资产证券化与我国商业银行信贷资产出表的研究.pdf

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1、资产证券化与我国商业银行信贷资产出表的研究学位类型:同等学力论文作者:张轶培养学院:金融学院专业名称:金融学指导教师:宋国良副教授2015年11月万方数据ResearchonAssetSecuritizationandChinacommercialbankcreditassetsoutofthebalancesheet万方数据学位论文原创性声明本人郑重声明:所呈交的学位论文,是本人在导师的指导下,独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外,本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体,均已在文中以明确方式标明。本人

2、完全意识到本声明的法律责任由本人承担。特此声明学位论文作者签名:年月日万方数据学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的规定,同意如下各项内容:按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本;学校有权保存学位论文的印刷本和电子版,并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文;学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务;学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文;学校可以采用影印、缩印或者其它方式合理使用学位论文,或将学位论文的内容编入相关数据库供检索;保密的学位论文在解密后遵守此规定。学位论文作者签名:年月日导师签名:年月日

3、万方数据摘要银行迫于新增贷款规模或是资本充足率偏低等压力,一直尝试创新信贷资产出表,甚至延伸至同业投资下的非标投资资产出表。自1998年来至今,资产出表历经多种模式,各种途径,如银信合作、理财投资、同业投资等,有人将其转让行为列入“影子银行”范畴,但一直未有系统性的研究和总结。银行在实际操作信贷资产出表时,一直与监管“周旋”,多数为规避监管而套用的各种结构化金融,两方处于“先发展后规范再创新再监管”的循环模式。但随着金融的深化改革和创新,监管的政策逐渐规范和理性,简单的创新与规范已满足不了金融市场的发展,目前的资产出表模式已遇到瓶颈。在监管政策的引导和支持下,银行信贷资产出表开始转向资

4、产证券化方向发展。中国自2005年3月开始进行信贷资产证券化试点工作,历经几次试点实践,政策逐渐支持放开并落实,产品创新更加丰富,参与主体越来越多,基础资产不断多元化。目前我国资产证券化已发展形成两种主流证券化:银监会/人行监管的信贷资产证券化和证监会监管的企业资产证券化。这两种模式对银行的信贷资产出表都逐渐产生了深刻的影响。虽然商业银行在信贷资产证券化运用已有初步研究,但在其非标投资资产出表中还有值得研究的领域。资产证券化能够服务于经济结构调整,是实体经济发展必不可少的资金来源,具有非常重要的意义,虽然我国处于试点创新,但作为提升商业银行经营与管理水平的一种金融工具,尤其是信贷资产出

5、表业务方面,商业银行已发觉其带来的政策意义和经济意义。本文将深入研究银行信贷资产出表的各历史阶段特征,对历年相关监管政策演变进行动态与静态分析,通过现状提出现阶段信贷资产出表存在的问题,分析资产证券化发展历程、现状特征和运用于信贷资产出表的实践模式,通过三家商业银行的案例,针对信贷资产证券化、非标投资资产证券化和企业资产证券化三大种类,研究资产证券化对商业银行信贷资产出表的运行机制和影响意义,希望借此对实际应用提出建设性意见和运用推广。关键词:银行信贷资产出表,非标资产,资产证券化I万方数据ABSTRCTUnderthepressureofnewloansorlowcapitalade

6、quacyratio,Bankshasbeentryingtoinnovationofcreditassetsoutofthebalancesheet,andevenextendstothenon-standardinvestmentassetsoutofthebalancesheet.Since1998,throughavarietyofmodes,invariousways,suchasbankandtrustcooperation,wealthinvestmentproduct,interbankinvestment,someonewillbetransferlistedinth

7、e"shadowbanking"category,buthasbeennosystematicstudyandsummary.Banksintheactualoperationofcreditassetsoutofthebalancesheet,havebeendealingwithRegulatoryauthorities,mostlytoavoidregulationandapplyavarietyofstructuredfinance,b

