P2P网贷平台信息披露监管法律问题研究

《P2P网贷平台信息披露监管法律问题研究》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、学校代码：10276学号：151100921EastChinaUniversityofPoliticalScienceandLaw专业学位硕士学位论文MASTER‛STHESIS论文题目：P2P网贷平台信息披露监管法律问题研究姓名刘慧学科、专业法律硕士（全日制）研究方向企业法律实务指导教师何颖论文提交日期2018年4月15日1P2P网贷平台信息披露监管法律问题研究（摘要）专业：法律硕士(全日制)研究方向：企业法律实务作者姓名：刘慧指导老师：何颖副教授2017年8月24日，银监会出台《网络借贷信息中介机

2、构业务活动信息披露指引》（下称《信息披露指引》），标志着网贷行业一个办法三个指引的监管制度的基本框架建成。根据2017年12月P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（57号文），明确限定了各地的整改时间在2018年4月底之前完成主要的备案登记工作、6月底之前全部完成。这意味着，能够顺利通过此次备案的平台就能够获得继续发展的机会，否则就被只能退出市场。之后，上海、深圳两地陆续发布P2P平台整改验收细则，详细列举了平台在提请金融办备案前应该完

3、成的整改事项。并且无论是57号文，还是沪、深两地P2P平台整改验收细则，均对平台信息披露作出了相应的要求。然而当前P2P网贷平台的监管现状为因制度规定带来相应的监管权力配置的不合理，导致P2P行业发展存在监管间隙，P2P网贷平台的信息披露行为不完善，也不统一。具体而言，在实践中常见的为平台信息披露在内容上不完整、不真实，在披露方式上不统一导致信息利用率低下，在责任承担上因违法违规披露的责任追究机制不健全导致因信息不真实造成的投资人损失无法得到相应的权利救济。据此，笔者将用三章分析上述监管权力配置不合理

4、，实践中信息披露存在的信息披露内容和方式、信息披露真实性的保证及责任的承担这三大块具体问题，并通过对比英美的监管经验，以期给出合理的完善建议。具体来说，文章分为五章：第一章对P2P网贷平台信息披露的重要性进行了分析，并进一步分析了P2P网贷平台信息披露监管的渊源。而后通过对中国P2P1网贷平台信息披露监管法律法规进行梳理，明确当下在监管权力配置的不合理之处，以及因监管权力配置的不合理引发的实践中常见的信息披露内容不完整及披露方式的局限、披露内容失真及责任承担制度缺失这三个问题。第二章至第四章则是通过系

5、统探讨这三个问题在中国的情况，并通过对比英美国家关于这三个问题的相应规制，明确了可供我国完善P2P网贷信息披露制度的方向和借鉴之处。第五章作为文章的结尾，对上述二至四章分析的问题提出了相应的建议。[关键词]P2P网络借贷平台；信息披露；法律问题；监管2ResearchonthesupervisionofP2PLending’sinformationdisclosureinlaw（Abstract）Major:MasterofLawsResearcharea:EnterpriseLawPracticeA

6、uthor:LiuHuiAdvisor:HeYingOnAugust24,2017,theCBRC'sofficialwebsitepromulgatedtheGuidelinesforInformationDisclosureofP2PLending(hereinafterreferredtoas"DisclosureGuidelines")andthepromulgationof"DisclosureGuidelines",whichmarkingthebasicframeworkofsuperv

7、isiononP2PLendingcalled"1+3"(OneApproachThreeGuidelines)arealmostaccomplished.Accordingtothe"NoticeonDoingaGoodJobinRectificationandAcceptanceofRisksonP2PLending"(Circular57),stipulatedthatlocalitiesmustcompletetherecordfilingandregistrationofP2Plending

8、intheirrespectivejurisdictionsbytheendofApril2018andwillfinishtheworkbytheendofJune.Thefinalconfirmationoftheregulatorytimetablemeanstheplatformwhichcansuccessfullypassthisfilingcangetthechanceoffurtherdevelopmentoritwillbeelimin