中国P2P网贷平台法律监管模式研究.pdf

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1、硕士学位论文中国P2P网贷平台法律监管模式研究学位类型：专业学位论文作者：任岩学号：20141881092培养学院：法学院专业名称：法律硕士（法学）指导教师：李玫教授2016年3月万方数据TheStudyofRegulationsofP2PNetCreditPlatformofChina万方数据学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作

2、做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。特此声明学位论文作者签名：年月日万方数据学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文;学校可以采用影印、缩印

3、或者其它方式合理使用学位论文，或将学位论文的内容编入相关数据库供检索；保密的学位论文在解密后遵守此规定。学位论文作者签名：年月日导师签名：年月日万方数据摘要2015年对于中国互联网金融人来说无疑是跌宕起伏并又充满新鲜感的。从行业的无监管状态到2015年12月28日，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《暂行办法》）正式发布，同时向社会公开征求意见，就此，我国的P2P网贷行业迎来了合规发展的新篇章。伴随着这股监管热潮，跑路平台、问题平台等在这一年也显的格外引人注目。但从

4、这一年起，该行业逐步迈向了有法可依的法律监管新时代，那么如何使得这种模式更符合该行业的发展要求，或者说如何改造P2P网贷行业，使其更加符合新的监管模式要求，都是当下理论界和实务界急需解决的问题，那么本篇论文也是通过文献研究法、跨学科分析法和比较分析法，对P2P网贷行业的监管模式进行了分析研究与思考。本文从基本概念介绍出发，通过分析传统银行的NPL(不良贷款比率)，得出了影响NPL的五大因素：第一是贷款规模。NPL随着贷款规模的扩大而增大；第二是有无担保。通常有担保的贷款拥有更高的NPL；第三是杠杆率

5、。数据表明，NPL随着贷款杠杆率的升高而增大；第四是实际借款人。企业贷款的NPL要比借款给企业的所有人更高；第五是地域因素。贷款人距离出借人的地理位置越远，NPL的比例就随之扩大。由此，为该行业的经营等方面提出建议和应对措施。其次，主要对比分析了欧美主要国家的P2P网贷业法律监管模式的优缺点，总结并借鉴先进国家的监管经验。再次，着重盘点去年四部重要的P2P网贷平台法律文件，总结新规主要内容和优缺点，分析监管者的立法意图，为该行业的合规整改提出自己的意见。最后，为我国网贷行业提出创新性监管模式---三

6、层牌照体系：第一层：纯信息中介平台；第二层：兼具发放贷款业务的平台；第三层：混合业务平台。最后，也为该行业的综合发展提出了制度性建议和经营性建议。如今，有法可依的新监管时代已经来临，经营者如何抓住机遇适应新规，整合提高自身综合实力，监管者如何创新监管手段，维护互联网金融的健康发展，以上问题都将在本篇论文中得到讨论与研究。关键词：网贷平台主要风险来源，不良贷款的影响，四大互联网金融法规，网贷平台法律监管新模式I万方数据AbstractForChinaP2Pindustry,year2015isfull

7、offreshnessandstress.Thisnewindustryfromdisordertoorder,theregulatorsissuedfourlegaldocumentsrelatedtoP2Pnetloans.Fromnowon,therearelawstoabideby.Withthisregulatoryboom,theplatformwithproblemsattractedours’attention,sohowtohelpthisindustrytoruncomplian

8、tandmakethisindustrygrowhealthy,thisisanurgentproblemtosolve.Sothispaper,usingdifferentresearchmethod,aimstostudythisproblem.Basedontheintroductionofbasicconcepts,byanalyzingthetraditionalbankNPL,fivemajorfactorsthataffectNPLareobtained