金融学——金融监管

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1、金金融融金融监管概述金融监管概述监监金融监管的理论依据金融监管的理论依据管管金融监管模式金融监管模式金融监管的内容金融监管的内容第一节第一节金融监管概述金融监管概述�金融监管的涵义金融监管的涵义金融监管是指监管主体对金融工具、金融机构、金融市场等运用行政、经济和法律手段实行监督、管理和制裁的行为，以达到一定的目的。�金融监管的目的金融监管的目的防范与化解金融风险、金融危机，保障防范与化解金融风险、金融危机，保障金融业的稳定，维护公众利益。金融业的稳定，维护公众利益。金融风险的种类与特点金融风险的

2、种类与特点�金融风险广义的金融风险是指经济主体在金融活动中遭受损失或获得额外收益的可能性。狭义的金融风险单指经济主体在金融活动中遭受损失的可能性。�金融风险的种类市场风险(利率风险、汇率风险、股价风险和商品价格风险）信用风险(提前偿付风险和偿付风险)流动性风险(市场流动性风险和现金流量流动性风险)经营风险（操作风险、欺诈风险、技术风险等）法律风险�金融风险的特点永恒性和普遍性隐蔽性和突发性危害性和扩散性金融危机的定义金融危机的定义——《中华金融辞库》“金融危机”条目：金融危机是指金融体系和金融制

3、度的混乱和动荡，主要表现在：强制清理旧债；商业信用剧减；银行资金呆滞，存款者大量提取现钞，部分金融机构倒闭；有价证券行市低落，发行锐减；货币饥荒严重，借贷资金缺乏，市场利率猛烈提高，金融市场动荡不宁；本币币值下跌。——《新帕尔格雷夫经济学大辞典》“金融危机”条目：金融危机是社会的金融系统中爆发的危机，集中表现为全部或大部分金融指标急剧地、短暂地和超周期地恶化，这些恶化的金融指标包括短期利率、证券、房地产和土地等资产的价格、企业破产数和金融机构倒闭数。——国际货币基金组织：金融危机是指对金融市场潜

4、在的严重破坏，它可以损害市场有效运作的能力，从而对实际经济产生较大的负面影响。金融危机的类型金融危机的类型——货币危机是指对某种货币的过多兑换（包括投机性冲击）导致货币大幅度贬值，或迫使当局投放大量国际储备或急剧提高利率来保护本币的情形。——银行危机是指实际或潜在的银行运行障碍或违约导致银行中止其负债的内部转换，或迫使政府提供大规模援助进行干预以阻止这种局势发生。——股市危机是指因某种原因导致公众对股市失去信心，出现大规模抛售所持有的股票使股价急剧下跌的情形。——债务危机一般是指外债危机，是指一

5、国不能偿付其国外债务，包括主权债务和私人债务。上述4种类型的危机可以在金融危机发生时共同出现，但不一定必然全都出现。第二节第二节金融监管的理论依据金融监管的理论依据�市场缺陷与监管一般由于以下3个原因，市场并非万能，市场缺陷决定了政府对市场进行监管——垄断——信息不完全、不对称——外部效应金融业和金融市场同样存在金融垄断、金融信息不完全、不对称与金融外部效应�金融特殊与严厉监管——金融内在脆弱性或不稳定性——金融连锁性——金融公共性、社会性（后果的危害性第三节第三节金融监管模式金融监管模式�金融

6、监管模式的概念金融监管模式的概念狭义：金融监管主体的组织结构。广义：一国金融监管的制度安排，包括金融监管主体的组织结构、金融监管主体的行为方式、金融监管法规体系等。由于各国政治经济体制、金融结构、历史文化传统、法制环境等不同，全世界没有一个统一的金融监管模式，即使同一个国家在不同的时间阶段其金融监管模式也随着金融结构和监管对象的变化而发生变化。•金融监管模式的分类金融监管模式的分类中央银行监管单一全能型按其他机构监管监管银行单独监管，证券和保险统一监管主体银行和证券统一监管，保险单独监管数量多头

7、分业型银行和保险统一监管，证券单独监管银行、证券和保险分业监管各国金融监管组织结构概况监管组织结构国家（个数）单一监管机构（中央银行）3单一监管机构（其他机构）10银行单独监管，证券和保险统一监管3银行和证券统一监管，保险单独监管9银行和保险统一监管，证券单独监管13银行、证券和保险分业监管35合计73（荷兰安第斯群岛、新加坡、乌拉圭）集中单一型按（英国、日本、韩国、澳大利亚等）监管权一线多头型（德国、法国）力层次双线多头型（美国、加拿大）�我国现行金融监管模式我国现行金融监管模式国务院银监会证

8、监会保监会政策性银行中国人民保险公司国有独资商业银行证券公司股份制商业银行中国人寿保险公司信托投资公司中国再保险公司证券交易所城乡信用社其他保险公司外资银行第四节第四节金融监管的内容金融监管的内容�预防性监管�存款保险制度�紧急贷款救助�金融机构的退出（一）预防性监管（一）预防性监管�市场准入�资本充足率�资产流动性或银行清偿能力�银行业务范围�贷款集中度�外汇风险管理（二）存款保险制度（二）存款保险制度�定义存款保险制度是指为了维护存款者的利益，维护金融体系的安全和稳定，规定各吸收存款的金融机