第三方互联网支付余额增值服务的法律监管研究

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1、万方数据独创性声明本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作和取得的研究成果，除了文中特别加以标注和致谢之处外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得丞洼王些太堂或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。靴敝储鹤：私擀醐例牌／月砌学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解云洼王些太堂有关保留、使用学位论文的规定。特授权丞洼王些太堂可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检

2、索，并采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编以供查阅和借阅。同意学校向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘。(保密的学位论文在解密后适用本授权说明)学位论文作者签名：击溶，签字Et期：加)占年J月为日导师繇郫i允P签字目期：为圬年／月知Vt万方数据学位论文的主要创新点1．第三方互联网支付余额增值服务在本质上仍旧属于基金的互联网销售，但该项服务与传统的互联网基金销售有着明显的差异。笔者通过分析该项服务各参与者的行为，发现该项服务各参与主体间存在特殊关系，各参与主体在各司其职的时候也有行为越位

3、的嫌疑，这些越位的行为恰恰是该项服务风险最为集中的地方。这一发现为后文对该项服务针对性监管找到了适合的切入点。也基于此，笔者认为虽然我国现行法律己对互联网基金销售有了较为明确监管，但针对该项服务，监管仍需加强。2．针对第三方互联网支付余额增值服务监管研究，笔者不仅仅将视线放在参与主体的行为上，笔者认为该项服务在我国之所以取得蓬勃发展，与我国的金融环境和第三方互联网支付的广泛使用是分不开的，因此要想使该项服务能够健康稳定运行，不仅要严格规范各参与者的行为，还应当对宏观金融体制进行适当调整。目前，我

4、国监管者承认该项服务的合法地位，但忽略了从宏观的角度来审视该项服务对整个社会所带来的影响。万方数据中文摘要第三方互联网支付余额增值服务依托互联网技术为用户提供了高效、便捷的货币基金投资服务，实现了用户第三方互联网支付账户余额支付功能和增值功能的融合。该项服务的推出，不仅为第三方互联网支付用户带去收益，为货币基金募集了大量的投资资金，而且为金融业的发展提供了新思路，促进了普惠式金融的发展。虽然该项服务在本质上仍属于货币基金的互联网直销，但相较于其他形式的基金互联网销售，在业务模式上有诸多特点。也正

5、是这些与众不同的业务设计，让其自诞生之日起就经受来各方学者的争论。本文以该项服各参与主体的行为为切入点，首先分析论证该项服务的合法性问题，以期为该项服务的安身立命找到根据。然后，通过分析该项服务中最为重要的两个参与主体互联网公司和第三方互联网支付机构的行为，找出二者与基金公司、用户间的法律关系。法律关系的确认既是明确各参与主体法律地位的关键，也是解决因该项服务而引发的纠纷的重要依据。同时通过法律关系的分析，可以更清楚地发现该项服务中所蕴藏着的风险。业务风险是监管部门对该项服务进行监管的重要依据，

6、对该项服务所蕴含风险的分析是对该项服务进行监管研究的基础，风险分析理应力求全面和准确。笔者以该项服务的参与主体为类别，通过分析各主体的行为和行为的性质，剖析各个主体为该项服务带去的风险。基金互联网销售在我国并不是一个新兴事物，在发展过程中己经受到了相应的监管。但由于该项服务与其他形式的基金互联网销售存在差异，风险类型也不尽相同，现行监管措施仍有待完善。结合该项服务所蕴含的风险及各个主体在该项服务中的具体行为，针对监管措施笔者提出了相应的建议。此外，良好的金融监管体制和金融政策环境也是维持该项服务

7、健康稳定运行的关键，针对我国目前的“分业经营，分业监管”的监管体制和利率管制政策笔者也提出相应的改革建议。关键词：第三方互联网支付；余额增值服务；基金直销；法律监管万方数据ABSTRACTWiththeIntemettechnology，thebalancevalue—addedservicesthroughthetllird—partyinternetpaymentprovideefficientandconvenientservicesforconsumerstoinvestinmoneyf

8、unds，realizingtheintegrationofpaymentfunctionandvalue-addedfunctionoftheaccountbalancethroughthethird-partyinternetpayment．Theintroductionofsuchservicehasnotonlybroughtbenefitstotheconsumersthroughthethird—partyintemetpaymentandraisedalargeamountofin