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1、资产证券化与我国商业银行信贷资产出表的研究学位类型:同等学力论文作者:张轶培养学院:金融学院专业名称:金融学指导教师:宋国良副教授2015年11月万方数据ResearchonAssetSecuritizationandChinacommercialbankcreditassetsoutofthebalancesheet万方数据学位论文原创性声明本人郑重声明:所呈交的学位论文,是本人在导师的指导下,独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外,本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体,均已在文中以明确方式标明。本人

2、完全意识到本声明的法律责任由本人承担。特此声明学位论文作者签名:年月日万方数据学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的规定,同意如下各项内容:按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本;学校有权保存学位论文的印刷本和电子版,并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文;学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务;学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文;学校可以采用影印、缩印或者其它方式合理使用学位论文,或将学位论文的内容编入相关数据库供检索;保密的学位论文在解密后遵守此规定。学位论文作者签名:年月日导师签名:年月日

3、万方数据摘要银行迫于新增贷款规模或是资本充足率偏低等压力,一直尝试创新信贷资产出表,甚至延伸至同业投资下的非标投资资产出表。自1998年来至今,资产出表历经多种模式,各种途径,如银信合作、理财投资、同业投资等,有人将其转让行为列入“影子银行”范畴,但一直未有系统性的研究和总结。银行在实际操作信贷资产出表时,一直与监管“周旋”,多数为规避监管而套用的各种结构化金融,两方处于“先发展后规范再创新再监管”的循环模式。但随着金融的深化改革和创新,监管的政策逐渐规范和理性,简单的创新与规范已满足不了金融市场的发展,目前的资产出表模式已遇到瓶颈。在监管政策的引导和支持下,银行信贷资产出表开始转向资

4、产证券化方向发展。中国自2005年3月开始进行信贷资产证券化试点工作,历经几次试点实践,政策逐渐支持放开并落实,产品创新更加丰富,参与主体越来越多,基础资产不断多元化。目前我国资产证券化已发展形成两种主流证券化:银监会/人行监管的信贷资产证券化和证监会监管的企业资产证券化。这两种模式对银行的信贷资产出表都逐渐产生了深刻的影响。虽然商业银行在信贷资产证券化运用已有初步研究,但在其非标投资资产出表中还有值得研究的领域。资产证券化能够服务于经济结构调整,是实体经济发展必不可少的资金来源,具有非常重要的意义,虽然我国处于试点创新,但作为提升商业银行经营与管理水平的一种金融工具,尤其是信贷资产出

5、表业务方面,商业银行已发觉其带来的政策意义和经济意义。本文将深入研究银行信贷资产出表的各历史阶段特征,对历年相关监管政策演变进行动态与静态分析,通过现状提出现阶段信贷资产出表存在的问题,分析资产证券化发展历程、现状特征和运用于信贷资产出表的实践模式,通过三家商业银行的案例,针对信贷资产证券化、非标投资资产证券化和企业资产证券化三大种类,研究资产证券化对商业银行信贷资产出表的运行机制和影响意义,希望借此对实际应用提出建设性意见和运用推广。关键词:银行信贷资产出表,非标资产,资产证券化I万方数据ABSTRCTUnderthepressureofnewloansorlowcapitalade

6、quacyratio,Bankshasbeentryingtoinnovationofcreditassetsoutofthebalancesheet,andevenextendstothenon-standardinvestmentassetsoutofthebalancesheet.Since1998,throughavarietyofmodes,invariousways,suchasbankandtrustcooperation,wealthinvestmentproduct,interbankinvestment,someonewillbetransferlistedinth

7、e"shadowbanking"category,buthasbeennosystematicstudyandsummary.Banksintheactualoperationofcreditassetsoutofthebalancesheet,havebeendealingwithRegulatoryauthorities,mostlytoavoidregulationandapplyavarietyofstructuredfinance,b

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