互联网P2P借贷风险管控研究——基于陆金所的分析

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1、学校代码10125专业代码125100硕士学位论文题目互联网P2P借贷风险管控研究-----基于陆金所的分析姓名王一龙专业工商管理研究方向金融与投资所属学院MBA学院指导教师沈沛龙二〇一八年五月十八日UniversityCode10125MajorCode125100ShanxiUniversityofFinance&EconomicsThesisforMaster’sDegreeTitleResearchonInternetP2PLendingRiskManagement-----BasedontheanalysisoftheLu

2、JinInstituteNameWangYiLongMajorbusinessadministrationResearchOrientationFinanceAndInvestmentSchoolMBAcollegeofeducationTutorShenPeiLongMay18，2018山西财经大学硕士学位论文摘要P2P网络借贷又称点对点网络借款，来源于英文中的peertopeer，它是指通过网络平台来进行投资者和借款人的交易，包括双方签订合同、信用调查、手续的梳理、贷款审批等等，是一种将民间闲散资金聚集起来放款给有资金需求人群的

3、一种线上融资模式。属于互联网+与金融结合而的一种新兴事物。属于民间小额借贷，其最大的优势在于借款人可以不必经历传统金融行业（如银行）的繁琐手续，具有非常高的效率，借贷过程中的所有程序都是通过借由P2P网络平台进行操作，对于中小企业来说它可以无需抵押或者简单的抵押担保即可融资，对个人来说它可以增加中低收入群体的理财方式，因此十分受市场追捧。P2P网络借贷是借由金融业和互联网技术发展成熟的融合产物，一般认为它诞生于在2005年成立的的ZOPA公司，2007年我国第一家P2P网贷公司拍拍贷成立，并在国内快速的兴起与发展。据相关统计，自20

4、14年以来，P2P网贷公司以平均每月新增10家的速度在向上翻滚。截止2017年7月，P2P网络借贷服务平台也接近700家，这些网贷平台的总注册金额高达为1300多亿元。虽然P2P的发展在过去的十多年里势头迅猛，但是存在的问题和风险也是不容忽视的。由于所有的借贷行为都是发生在网上，放贷者和贷款者相互难以了解，加之缺乏足够的材料和手续，使得这种模式特别依赖于借款人的信誉度及还款能力，如果调查出现漏洞就有可能会出现借钱不还或者坏账的问题。由于我国P2P市场发展的时间较短，市场的监管不足和自身风控的漏洞，给了一些不法分子可乘之机。由于P2P

5、行业引进自国外，国情的不同和整个行业的经营水平参差不齐导致了从2013年开始许多的网贷平台开始倒闭，截止2016年底共有70多家P2P网贷平台由于催还不利或者经营问题被迫关闭，整个P2P网络借贷平台的逾期率已经超过5%，但风险还在继续上升，如果不能出台相关的法律法规进行遏制的话，网贷平台的成长无法得到保障，行业就会面临崩盘的命运。为此本文针对P2P网贷行业的这些风险方面的问题进行了研究。本文研究了几个内容：首先，介绍了传统金融业的风险问题及风险控制，并以商业银行为例，对比说明互联网金融中的P2P网贷行业和传统金融业的风险差1互联网P

6、2P借贷风险管控研究——基于陆金所的分析异，提出P2P网贷行业风险控制的不足之处。其次，阐述了如何从外部环境和内部环境两个方面构建P2P网络贷款行业风险控制体系。第三，以目前国内最大的P2P网络贷款平台——陆金所为例，通过详细分析其运营状况，提出它在发展过程中关于风险控制中有哪些不足之处，并为完善其风险控制提出建议，说明应该改进的方向。第四，通过对陆金所的风险控制分析，进而扩展到对整个行业的风险控制发展提出了改进的建议，阐述相关部门应该如何控制行业的风险。关键词：P2P网贷，风险控制，陆金所2山西财经大学硕士学位论文ABSTRACT

7、P2Pnetworkborrowing,alsoknownaspeer-to-peernetworkborrowing,originatesfrompeertopeerinEnglish.ItreferstothetransactionofinvestorsandborrowersthroughtheInternetplatform,includingthesigningofcontracts,creditinvestigations,formalities,loanapproval,etc.,isanonlinefinancing

8、modelthatgathersprivateidlefundsandlendsmoneytopeoplewithfundingneeds.Itisanewthingthatcombinesinternet+finance.Thebi