中美商业银行金融创新比较研究——基于专利数据的分析

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1、⑧论文作者签名：[!幺堕盟指导教师签名：耄墨至指导教师签名：笙笠妻论文评阅人1：隆名证阊厶评阅人2：隆名诬闼厶j评阅人3：隆名证闼厶评阅人4：评阅人5：答辩委员会主席：史置刖二教撞二浙江太堂委员1：潘±远=熬援=逝江太堂委员2：战明垡二熬援=浙遥理王太堂委员3：委员4：委员5：AL：0mDaranVeMUdVOnthe量IlnanClallnn0VanonofCommercialBanksinChinaandtheUS·-————-·—··———BasedonDataofFinancePatent⑧Author’Ssi

2、gnature：以踟汜咖忍一o●‘Supervisor7Ssignature：砀esisreviewer4．Chair：ShiJinchuan(Committeeoforaldefence)Committeeman1：￡堑S垣巡塑Committeeman2：垫逝幽垒Committeeman3：Committeeman4．Committeeman5：Dateoforaldefence：2013／5／20浙江大学研究生学位论文独创性声明本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。除了文中特别加

3、以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得浙江大学或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。学位敝作者签名．M蛔n签字日期：∥哆年舌月"学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解浙j江大学有权保留并向国家有关部门或机构送交本论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅。本人授权粉大学可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索和传播，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。(保密的学

4、位论文在解密后适用本授权书)学位论文作者签名：签字日期：∥7弓年惭幻印石月f日导师签名：签字日期：爹亏驽训务6月f日摘要本文从金融学和法学的跨学科视角，基于中美商业银行的专利数据，采用比较分析、定性分析与定量分析等方法研究中美商业银行的金融创新问题。首先本文对中美商业银行的金融创新发展环境进行比较分析，从金融监管环境和专利法律环境两方面定性比较了中美商业银行的金融创新环境差异。其次本文对中美商业银行金融创新的知识溢出效应进行了理论分析，从短期和长期两个角度考察中美商业银行金融创新的知识溢出效应。在此基础上，本文对中美商

5、业银行的专利数据进行实证分析，基于总体特征分析和多项式拟合考察金融创新环境差异的影响，基于专利数据Granger检验考察两国商业银行金融创新的知识溢出效应。通过本文的理论分析与实证分析，得出以下结论：第一，金融创新市场环境的不完善导致我国商业银行金融创新动力不足；第二，金融监管环境的不合理制约我国商业银行金融创新的发展；第三，商业方法专利制度的不健全限制我国商业银行金融创新的发展；第四，中美商业银行金融创新存在知识溢出效应。最后，根据所得的研究结论，本文从外部环境和商业银行自身两个层面提出相应的政策建议。关键词：金融创

6、新知识溢出金融专利商业银行AbstractThisarticleassessedtheproblemonfinancialinnovationofcommercialbanksintheviewofthecross—disciplinesubjectoftheFinanceandtheLaw．Weadoptedthecomparativeanalysisjqualitativeanalysisandquantitativeanalysistoexploretherelatedissuebasedonthecommerc

7、ialbanksinChinaand也eUSFirstly，thearticlecomparedandanalyzedthefinancialinnovationenvironmentofthecommercialbanksiIlChinaandtheUS，thenwecomparedthedifferenceintherespectsofthefinancialregulatoryenvironmentandthepatentlegalenvironment。Secondly，weinvestigatedthekno

8、wledgespillovereffectofthefinancialinnovationfromthecommercialbanksofChinaandtheUSintheshortandlongtermtoanalyzeitinthetheory．Consideringit，weanalyzedthepracticalCaSe