理财规划师-综合理财规划(二)

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1、综合理财规划（二）一、单项选择题根据综合案例，完成1〜25题：赵先生今年29岁，在一家高科技公司担任部门经理，每刀税后收入为7500元。他的同龄妻子是一名大学讲师，每月税后收入在5500元左右。两人于2004年结婚，并在同年购买了一套总价60万元的住房，为此他们向银行申请了一笔贷款，目前每月需按揭述款2500元，贷款余额为32万元。赵先生夫妇每月除1800元左右的基本生活开销外，额外的购物和娱乐费用1000元。除了日常保留的零用现金丄000元外，目前他们的家庭资产主要包括9万元的银行存款（其中包括去年全年收到的税后利息丄600元）,3万元的债券基金（其中包括去年收到的税

2、后收益1000元）和一套房子。赵先生夫妇除参加基本社会保险外没有购买任何商业保险，所以希望给自己和妻子买些必要的保险。此外，赵先生夫妇打算2008年生育后代，考虑到未来可能的庞大教育支岀，所以现在过得比较节俭。而口，一直对赴海外留学报有良好预期的他们计划在孩子高中毕业后（18岁，从2026年当年起计算）送往英国读书（本科四年），预计届时在国外就读四年所需费用为80万元。同时，赵先生夫妇希望在65岁时退休，按照他们的身体状况，不出意外他们都可以活到80岁。他们希望在退休后尽量保持现有生活水平（综合考虑各种因素后，预计退休后两人每年共需生活费用15万元）。注意：1信息收集时

3、间为2006年1月,财务数据截止时间为2005年12刀310。2分别列明保险种类、必要额度和保费支出，无需标明具体险种。3教育：投资收益率设为6%。4退休：退休前的投资收益率设为6%,退休后投资收益率设为3%。丄、客户资产负债表编制的直接基础通常是（）oA.客户资料B.客户陈述与会谈纪录C・客户现金流量表D・客户数据调查表2、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（）的基本情况。A.某一时期B.上一年末C・上一年度D.某一时点3、赵先生家庭的资产负债表中''现金与现金等价物小计“一栏的数值应为（）。A.91000B.90000C・30000D・10004、赵先生家庭的资

4、产负债表中''其他金融资产小计〃一栏的数值应为（）oA.91000B.90000C.30000D.10005、赵先生家庭的资产负债表中'、净资产〃一栏的数值应为（）。A.320000B・401000C・721000D・6000006、赵太太的年税后工资收入总额应为（）o（个人所得税每月税前费用减除标准为1600元）A.52334元B.50392元C.66000元D.67000元7、赵先生家庭的年现金流量表中''经常性收入〃一栏的数值应为（）oA.30000B.33600C.63600D.700008、由于赵先生采用的是等额本息还款方式，则赵先生家庭的年现金流量表中、'还

5、款支出〃一栏的数值应为（）。A.30000B・33600C・63600D・700009、赵先生家庭的年现金流量表中''支出总计〃一栏的数值应为（A.30000B.33600C.63600D.70000赵先牛家庭的现金流量表中'、结余/超支〃一栏的数值应为（A.74000B.100000C.71000赵先生家庭的结余比率为（）oA.0.55B.0・60C.0.65赵先生家庭的投资与净资产比率为（A.0・07B.0.22赵先生家庭的清偿比率为（A.0.56B.0.22赵先生家庭的负债比率为（A・0・56B・0.22C・10、D.D.950000.70C-0.12)。C.0.

6、12)°0.19D.D.D.0・140.440.4415、赵先牛家庭的负债收入比率为（）oA.0.56B.0.22C・0・19D・0・4416、（）作为金融产品，最适用于现金管理。A.定期存款B.货币市场基金C・投资分红险D.资金信托产品17、通过对客户的财务状况分析，以下说法正确的是：（）oA・结余比例较高，说明客户有较好的投资或储蓄能力B.投资与净资产比率偏低，说明客户应当进一步提高其投资资产额度C.清偿比率处于较为适宜的水平，说明客户有足够的偿债能力D.负债比率过高，说明客户应适当降低负债比率18、为了满足之后子女的教育费用，从2006年开始赵先生夫妇应投入（）万

7、元。A.1.98B.2.05C・2.17D.2.3719、（）作为金融工具，最适于子女教育金储备。A.不动产E・活期存款C・平衡型基金D・成长型股票20、（）是不属于教育储蓄优惠的。A.储蓄利息免交个人所得税B.零存整取但可享受整存整取利率C・可优先中请助学金贷款D.可延长国家助学贷款还款期限21、关于路先生家庭保险规划的错误说法是（）。A.路先牛的保额应当最大B.应该优先给孩子买保险C.路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等D・不能因为参加社会保障就忽视商业保险22、考虑到客户结余较高，完全可以用每年结余的部分资金进行投资以满足