【7A版】银行第二中心支行放款业务管理暂行办法.doc

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1、7A版优质实用文档ⅩⅩ银行第二中心支行放款业务管理暂行办法第一章总则第一条为完善我行授信业务操作流程，规范表内外业务的发放程序，防范发放过程中的操作风险，根据总行ⅩⅩ银发（ⅩⅩ)262号文件，特制定第二中心支行放款业务管理办法。第二条本管理办法适用于第二中心支行所有授信业务的放款操作，本办法所指授信业务涵盖各分支行经办的综合授信或单笔信贷业务，包括贷款、贴现、商业汇票承兑、信用证、押汇、保函等表内外业务。第三条第二中心支行设立放款出账业务负责人、专职放款出账员、抵（质）押品管理员，集中处理授信业务的放款出账业务。第四条放款出账的

2、工作原则必须遵循独立性、合规性、时效性的原则。独立性原则，对授信业务出账进行独立审查，不受其他单位和个人的不正当干预；合规性原则，对授信业务的出账审查必须遵守金融政策、法律法规、我行规章制度规定以及监管方的合规性要求；时效性原则，应对提交的放款业务及时审查，资料完整的放款业务必须当日出账，确保业务高效运行。第二章岗位职责第五条放款出账业务的岗位职责。(一）放款出账业务负责人职责1、负责所有放款业务的终审：审核授信业务的审批流程是否合规，放款审查程序是否履行完毕；2、签发放款指令：经放款审查人员审查同意，且协审部门没有异议的，签发

3、放款指令；67A版优质实用文档7A版优质实用文档3、建章建制，根据业务发展要求不断调整、完善放款操作流程，对放款出账制度及岗位职责的执行情况进行监督管理；4、负责放款出账业务对外的沟通与协调；(二）专职放款出账员岗位职责。1、信贷审查职责。负责审查授信出账资料的完整性和表面真实性；负责审查授信审批意见的落实；负责审查授信条件及要素是否改变，借款人、担保人、贷前审查资信是否明显下降，抵（质）押物是否发生明显变化；负责审验借款人和担保人贷款卡状态及信息是否符合相关规定。国际业务等协审部门放款意见是否明确，有无保留意见；其他需要审查的

4、事项。2、法律审查职责。(1)审查借款人、担保人主体资格的合法性、有效性；审查合同文本使用是否正确，填项是否完整、准确，非格式文本是否履行相关部门的审定手续，合同签章是否完整有效；审核董事会（股东会）决议、授权委托书、证明书、补充协议等是否合法有效，是否符合审批意见要求；审核保证、抵（质）押手续是否合法有效；审核落实法律审查意见；其他需要法律审查的工作。3、额度、押品审查职责。审核放款是否在额度内、有效期内，包括是否符合授信额度限额、业务品种使用限制、起止期限、使用余额等的控制要求；67A版优质实用文档7A版优质实用文档审查核心

5、系统保证金是否足额到位、有效冻结；存单、权证等质押是否履行冻结手续；建立额度登记台帐，监控和管理额度使用情况；其他需要的工作。(三）抵（质）押品管理员岗位职责。负责办理对已取得有效权利凭证的抵（质）押等担保品的审查与入库；负责对结清业务进行抵（质）押物的解除及出库；负责对结清业务进行保证金的释放。其他需要的工作。第三章放款出账的业务流程第六条授信业务放款的基本操作程序包括：放款申请受理、放款审查、放款操作、档案移交。第七条放款申请受理。授信业务经有权审批人签批后，经办行客户经理落实授信条件、签订法律文书、在办妥担保手续前，按照中

6、心支行档案管理要求，将全部授信资料传递至授信审批部。授信审批部的审查员按照总行“三个办法、一个指引”的相关管理要求对授信资料进行合法合规审查，同时对所审授信业务资料的完整性、合规性和表面真实性负责。初审完毕，授信资料须在放款出账前一天移交给专职放款出账员，办好签收手续，至此放款申请受理完毕。第八条放款审查。出账员在接到授信审批部转来的授信资料后按照本办法规定对所审授信业务资料进行复审，同时对授信业务资料的完整性、合规性和表面真实性负责。(一)资料的完整性，即授信资料必须齐全，要与提交的档案目录相符，同时客户经理须按照《ⅩⅩ67A

7、版优质实用文档7A版优质实用文档银行信贷档案管理办法（暂行)》的规定，完整规范提交授信资料。(二）资料的表面真实性，即对提供资料的对应关系、逻辑关系、表面的正确性进行审核，同时要求对放款申请人提供的非原件资料必须加盖“与原件审核一致”的印章及客户经理要签字确认。(三）资料的合规性，即符合金融政策、法规、我行规章制度以及监管方的要求，并要符合最终审批意见的要求。出账员应在受理当日完成放款审查，对不符合放款条件的授信业务应向授信审批部相关审查人员提出拒绝放款意见和材料补充要求，并退回申请。退回的业务，需按照程序补齐手续和资料后，重新

8、上报出账员审查。第九条放款操作。经审查符合放款条件的授信业务，抵（质）押等担保手续办理完毕，并已取得有效权利凭证，出账员须在当日完成出账处理，在信贷管理信息系统中提交业务，发出放款指令。第十条档案移交归档。出账员完成放款后，将全部授信资料移交中心支行档案管理人员