商业银行小微企业批量授信策略分析

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1、厦门大学学位论文原创性声明本人呈交的学位论文是本人在导师指导下，独立完成的研究成果。本人在论文写作中参考其他个人或集体已经发表的研究成果，均在文中以适当方式明确标明，并符合法律规范和《厦门大学研究生学术活动规范(试行)》。另外，该学位论文为()课题(组)的研究成果，获得()课题(组)经费或实验室的资助，在()实验室完成。(请在以上括号内填写课题或课题组负责人或实验室名称，未有此项声明内容的，可以不作特别声明。)声明人(签名)：吴j灸M缉弓月／gEl厦门大学学位论文著作权使用声明本人同意厦门大学根据《中华人民共和国学位条例暂行实施办法》等规定保留和使用此学位论文，并向主管部门或其指定机构送交

2、学位论文(包括纸质版和电子版)，允许学位论文进入厦门大学图书馆及其数据库被查阅、借阅。本人同意厦门大学将学位论文加入全国博士、硕士学位论文共建单位数据库进行检索，将学位论文的标题和摘要汇编出版，采用影印、缩印或者其它方式合理复制学位论文。本学位论文属于：()1．经厦门大学保密委员会审查核定的保密学位论文，于年月日解密，解密后适用上述授权。‘L／2·不保密，适用上述授权。(请在以上相应括号内打“√"或填上相应内容。保密学位论文应是已经厦门大学保密委员会审定过的学位论文，未经厦门大学保密委员会审定的学位论文均为公开学位论文。此声明栏不填写的，默认为公开学位论文，均适用上述授权。)摘要小微企业在

3、我国的经济活动中占有重要的地位，在我国转变经济发展模式中起着关键性作用。目前我国的小企业已经成为技术创新的生力军，成为中国经济发展、市场繁荣、技术创新和就业增加的重要基础。然而，小微企业的发展面临一系列严重问题，其中融资难成为制约小微企业发展的重要瓶颈。从商业银行角度出发，小微企业融资贷款业务面临成本高，风险大的难题，这也是商业银行没有大力开展小微企业授信融资业务的主要原因。本文首先对小微企业的概念进行了明确的定义。接着针对目前国内商业银行贷款结构中小微企业占比较小的现状，提出了商业银行进行小微企业融资业务困难的问题，通过对商业银行决策行为研究开展小微企业融资分析。文章主要从外部环境，商业

4、银行以及小微企业自身三方面分析商业银行小微企业贷款难的原因。从商业银行开展小微企业贷款存在的成本、风险、效益方面入手，详细解析批量授信方案对于解决三者矛盾的理论依据。文章通过介绍商业银行进行小微企业融资业务的操作流程的具体方式，提出解决办法的实践操作步骤。最后从商业银行开展小微企业贷款授信业务的风险等方面，分析商业银行在进行小微企业融资业务的整个过程，从而达到解决商业银行开展小微企业融资业务困难的问题。本文认为，未来商业银行融资是小微企业获得资金的主要来源。针对目前小微企业贷款难、银行操作难的现状，商业银行可以在国家政策允许的情况下对小微企业进行批量主动授信融资，满足小微企业的融资需求，提

5、高小微企业的竞争能力，促进小微企业进行提升转型发展。同时商业银行可以在拓展新的业务品种、寻找利润增长点、提高自身盈利能力上获得双赢的目的。关键词：批量授信；小微企业AbstractMicro—enterprisesinChina’Seconomicactivitiesoccupyallimportantposition，andplaysavitalroleinChina'seconomicdevelopment．Atpresent，smallbusinesshasbecomethemainforceofthetechnologicalinnovation，andbecometheimpor

6、tantbasisofChina’Seconomicdevelopment，marketprosperity，technologyinnovationandemployment．However,thedevelopmentofmicro—enterprisesarefacingaseriesofseriousproblems，oneofwhichisfinancing．Fromtheviewofthecommercialbanks，micro—enterprises’financingloanbusinessfacehighcost，riskproblems．Inthispaper，fir

7、stly，theconceptofmicro-enterprisesismadecleardefinition．Thenaccordingtothecurrentdomesticcommercialbankloansstructure，inwhichmicro—enterpriseshaveasmallpercentage，theproblemofmicro—enterprises’financingbusinessha