定。本学位论文属于：保密口在——年解密后适用本授权书。不保密町／／2请在

4、以上方框内打“√，，)论文作者签名绣菩、导师躲开‘蔓力日期：为f弓年lf月籼日中文摘要摘要伴随着经济体制改革的深化、金融经济的飞速发展，各银行之间也开始不断竞相发展业务、资金等。越来越多的人逐渐对个人的理财产生了浓厚的兴趣，特别是那些手中聚集大量财富的商人。于是零售业务应运而生，成为目前银行的主要盈利点，并且因为具有很大前景受许多金融机构青睐。但同时也带来了许多问题，由于过去零售业务并没有怎么出现，许多传统的金融服务企业都受到很大冲击，金融分类管理也逐渐失去了原有的界限，常常会出现银行、保险与证券的混合型业务。于是他们开始跟风而行，跟随潮流纷纷将市场扩展到个人理财方面的零售业务上，不断增加这

5、一领域的竞争。拥有独特发展方式的大连A银行，成立于改革开放初期，迸过十几年的艰苦奋斗，慢慢成为一个规模与实力兼备的银行。大连A银行以稳健经营著称，同时银行整合了整个大连地区经济不断发展的特点，在个人理财业务领域不断进行创新，取得了很大成绩。他们采用对客户数据的准确分析完成对客户个人理财的分类，通过客户提供的数据信息，结合客户的自然属性，通过分析工具实现对客户个人理财业务的办理。这样的方式受到许多客户的青睐，因此大连A银行不断提高了在整个大连地区的市场影响力和社会影响力，当然享有的美名与盛赞也是很多的。下面介绍大连A银行具体是怎样建立其个人理财客户分类系统的：个人理财服务充分考虑客户的自然属性

6、等因素对每个客户实现个性化的理财服务。先进的数据仓库技术根据客户提出的各种需求将他们进行业务分类，然后银行工作人员可以参照客户分布，掌握固定客户群的投资理财方向，为他们提供合理有效选择的同时，银行本身也明确了对应的销售方向，从而能制订出合理的销售策略。本文将以大连A银行为基点，找出切合大连发展实际的特色路线，着重介绍一、客户分类、数据仓库、个人理财客户分类系统等相关的理论知识与系统运行；二、分析当前个人理财业务的发展状况；三、研究客户分类管理模式，找到合适的发展路线；四、将数据仓库技术融合到个人理财客户分类系统中并负责处理后期可能发生的问题。经过实践证明，个人理财客户分类系统针对具体的客户提

7、供的个中文摘要性化业务显得十分有效，具有很大优越性，对银行产生了很大效益，它能够保证在劳动力和资金都不变的情况下使得客户量不断增加，并且零售银行中的客户资产也大大增加。通过本文的分析梳理希望达到以下目标：按照众多的客户个性特征将客户分类，使得银行可以以此为基础设计相应的理财服务和投资组合，来提高商业银行理财业务的广度与深度。能让银行在个人理财客户分类上有所创新；能让银行更加注重服务方式，不断提高自身竞争力。关