hl商业银行小微企业融资服务提升研究

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1、中图分类号：F832.33论文编号：102870916-sz001学科分类号：025100硕士学位论文HL商业银行小微企业融资服务提升研究研究生姓名刘小杨专业类别金融专业领域商业银行管理指导教师陆珩瑱副教授南京航空航天大学研究生院经济与管理学院二О一六年三月NanjingUniversityofAeronauticsandAstronauticsTheGraduateSchoolCollegeofeconomicsandmanagementServiceImprovementofSmallandMicroEnterprises’Financin

2、ginHLCommercialBankAThesisinFinancebyLiuXiaoyangAdvisedbyProf.LuHengzhenManagementofCommercialBanksfortheDegreeofMasterofScienceinFinance（ProfessionalDegree)March,2016承诺书本人声明所呈交的硕士学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得南京航空航天大学或其他教育机构的学位

3、或证书而使用过的材料。本人授权南京航空航天大学可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。（保密的学位论文在解密后适用本承诺书）作者签名：日期：南京航空航天大学硕士学位论文摘要中国银监会宣布，对银行要求小微企业信贷投放要做到两个“不低于”——增速不低于全部贷款增速，增量不低于上年。在传统大中型企业整体经济下滑趋势明显，商业银行依赖大企业存贷利差来获得利润的经营战略要逐步将目光投向小微企业金融服务。所以商业银行发展小微企业融资服务势在必行。但是，小微企业本身又存在着财务报表不规范、抵

4、押物和担保方式缺乏和企业信息不好采集等问题，银行对其风险控制难度大，经营成本高，小微企业融资对于银行业则成为了一块难啃的骨头。作为中小银行的HL商业银行更需要提高当地的小微企业融资服务，应对新形势和新举措。本文以HL商业银行为研究对象，通过调查访谈对该市小微企业融资服务现状进行分析，通过比较分析等方法对该行小微企业融资服务现状进行深入剖析，从而发现HL商业银行小微企业融资服务在营销观念、产品设计、信用评级、授信审批、贷后监管等方面存在问题。结合相关理论、国内外商业银行的经验等对HL商业银行小微企业融资服务方案提出改进意见和建议。通过改变商业银行

5、内部的激励机制，提高业务人员小微企业融资服务的主动性。以大中型国有企业为中心对其产业链上下游企业，对工业园区等小微企业集中区域等进行群体销售，明确目标客户，增加营销效率；结合当地小微企业特点，设计“产业通”小微企业融资产品增加优质小微企业的贷款获得率；设计独立的小微企业信用指标，完善小微企业信用贷款融资服务；整合授信核定与贷款审批两道程序，将贷款权限合理下放，提高审批效率；通过进行首次检查、定期检查和重点检查降低小微企业违约风险。多措并举，以期为HL商业银行小微企业融资服务提供有益借鉴，使HL商业银行抓住小微企业融资服务商机，更好地服务于当地小

6、微企业。关键词：小微企业，商业银行，融资服务，调查访谈IHL商业银行小微企业融资服务提升研究ABSTRACTAccordingtotheCBRC,two“nolessthan”arerequiredforbanksonsmallandmicroenterprises’creditavailability,thatis,therategrowthofcreditavailabilityisnolessthanthatofallloansandtheincrementisnolessthanthatofthepreviousyear.Inthetr

7、endoftraditionallargeandmediumenterprises’economicdownturn,commercialbanksshouldchangetheirbusinessstrategyofmakingprofitsfromlargeenterprises’interestspreadsofdepositandloan;instead,theyshouldturnattentiontofinancialserviceofsmallandmicroenterprises.Therefore,itisimperative

8、forcommercialbankstodevelopfinancingserviceofsmallandmicroenterprises.Howev