基于物流金融的p2p互联网金融模式研究

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1、基于物流金融的P2P互联网金融模式研究摘要：本文将对基于物流金融的P2P互联网金融模式的业务流程进行分析，研究这种新型金融模式的优势，并将这种金融模式根据不同的主体分为两类，对基于这两种不同主体的金融模式进行比较，分析各自的优缺点与发展方向，为企业发展这类金融模式提供有价值的参考。关键词：物流金融；P2P互联网金融；模式比较为了解决中小企业发展过程中资金短缺的问题，人们开始关注基于物流金融的P2P互联网金融模式，？@种金融模式能够有效地改善屮小企业融资难的现状，并可以对社会资源进行有效的整合。这种金融模式推出了在P2P平台先存后贷的融资方

2、式，其实现主要依靠物流信息化平台，再与P2P网络融资相结合，贷款给屮小企业。我们需要将两者结合起来进行研究，明确其中的具体内容与流程，分析不同主体的金融模式的优缺点与发展方向。一、基于物流金融的P2P互联网金融平台概述1.物流金融的P2P互联网金融平台的提出P2P借贷是金融服务与互联网技术结合的产物，吸引了较多的用户，同时也岀现了一系列问题，导致其发展存在较多困难。首先，管理力度不足。造成这一问题的原因在于互联网金融的小额贷款者数量众多，导致管理混乱。其次，风险性高。造成这一问题的原因在于互联网平台主要承担评价角色，无法对融资方进行全面的

3、风险控制，导致相关业务的风险性高,使投资方存在较多顾虑，阻碍了业务的发展。为了解决互联网金融中存在的信用问题，行业内提出了基于物流金融的P2P互联网金融模式，这种模式在具备了P2P模式的同时增加了物流金融的特点，利用货物质押作为信用保障，有效降低了互联网金融中存在的信用风险，为投资者增添了一定信心，使屮小企业更容易得到资金，促进互联网金融的发展，改善社会资源配置。1.融资流程概述P2P互联网金融模式的整个过程主要涉及到投资方、借款方、物流方与P2P平台四个主体，所有的业务都发生在这四个主体之间。具休的流程如下：借款方首先将货物交给物流方进

4、行管理，并向P2P平台申请借款。P2P平台负责根据货物的数量与质量对借款方进行审核，制定借贷费率，同时根据货物的价值确定贷款金额，随后办理贷款。以上流程完成后，借款方需要通过P2P平台发布借款信息，投资方则通过平台选择感兴趣的投资项目，并通过平台向借款方发放资金，完成P2P贷款流程。在整个流程中，物流方负责对货物进行管理，评估货物价值，并将货物的具体信息发布在P2P平台上。在借款到期时，借款方将归还本息，P2P平台则向借款方收取中介费等相关费用。如果出现借款方无力偿还的情况，其抵押的货物将会被拍卖，用于对投资方的赔偿。2.基于物流金融的P

5、2P互联网金融模式的优势基于物流金融的P2P互联网金融模式兼容了物流金融与P2P互联网金融的所有优势，并且可以实现优势互补。在融资过程中，改变了原有的银行或金融机构垄断的现象，借助了P2P互联网金融这一平台，使资金源更加丰富，资金更加充足。在投资过程中，搭建以客户为中心的投资渠道,使投资风险降低，而回报率更高，同时提高了客户信任度，有利于深入推广。具体的优势体现在以下几个方血：第一，降低了融资成本。P2P互联网金融平台的管理主要依赖于物流方的运作，使其具有更强的公信力，实现用更低的成本完成融资。与此同时，这种金融模式由间接融资转向直接融资

6、，使资金的提供方与需求方直接取得联系，拥有更多有价值的数据。第二，降低了交易成木。在P2P平台的运行过程中，可以将借款方与投资方聚集在一起，利于收集贷款人的信息，减少了获取信息过程中的成本。与此同时，物流方能够与供应链上的企业形成长期合作，有效降低了宣传成本。第三，提高了风险可控性。物流企业可以为P2P平台提供信息，重视对买卖双方的了解，能够在一定程度上降低风险性。在整个金融流程中,货物一直处于物流企业的控制下，如果出现违约的现象，P2P平台可以将货物拍卖以弥补投资者遭受的损失，减少投资方受到违约损失的风险。第四，具冇更强的灵活性。通过使

7、用P2P平台，投资方可以对债权进行转让,使其具有更加灵活的运用形式。此外，P2P平台中拥有众多的投资者，使借贷方更容易融资成功。二、基于不同主体的物流金融模式比较在金融模式的发展过程中，如果主体不同，就会岀现不同的发展状态。根据主体的不同，我们可以将基于物流金融的P2P互联网金融模式分为以物流企业为主体与以P2P平台为主体两种模式，两种模式的优缺点如下:1.以物流企业为主体的优点以物流企业为主体的P2P互联网金融模式具有以下优点：首先，物流企业的客戸资源更好。在业务方面，物流企业与供应链核心企业和中小企业均具有良好的关系，并且可以与上下游

8、客户实现信息共享，收集更多中小企业信息，深入了解这些企业，同时对信息进行整合，提高信贷评级的准确性。其次，对抵押物的监管更加及时。物流企业不仅能够与所有借贷人保持紧密联系，能够随时掌握库存状态