招商银行放款中心业务管理办法

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1、招商银行放款中心业务管理办法第一章　总　则第一条为防范资产业务发放和信贷档案管理过程中风险，对资产业务发放程序和信贷档案进行科学化、规范化的管理，特制定本管理办法。第二条本管理办法适用于所有公司综合授信或单笔信贷业务的放款操作，包括贷款、贴现、贸易融资等所有表内信贷业务，及承兑、保函、开证等所有表外业务。第三条我行总行信贷业务经营部门（营业部、离岸业务部）、分行（含深圳管理部，下同）必须集中设立放款中心，放款中心归同级信贷管理部门管理。经总行审批同意，分行可根据实际需要在同城设立2～3个放款中心。第二章　工作职责和岗位

2、设置第四条　放款中心工作职责：集中承担对公资产业务的放款手续审核、放款操作、档案管理等。（一）放款审核。对经审批批准后的资产业务在办妥相关放款法律手续后，放款中心按照相关信贷规定和审批要求，对放款资料的完整性、合规性和表面真实性进行审核。（二）放款操作。对审核无误后的资产业务进行审批处理，发出放款交易指令等。（三）档案管理。按照我行相关信贷档案管理的规定，负责信贷档案的归档、保管、借阅、调用、移交等操作和管理。第五条根据工作职责的确定，放款中心必须设置放款员岗、档案管理员岗，另外可根据实际需要设置其他岗位，但原则上同一

3、人不能同时身兼放款员岗和档案管理员岗。（一）放款员岗：主要职责是审查放款手续是否合规，发出放款指令。放款员岗位人员应具备以下基本素质：具备大专以上学历，熟悉我行信贷管理规章制度和操作规程，懂得相关法律知识，从事信贷工作3年以上。（二）档案管理员岗：主要职责是对信贷档案进行归档，并负责保管、借阅、调用、移交等相关事宜。档案管理员岗位人员应具备以下基本素质：具备大专以上学历，熟悉我行信贷档案管理的有关制度和管理办法，从事信贷工作1年以上。第六条放款中心应根据经办资产业务规模和资产业务笔数合理配备人员，以保证对公放款业务的顺

4、利进行。第七条业务经办行应设立专职或兼职的信贷综合员，并根据实际需要，负责协助放款中心办理建立资产业务台账、管理档案资料、建立信贷信息系统中的业务申请、发放交易通知等工作。经办行的信贷综合员名单及签字样本应报放款中心备案。第三章工作原则第八条放款中心工作原则：（一）放款中心审查人员按我行有关规章制度要求严格审查放款手续，不得在放款资料不齐或手续不全时办理放款。（二）放款中心对所审信贷业务资料的完整性、合规性和表面真实性负责；管户市场人员对信贷资料内容的真实性负责。第四章放款资料审查的基本要求第九条放款资料文书书写应使用

5、钢笔、毛笔（用墨汁、碳素或蓝黑墨水）或直接打印。第十条文书书写必须严谨、周密，文书中涉及修改部分必须加盖合同签约当事人公章确认。第十一条法律文书中当事人名称不应使用简称、缩写、代称、不规范的简化字。第十二条借款人和担保人向我行提供的放款资料的复印件须经过我行经办人员核验原件并在复印件上签名确认。第十三条全套信贷放款资料的相关内容一致，同一个单位的签章一致，同一个人的签字一致。第十四条法律文书的订立日期须在法人的营业期限以及授权文件的有效期以内。第十五条合同签订日期不能早于业务申请书日期；从合同的订立日期不得早于主合同签

6、订日期。从合同中引述的主合同编号要与主合同一致；额度内业务的业务申请书（代主合同）或单笔合同应注意体现与授信额度的衔接关系。第五章信贷档案管理的基本原则第十六条信贷档案管理，是指对信贷业务的受理、调查、审批、发放和贷后管理过程中形成的具有法律意义或参考价值的资料，包括合同、文件、账表、函电、记录、图表、声像、磁盘等进行收集、整理、立卷归档和保管的过程。第十七条信贷档案依重要程度分为信贷业务一级档案、信贷业务二级档案、信贷业务三级档案（以下分别简称“一级档案”、“二级档案”和“三级档案”）。对不同级别的信贷档案采取不同的

7、管理方式。第十八条一级档案指抵（质）押品的所有权凭证，包括房地产证、营运车牌、有价证券、财产保险单等。第十九条二级档案指信贷业务合同文本等法律资料和银行调查、审查的资料。二级信贷资料按照内容可进一步细分为借贷法律文书、担保法律文书、风险评估资料、企业背景资料和其他资料。其中借贷法律文书和担保法律文书是二级资料的核心资料。（一）借贷法律文书。包括：借款借据、保函、承兑汇票、信贷证明、贷款承诺书的复印件等证明银行履行合同的材料，申请书、借款合同、贷款展期协议及有关补充文本等重要法律文书，和申请人法定代表人证明书、申请人法定

8、代表人授权委托书、申请人董事会或类似机构决议、面签声明等证明签字人签字真实性和法律效力的材料。（二）担保法律文书。包括不可撤销担保书、抵（质）押协议等重要法律文书，担保人法定代表人证明书、担保人法定代表人授权委托书、担保人董事会或类似机构决议、对保书、面签声明等证明签字人签字真实性和法律效力的材料，一级资料复印件、汇票照票单或查询