论文--我国互联网第三方支付平台的法律监管探析

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1、我国互联网第三方支付平台的法律监管探析摘要：这些年来，互联网技术在我国获得了比较快的发展，已经成为人们日常生活中不可缺少的一种技术，其的发展也催生了电子商务与人们网购的出现，这些新出现的改变最终导致在线支付具有很大的市场需求，尤其是便捷性与安全性的支付正是人们生活不可缺少的一部分。尽管我国已经比较注重互联网技术的发展，可是，由于其在我国出现的时间还比较短，用于互联网第三方支付平台的条件还不成熟，相应的法律规范还没有建立起来，因此，这一技术在现实的运用过程中经常会产生法律风险问题。中国人民银行在2010年9月颁布了《非金融机构支付服

2、务管理办法》，另外，关于在线支付的法律规范随后也被其他部门制定了，对取得经营许可证、法律性质和监管事务进行了规定。尽管，这些法律规范的制定能够在一定程度上解决一些问题，可是，鉴于我国法律制度的不完善，其无法从本质上解决某些问题，因此，对这些规范制度的完善同样具有很大的必要性。随着互联网第三方支付平台的产生，我国的电子商务得到了比较大的发展，也使阻碍电子商务的某些问题得到解决，但是，同样带来了新的问题。为了更加准确地认识与了解互联网第三方支付平台，笔者在本文中从其对法律监管方面进行研究，进而为我国建立互联网第三方支付平台的法律监管体

3、系提供一定的指导。为了对以上问题进行充分地研究，笔者在本文中从以下五个方面开展相应的研究，本文的第一部分内容是简要地概述我国互联网第三方支付平台法律监管，主要涉及到其道出现、内涵和分类等方面，在以上问题的基础上，笔者简要分析了在我国现有的条件下，从法律层面上监管互联网第三方支付平台具有比较大的必要性。本文的第二部分内容是分析我国互联网第三方支付平台法律监管关系到底法律规范，主要是对互联网第三方支付平台涉及到的法律关系进行分析。笔者在第三部分简要地分析与研究我国互联网第三方支付平台监管的具体情况及其现存的问题。本文的第四部分主要在对

4、国外这些方面的应用与研究进行介绍，进而使用比较研究的方法指出我国需要借鉴的地方。笔者在本文的最后一部分主要是在以上分析的基础上，结合现存的问题，对这一监管体系的完善与建立提供相应的建议。关键词：互联网；第三方支付平台；法律监管目录摘要IAbstractIII一、我国互联网第三方支付平台的法律监管概述1（一）我国互联网第三方支付平台一般问题概述11、我国互联网第三方支付平台的概念12、我国互联网第三方支付平台的产生与发展23、我国互联网第三方支付平台的分类5（二）我国互联网第三方支付平台法律监管的必要性分析——以“支付宝”为例6二、

5、我国互联网第三方支付平台法律监管所涉主要的法律关系分析10（一）民事法律关系111、互联网第三方支付平台与买卖双方之间的委托代理关系112、互联网第三方支付平台与客户的支付服务合同关系113、互联网第三方支付平台与银行间的协议合同关系12（二）行政法律关系12（三）监管法律关系121、互联网第三方支付平台法律监管主体132、互联网第三方支付平台法律监管对象153、互联网第三方支付平台的法律监管的内容1）互联网第三方支付平台的准入监管2）互联网第三方支付平台的运行监管3）互联网第三方支付平台的退出监管4)法律监管主体间结合监管三、我

6、国互联网第三方支付平台监管的现状及存在的问题16（一）我国互联网第三方支付平台监管的立法现状16（二）我国互联网第三方支付平台法律监管存在的问题171、互联网第三方支付平台沉淀资金及利息归属产生的风险172、互联网第三方支付平台可能为非法转移资金和套现提供便利183、互联网第三方支付平台的集中度过高带来了消极影响194、互联网第三方支付平台法律地位与性质不明确205、互联网第三方支付参与的各方法律责任不清206、缺乏有效的约束，极易成为洗钱滋生的温床21四、国外互联网第三方支付平台的法律监管考察及对我国的启示22（一）国外互联网第

7、三方支付平台法律监管的三种方式221、美国监管模式——“功能性监管”222、欧盟监管模式——“平台式监管”233、亚洲监管模式24（二）国外互联网第三方支付平台的法律监管对我国的启示24五、完善我国互联网第三方支付平台法律监管的建议25（一）健全和完善互联网第三方支付平台用户的沉淀资金监管及其利息分配的相关法规261、健全和完善互联网第三方支付平台用户的沉淀资金的监管262、健全和完善用户沉淀资金产生利息收入分配处理26（二）严厉打击和防范利用互联网第三方支付平台对信用卡非法转移及套现的行为28（三）规范互联网第三方支付平台的准入

8、和退出制度28（四）明确我国互联网第三方支付平台法律性质和地位29（五）建立针对互联网第三方支付平台公平责任制度，保护用户的合法权益30（六）严厉打击利用互联网第三方支付平台的犯罪活动31结语31注释32参考文献34致谢35一、我国互联网第三方支付