货币金融学第十一章金融监管机构

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1、第十一章金融监管机构11.1金融监管概述11.1.1金融监管的理论依据1.市场经济的内在要求一般管制理论：市场自动有效运行的前提条件—信息充分、不存在垄断、价格粘性、外部性现实经济运行中的市场失效。7/17/2021货币金融学2.金融业的特殊性（1）金融业在国民经济中特别重要的地位和作用（2）金融业的内在风险性7/17/2021货币金融学第十一章金融监管机构11.1.2金融监管的目标与原则1.金融监管的目标保证金融机构的正常经营活动创造公平竞争环境确保金融机构经营活动与央行货币政策目标一致增强本国金融业在国际市场上的竞争力7/17/2021货币金融学第十一章金

2、融监管机构2、金融监管的原则依法监管的原则适度竞争原则自我约束原则综合性管理原则社会经济效益原则管理机构的一致性原则7/17/2021货币金融学第十一章金融监管机构11.1.3金融监管的国际准则1.《巴塞尔协议》关于资本的组成关于风险加权的计算关于准备比率的目标7/17/2021货币金融学第十一章金融监管机构2.《银行有效监管核心原则》1997年9月通过①有效银行监管的先决条件；②发照和结构；③审慎法规和要求；④持续性银行监管手段；⑤信息要求；⑥正式监管权力；⑦跨国银行业。7/17/2021货币金融学第十一章金融监管机构主要内容1.必须具备适当的银行监管法律、

3、法规；监管机构要有明确的责任、目标、自主权等。2.必须明确界定金融机构的业务范围；严格银行审批程序；对银行股权转让、重大收购及投资等，监管者有权审查、拒绝及订立相关标准。7/17/2021货币金融学第十一章金融监管机构3.重申《巴塞尔协议》关于资本充足率的规定；强调监管者应建立起对银行各种风险进行独立评估、监测、管理等一系列政策和程序，并必须要求银行建立起风险防范及全面风险管理体系民程序，以及要求银行规范内部控制等。7/17/2021货币金融学第十一章金融监管机构4.必须建立和完善持续监管手段，监管者有权对银行未能满足审慎要求或当存款人安全受到威胁时采取及时的

4、纠正措施，直至撤销银行执照。7/17/2021货币金融学第十一章金融监管机构3.《巴塞尔新资本协议》一是除最低资本充足率8％的数量规定以外，新协议提出了监管部门监督检查和信息披露两方面要求，从而构成了新资本协议的三大支柱;二是除计算信用风险的标准法外，新协议允许风险管理水平较高的银行使用自己的内部评级体系计算资本充足率;7/17/2021货币金融学第十一章金融监管机构三是在计算信用风险的标准法中，采用评级公司的评级结果确定风险权重，废除以往按是否为经合组织成员确定风险权重的不合理做法;四是把操作风险纳入资本监管;7/17/2021货币金融学第十一章金融监管机构

5、11.2银行监管机构11.2.1银行监管的主要内容1.对商业银行设立与开业的监管7/17/2021货币金融学第十一章金融监管机构2.对商业银行业务营运的监管3.对商业银行建立有效内部控制制度的要求4.银行监管机构对商业银行的稽核和检查5.存款保险制度6.紧急援助7/17/2021货币金融学第十一章金融监管机构11.2.2国内外的银行监管机构7/17/2021货币金融学中国证券监督管理委员会中国保险业监督管理委员会第十一章金融监管机构中国金融监管的现状1983199219982003中国人民银行国务院证券委员会中国银行业监督管理委员会7/17/2021货币金融学

6、第十一章金融监管机构银行监管机构从1983年中国人民银行专门行使中央银行职能开始，到1992年10月中国证券监督管理委员会成立之前，中国的金融监管体制为典型的高度集中统一模式，由中国人民银行对全国金融业实行统一监督管理。7/17/2021货币金融学第十一章金融监管机构1992年10月，国务院决定成立专门的国家证券监管机构——国务院证券委员会，对全国证券市场进行统一宏观管理，同时成立证券委的监管执行机构——中国证券监督管理委员会。1998年4月，中国人民银行向中国证监会移交对证券经营机构的监管权；同年，中国保险业监督管理委员会成立。7/17/2021货币金融学第

7、十一章金融监管机构2003年3月10日，中国银行业监督管理委员会成立；2003年4月28日，中国人民银行向中国银监会移交对银行业的监管权，银监会正式履行职责。7/17/2021货币金融学第十一章金融监管机构中国银行业监督管理委员会根据授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。中国银行业监督管理委员会自2003年4月28日起正式履行职责。7/17/2021货币金融学第十一章金融监管机构11.3证券监督机构11.3.1证券市场监管模式1.集中立法管理型2.自律管理型3.分级管理模式7/17/2021货

8、币金融学第十一章金融监管机构从我国的实