互联网金融消费者权益保护法律制度研究.pdf

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1、万方数据IYI／I／l／13lll／112ll／118l／l／／19／IlU3t／／／／14／Ill／／z1／／11／Y328934Z．诲i町雾’箩谕濑ULB_仨1951学校代码：10036硕士学位论文互联网金融消费者权益保护法律制度研究学位类型：专业学位论文作者：张丽嫒学号：201520491258培养学院：法学院专业名称：法律硕士指导教师：马其家教授2017年5月万方数据互联网金融消费者权益保护法律制度研究学位类型：专业学位论文作者：张丽媛学号：201520491258培养学院：法学院专业名称：法律

2、硕士指导教师：马其家教授2017年5月万方数据AStudyontheLegalSystemofInternetFinancialConsumers。RightsandInterestsProtection万方数据学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人

3、承担。特此声明学位论文作者签名：弘确欢砂c7年夕夥El万方数据学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文；学校可以采用影印、缩印或者其它方式合理使用学位论文，或将学位论文的内容编入相关数据库供检索；保密的

4、学位论文在解密后遵守此规定。学位论文作者签名：及确学～导师签名：(≮寸吻pj7年≮其9日驯7年厂月少日万方数据摘要近年来互联网金融在我国发展迅速，逐渐成为社会公众及国家高度关注的重大社会问题，特别是2013年以来呈现出“井喷”式发展，国家相关部门并出台了一些文件对互联网金融问题予以规定。如2013年8月《国务院关于金融支持小微企业发展的实施意见》明确提出要充分利用互联网等新技术、新工具，不断创新网络金融服务模式。2014年政府工作报告中首次提到互联网金融，并提出在促进互联网金融健康发展的同时要完善金融监

5、管协调机制。2014年两会后，央行不断酝酿出台针对互联网金融的新规，下发紧急文件叫停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品，同时叫停的还有条码(二维码)支付等面对面支付业务。2015年7月中国人民银行、工业和信息化部、公安部、财政部、国家工商总局、国务院法制办、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家互联网信息办公室日前联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发(2015)221号，以下简称《指导意见》)。2015年11月4日，国务院办公厅以国办发(2015)8

6、l号印发《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》。该《意见》分指导思想、工作要求、规范金融机构行为、完善监督管理机制、建立健全保障机制。2016年人民银行“金融知识普及月”将于9月1日正式拉开序幕，重点普及包括人民币知识、消费者风险意识和责任意识等1l部分内容，下一步央行消保局还拟研究出台人民银行金融消费权益保护实施办法。面对互联网金融的爆发式增长，作为互联网金融监管领域主体之一的互联网金融消费者的保护理应成为一个需要关注的问题。各类互联网金融骗局凸显了我国在金融监管上存在的不足和相关规章制度的滞后

7、。我国相关规章制度的滞后以及金融监管方面存在的不足。首先，相关法律制度建设不足，缺乏完善的监管体系。其次，大多数互联网金融消费者专业知识不足，投资理念缺失，光想获得高收益，而忽视了相应的高风险。互联网金融平台一旦爆出风险，最先受到伤害的就是为数众多的互联网金融消费者，而当他们采取维权措施时还会遭遇两个困境：一是本金损失大、维权成本高：二是举证难、环节多、过程复杂、时间长。在这样的现实困难下，许多互联网金融消费者只好通过群体性聚集来表达其利益诉求，这也给社会稳定带来了不良影响。T万方数据而我国在金融消费者

8、权益保护方面还没有新的法律和政策出台，目前国内司法实践主要依据《消费者权益保护法》、《民法通则》和大量金融监管法律制度，审理和判决有关金融消费者权益纠纷的案件。这样就导致，一方面，依据《消费者权益保护法》，把存款人等金融消费者认定为普通的消费者予以保护，但这远远不能满足现实的需要。而另一方面，《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国银行法》、《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国信托法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等涉及金融领