理财规划师理财规划原理

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1、理财规划师之理财规划原理理财规划基本内涵你是否有一系列生活目标？我要买房我要买车我要经常旅游我要送子女出国留学我希望有钱……算算一生需要攒多少钱？买房50万（在郊区了）装修带家电10万（足够简朴了）买车15万(经济型了)从20岁到60岁平均每5年换一辆计共需15*8=120万养车1万/年(基本上是不出去的)总计40万医疗20万(还得是有社保有报销的)过日子2000/月从20-55岁总共84万子女教育和生活49万养老2000/月从55岁-80岁共计24000*25=60万已经433万了还不包括孝敬父母的钱就算一年5000吧20岁到60岁父母也就刚刚去世总计20万旅游交际合起来

2、算一年合起来算一年10000吧40年年又40万这又得60多理财：解决人生的财务问题理财与生活什么是理财规划理财规划总体目标——财务安全保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题理财规划总体目标——财务自由实现财务自由是客户的最终目标理财规划的目标理财规划基础概念之一生命周期理论生命周期与理财规划我们了解客户所处的生命周期么？理财规划基本概念之二家庭模型青年家庭中年家庭老年家庭理财规划核心类容提升财产性收入储蓄存款继续分流•社会和经济转型，高储蓄的资产持有结构逐步瓦解•存款真实利率将持续负利率，储蓄继续外流•流动性过剩的自我循环：人民币升值-流动性过剩-资产价格暴涨-居民追求

3、财产性收入-储蓄分流-流动性过剩-加息-人民币升值误区二：敢输不敢赢心理实验•A是肯定赢10000元；B是50%可能性赢20000元，50%可能性什么也得不到；•A是肯定损失10000元；B是50%可能性损失20000元，50%可能性什么都不损失；大多数人选A----风险规避大多数人选B----风险偏好人们在面临赢利时是风险规避型，在面临损失时是风险偏好型的误区二：敢输不敢赢假设你得了一种病，有万分之一的可能性会突然死亡，现在有一种药吃了以后可能把死亡可能性降到零，你愿意花几百元钱来买这种药吗？现在医药公司想找一些人测试他们的新药，这种药服后会使你有万分之一的可能性突然死亡

4、，医药公司出价几万元钱补偿你，你愿意试药吗？大多数人愿意大多数人不愿意参加试药人们对损失比对获得更敏感误区二：敢输不敢赢投资中的例子：•投资者10元买进一只股票时，上涨到11元时就已经卖出了；而下跌到9元、8元、7元…..仍会持有。•投资者买进一只1元的基金，往往在上涨1.05元时就已经赎回了，而下跌到0.95元、0.90元。。。。仍然持有。误区二：敢输不敢赢无论是买股票还是买基金，投资者都是不会止损，相反有一点赢利就会获利了结-------最终的结果是自己的优良资产都卖出了，留下了一堆不良资产。中国理财市场高速发展•2008年中国的高净值人群达到了约30万人的规模。其中，

5、超高净值人群也接近1万人的规模。就私人财富规模而言，2008年中国高净值人群共持有达8.8万亿元人民币的可投资资产，人均持有可投资资产约2900万元人民币。其中，超高净值人群的个人财富总量达到1.4万亿元人民币，在高净值人群内部财富占比达到16%。报告预计2009年中国私人财富市场仍将保持增长势头，中国高净值人群将达到32万人左右，同比增长6%；高净值人群持有财富达9.3万亿元人民币，同比增长7%。在复杂的国内外宏观环境下，中国私人财富市场仍然蕴含巨大的市场价值和可观的增长潜力。我们急需理财规划•上海大多数市民认为“未经专家指导的自发理财方案有很大的风险”87％的被调查者表

6、示会接受银行提出的理财建议32％的被调查者“最感兴趣理财咨询和理财方案设计”40％的被调查者“应该增加代理客户操作、提供专家服务”40％的被调查者“希望能与理财专家建立稳定和经常性的业务联系”我们急需理财规划•调查表明：−广州33％的居民对存款、股票、债券、基金、保险等金融资产的优化组合感兴趣−广州22％的居民要求提供信息咨询服务理财规划核心内容财务安全风险管理与保险规划/养老规划资产增值：投资规划资产保护：税收筹划现金规划消费支出规划教育规划风险管理与保险规划投资规划税收筹划退休养老规划财产分配和传承规划理财规划之现金规划居民储蓄突破15万亿元中国人民银行公布的全国城镇储

7、户问卷调查显示，在当前物价和利率水平下，认为“更多消费（包括借债消费）”最合算的居民人数占比为28.6％，跌至历史新低。羸弱的资产流动性管理关于流动性•流动性（liquidity）•流动性是希望能得到合理的价值及时变现的能力•进一步延伸得到流动性的两个要点：−及时变现−不受损失或损失较小现金管理•我和先生平均每月扣除单位保险，房枳金后共收入约4000元，年尾年终奖6000元左右。无负债，现有定期3万，活期6万，股票有9万，基金5000元，每月支出约2500，现居自建房，明年宝宝将出生，•活期存款利率0.36%•定期