政策性银行监管法律制度研究

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1、AthesissubmittedtoZhengzhouUniversityforthedegreeofMasterResearchontheSupervisionLegalSystemofPolicyBanksByWeiweiZhaoSupervisorAssociateProf．MingruiCaoEconomicLawSchoolMay2013学位论文原创性声明㈣本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的科研成果。对本文的研究作出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明

2、确方式标明。本声明的法律责任由本人承担。学位论文作者：越极薇日期：?4I{'年F月日学位论文使用授权声明本人在导师指导下完成的论文及相关的职务作品，知识产权归属郑州大学。根据郑州大学有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留或向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅；本人授权郑州大学可以将本学位论文的全部或部分编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或者其他复制手段保存论文和汇编本学位论文。本人离校后发表、使用学位论文或与该学位论文直接相关的学术论文或成果时，第一署名单位仍然为郑州大学。保密论文在解密后应遵守此规定。学位论文作者：赵．教薇日期：洳I弓年F

3、月日摘要政策性银行是贯彻和配合政府经济政策或产业政策，在特定的领域内从事金融业务，是我国大力发展经济，促进经济社会和谐发展的重要手段，在一国的金融体系中发挥着重要的作用。政策性银行对社会的的和谐发展具有重要意义，政策性银行通过发展保障社会公平正义、不断促进社会和谐。但是，随着市场经济体制逐步完善，金融体制改革的逐步深化，政策性银行的发展出现了越来越多的问题，法制建设滞后，法律定位不明，监管分工不清，监管缺位与越位，这些都阻碍了政策性银行的进步，制约了我国金融体系的完善。政策性银行作为宏观调控主体和市场微观主体，具有特殊的法律地位和功能，但与商业性银行相比，政策性银行监管法律制度方面

4、的理论研究始终较为薄弱，而且立法实践滞后于经营思路的转变和业务领域的拓展。因此，迫切需要完善政策性银行监管法律制度，实现对政策性银行的有效监管。政策性银行是落实我国经济、区域、产业政策的有效途径，为我国国民经济提供资金支持，为我国对外经济贸易的繁荣提供支持性金融服务，为农业和农村经济发展提供扶持性金融服务的特殊企业法人。政策性银行作为宏观调控主体和微观市场主体，承担着公平分配、示范引导和补充性功能。完善我国政策性银行监管法律制度，就必须对我国三大政策性银行的发展情况，以及目前我国监管法律制度的现状进行剖析，借鉴国外的监管经验，将两者有机的结合起来，提出可行性建议。首先要立足于我国国

5、情，充分发挥中国特色，采取分别立法模式，坚持政策性、安全性、微利性、自主保本经营、不和一般商业性银行竞争的原则，明确其特殊企业法人地位、目标宗旨等内容；其次应完善政策性银行监管的具体制度，明确监管部门分工，建立由财政部、发改委、银监会、审计署等有关部门并吸收外部专家参加的监管协调委员会，对各监管部门的工作进行统一协调。制定科学的监管目标和方法，完善指标考核体系，健全自主经营机制，资本金补充机制和风险补偿机制。保障监管部门真正做到依法、协调、有效监管，才能保证充分发挥政策性银行的功能和作用，才能促进经济社会全面协调可持续发展，才能促进社会主义和谐社会的构建。关键词：政策性银行监管法律

6、制度AbstractPolicybankisallimportanttoolofthegovernmenttopromoteeconomicdevelopmentandsocialprogress，itcarriedoutwithimplementandcooperatewiththegovernment’Seconomicpolicyorindustrialpolicy,engagedinfinancialactivitiesofpolicyinaspecificarea,playinganimportantroleinacountry。Sfinancialsystem．Poli

7、cybankisofgreatsignificancetotheharmoniousdevelopmentofthesociety,policybanksthroughthedevelopmentofsafeguardsocialfairnessandjustice，promotesocialharmony．However,、ⅣiⅡlthegradualimprovementofthemarketeconomicsystem，thegradualdeepeningof