综合理财规划实战-陈跃气new

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1、师资简介-陈跃气国家人力资源和社会保障部职业技能鉴定委员会理财规划师委员会委员，；北京东方华尔金融咨询有限责任公司产品中心高级研究员、讲师；高级理财规划师；华尔资讯撰稿人；腾讯大成网特约理财师；和讯网、《中国保险报》、《大2013年，本人众理财》等财经新闻媒体杂志供稿人；仅给平安授课长期从事国家理财规划师（高级、二三级）考试留下的足迹研究、教材修订、教辅编纂等工作；（25城市、累计81次）！常驻国家理财规划师教学辅导一线，擅长宏观经济、金融基础、投资规划、理财计算、“四小规划（现金规划、消

2、费支出规划、教育规划、退休养老规划）”、综合理财规划等学科的授课；对个人及家庭财富管理有独特的研究等。www.dongfanghuaer.com中国金融实务技能人才培养第一品牌未经同意，请勿传播本文件综合理财规划实战陈跃气北京东方华尔金融咨询有限责任公司BeijingOrientalWealthFinancialConsultingCo.,Ltd不一样的学习心态——学中悟、悟中学www.dongfanghuaer.com中国金融实务技能人才培养第一品牌赵先生家庭情况分析——销售角度赵先生，38岁，

3、某风险投资机构合伙人；赵太太，38岁，某名牌大学的教授，两人有一个6岁的儿子浩浩。赵先生的年税后收入60万元左右，赵太太年税后收入5万元左右，另有出席一些讲座、论坛的税后收入8万元左右。一家三口现在住在价款120万元的新房里，新房于2011年11月购买，首付5成，其余5成通过银行进行10年期住房抵押贷款，采用等额本息的还款方式还款，购买同月开始还款。赵太太在学校购买的有产权的福利房现在市场价格为55万元，目前用于出租，每月租金2500元。拥有市值21万元的小轿车一辆。现有三年期定期存款30万元人民币

4、，活期存款15万元，股票账面价值现为40万元，在过去的一年间收益为6000元。儿子浩浩一年的学费开支在1万元左右，车辆的使用费每年需要3万元，一家人平均每月的日常生活开支为1.5万元，赵太太年消费健身卡8000元，平时家庭应酬每月支出1500元。一家人过着较为宽裕的生活，享受着单位的福利，没有投任何商业保险。www.dongfanghuaer.com中国金融实务技能人才培养第一品牌赵先生家庭情况分析——理财师角度赵先生，38岁，某风险投资机构合伙人；赵太太，38岁，某名牌大学的教授，两人有一个6岁的

5、儿子浩浩。赵先生的年税后收入60万元左右，赵太太年税后收入5万元左右，另有出席一些讲座、论坛的税后收入8万元左右。一家三口现在住在价款120万元的新房里，新房于2011年11月购买，首付5成，其余5成通过银行进行10年期住房抵押贷款，采用等额本息的还款方式还款，购买同月开始还款。赵太太在学校购买的有产权的福利房现在市场价格为55万元，目前用于出租，每月租金2500元。拥有市值21万元的小轿车一辆。现有三年期定期存款30万元人民币，活期存款15万元，股票账面价值现为40万元，在过去的一年间收益为600

6、0元。儿子浩浩一年的学费开支在1万元左右，车辆的使用费每年需要3万元，一家人平均每月的日常生活开支为1.5万元，赵太太年消费健身卡8000元，平时家庭应酬每月支出1500元。一家人过着较为宽裕的生活，享受着单位的福利，没有投任何商业保险。www.dongfanghuaer.com中国金融实务技能人才培养第一品牌真实情况对比目前，赵先生觉得应聘请理财规划师解决以下问题：很多企业一夜之间破产，赵先生考虑到所从事职业风险较大，担心所在机构破产将会影响家人的正常生活。周围人群都有商业保险，自己微有动心

7、，但面对众多保险产品无从下手。希望儿子浩浩能茁壮成长，享受最好教育。在夫妻退休之前儿子的教育费用是不成问题的，赵先生考虑的是在退休后儿子刚好读大学，则大学教育费用需要提前准备好。•综合考虑大学本科和出国读硕士的计划，这笔教育费用目标额度为80万元。•假定教育金账户的投资收益率为3.5%希望十二年后双双提前退休，并希望届时可以存有200万元作为退休养老金。•希望能以定期定额的投资方式准备退休金。假定投资收益率为3.5%。赵先生是超级车迷，希望能在六年内购置一辆价格120万左右的跑车。能够对现金

8、等流动资产进行有效管理。提示：信息收集时间为2012年12月31日。(注意：Ⅰ.不考虑存款利息收入；Ⅱ.月支出均化为年支出的十二分之一；Ⅲ.贷款利率5.508%)www.dongfanghuaer.com2014/1/2中国金融实务技能人才培养第一品牌6财务信息与非财务信息整理•《三口之家该如何理财》.浩浩16岁赵太太•筛选数据库邀约赵先生一家赵先生238岁38岁•应用影响力撰写话术进行邀约3•听完讲座后赵先生一家有所触动4发现自己观念太落后了•希望您能给予指导性的建