商业银行小微企业融资服务策略-分析

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1、山东大学硕士学位论文中文摘要当前，96％的国内企业都属于小微企业。改革发展的“红利"促进了小微企业的发展，与此同时，小微企业也在发展过程中，凭借其灵活的运营机制和灵敏的市场触觉，丰富了改革开放成果，完善了市场经济构成，提高了市场活跃度，促进了经济发展、社会和谐、对外开发。重视和扶持小微企业的发展已成为世界各国政府、理论界和业界公认的重点工作。现阶段，大多数小微企业一方面同业竞争程度较高，另一方面实力较弱，不能依靠自有力量有效抵御市场竞争风险、政策变化风险和经济波动风险。与此同时，国内资本市场尚不完善，这也致使小微企业难以通过上市的方式进行融资

2、。而外部融资的方式主要是从银行贷款，但在借款的过程中又因其经营实力弱、抵押资产少、信息不透明等问题而遇到信贷配给方面的约束，融资问题已经成为制约我国小微企业持续发展的突出问题。基于风险调整后利润最大化原则，为确保在小微企业生产经营发生问题时能有效保全资产，银行往往要求小微企业提供足额的抵质押品或采取较为完善的担保措施(如：要求企业提供信用记录很好的担保人或担保企业)。但在现实操作中，小微企业不能完全满足银行的抵质押要求或担保措施要求，也因此，即使小微企业本身具有较好的发展潜力，银行对其往往也报以拒贷或惜贷的经营行为。本文主要运用比较分析和实证

3、分析的研究方法，首先概述了我国商业银行在拓展小微企业融资业务中遇到的问题，然后总结了国内外大型商业银行及城市商业银行拓展小微企业融资服务的举措，并从商业银行视角，提出了如何解决该问题的主要对策，包括顶层设计、制定支持战略，对接小微企业特点、优化内部管理及银企联动、提高融资需求成功性等。最后，以邮储银行XX分行对小微企业融资的具体措施为例，实证分析了该行在拓展小微企业融资业务方面做出的许多有益尝试，面临的困难及存在的问题，并借鉴其他商业银行的做法，提出了优化措施。关键词：小微企业；风险；融资难；对策1。≥锣灸汐乏缝山东大学硕士学位论文Curre

4、ntly,99％ofthedomesticenterprisesfilesmallandmicroenterprises．TheDividendofreformanddevelopmenthavepromotedsmallandmicroenterprises、development．while，dependingonitsflexibleoperationmechanismandsensitivemarketsense，smallandmicroenterpriseshaveenrichedthefruitsofreform，improve

5、dthemarketeconomyconstitutesimprovethemarketactivity,promotedeconomicdevelopment，socialharmonyandexternaldevelopment．Payingattentiontoandsupporttingthesmallandmicroenterprises、developmenthavebecomerecognizedpriorityoftheworld'sgovernments，academiaandindustry．Atpresent，thema

6、jorityofmini-enterprisesaremeetinghigherdegreeofcompetitionintheindustry,thus，theyholdtheweakabilitytoresistrisksaswellthattheyarevulnerabletomarketconditions，nationalpoliciesandtheeconomiccyclefluctuations．Thus，Chinesecapitalmarketisfaultythatmakesmini—enterprisesdifficult

7、tofinancingbysecurities，externalfinancingmodemainlycentralizesonthecreditmarketofbank，butbecauseoperationisweak,mortgageassetsarefew,informationisn'tclear,mini—enterprisesmeetthecreditdistributionrestrictiononthecourseofborrowingmoney,financinghascomeintobeingthebottleneckt

8、orestrictthehealthandgooddevelopmentofmini—enterprisesinOurcountry．Basedontheprinc