国有商业银行网点运营风险管理研究

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1、山西财经大学硕士学位论文学校代码10125专业代码125100硕士学位论文题目国有商业银行网点运营风险管理研究姓名王静专业工商管理研究方向金融与投资所属学院MBA教育学院指导教师李锁云二〇一八年五月二十七日1山西财经大学硕士学位论文UniversityCode10125MajorCode125100ShanxiUniversityofFinance&EconomicsThesisforMaster’sDegreeTitleResearchonoutletsoperationalriskmanagemengtofstate-ow

2、nedcommercialbankNameWangJingMajorBusinessAdministrationResearchOrientationFinanceandInvestmentSchoolCollegeofEducationofMBATutorLiSuoyunMay27,20181山西财经大学硕士学位论文学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究所做出重要贡

3、献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名：日期：年月日1山西财经大学硕士学位论文学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保管、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权山西财经大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于保密□，不保密□。在年解密后适用本授权书。（请在以上方框内打“√”）学位论文作者签名：

4、指导教师签名：日期：年月日日期：年月日1山西财经大学硕士学位论文摘要国有商业银行在我国金融体系中占有举足轻重的重要地位，不仅承担着一般商业银行的职责，更是国家宏观经济政策调控的主要执行者，面对日益激烈的国际环境和信息技术的高速发展，国有商业银行迎来日趋严峻的挑战。基层网点是商业银行运营的主要单元之一，是风险的首要冲击点。如何有效规范网点日常操作，严格控制网点运营风险，是现阶段国有商业银行网点亟需解决的重要课题之一。本文根据运营风险管理的相关定义和理论知识，对现阶段银行业网点运营风险管理中存在的风险进行详细阐述，分四个层次：制度

5、、流程与系统、人为、外部四个因素进行逐层分析，进而提出网点运营风险管理的四个方面。同时对目前银行业网点运营风险管理实际操作情况进行深入探讨，主要表现在：网点运营风险管理制度的不完善，制度远远滞后于业务的发展或制度之间的相互冲突；网点人员的监督管理不到位，包括网点负责人未严格履职及网点人员考核不合理；外部欺诈风险监管不到，没有设立及时有效的外部欺诈风险预警系统等。本人长期在网点工作，从事网点现场运营管理工作，对网点的日常运营风险管理负有主要责任。网点的运营风险管理水平直接关系着整个网点的综合竞争能力，要想在日益激励的行业竞争中取

6、得优势，必须严格按照规章制度执行，严格控制网点内部风险，防范外部欺诈风险，有效提升网点运营管理水平。在日常工作中，风险无处不在，网点人员的工作压力也极大，经常会面临各种各样不可预知的风险。本文选取了紧跟时代发展的智能银行服务案例及典型的内外勾结欺诈风险事件作为案例分析，深层次的剖析原因，吸取教训，并提出对网点运营风险管理具有指导意义的理念。结合现阶段造成国有商业银行网点运营风险出现的原因、类别以及现状的深层次分析，并结合典型案例，提出提升网点运营风险管理水平的建设性建议，同样从四个方面提出，包括：完善网点运营管理制度，通过实现

7、网点运营标准化管理，建立网点内控风险预警机制；持续开展系统及流程优化和改造，合理配置硬件设施和人才队伍建设；加强网点人员管理，各岗位员工明确相应职责，职业操守及相关制度规定，并加强网点人员风险防范意识，树立合规文化体系；严防外1国有商业银行网点运营风险管理研究部欺诈风险等举措。通过上述措施，有效控制网点运营风险，提升网点运营风险管理水平，提高网点综合竞争力。关键词：国有商业银行、运营风险管理山西财经大学硕士学位论文ABSTRACTState-ownedcommercialbanksplayanimportantroleinCh

8、ina'sfinancialsystem.Theynotonlyassumetheroleofgeneralcommercialbanks,butalsoarethemainexecutorsofmacroeconomicpolicy.Facingtheincreasingl