第三方支付监管法律问题研究

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1、学校代码１０１２５专业代码０３０１００硕士学位论文题目第三方支付监管法律问题研究姓名崔越专业法学研究方向经济法所属学院法学院指导教师赵利民二〇一八年六月三日学校代码10125专业代码030100硕士学位论文题目第三方支付监管法律问题研究姓名崔越专业法学研究方向经济法所属学院法学院指导教师赵利民二〇一八年六月三日UniversityCode10125MajorCode030100ShanxiUniversityofFinance&EconomicsThesisforMaster’sDegree

2、TitleLegalissuesofthirdpartypaymentsupervisionNameCuiYueMajorLawResearchOrientationEconomiclawSchoolLawTutorZhaoLiminJune3rd，2018山西财经大学硕士学位论文摘要近几年来，互联网技术取得了飞速的发展，第三方支付服务已经成为生活中不可缺少的一部分，近几年我国电子商务的快速发展也在不断重建零售端的消费分局，用户网络购物的消费习惯也已逐步成型。第三方支付平台的横空出世更是发展迅猛，在社会经济中扮演着越来越重要的

3、角色。然而在监管方面可供管理者借鉴的经验又十分有限，基础理论研究也并不充分，现存制度也存在诸多不足之处。本篇论文在大量调研的基础上，结合理论分析以及国内外实践经验，为我国第三方支付的长远发展提供理论支持和制度参考。整篇文章从对第三方支付进行概述入手，研究了其产生的条件及背景，还有其发展的确实和各个阶段，最后论述了几种运作模式，对可能存在的法律风险做了概述。然后对第三方支付现存的监管制度做了分析。首先是对域外欧美国家的第三方支付的立法现状做了对比研究，从中提取实践经验和理论借鉴，其次论述了我国目前的第三方支付监管状况，分别从准入

4、机制、沉淀资金监管、反洗钱监管三个方面分析，通过以上分析概括出当前我国第三方支付监管所存在的一些问题。第三部是本文的核心部分，也是创新点所在，提出了一些对于我国第三方支付监管制度的完善建议。在提出的市场准入和退出机制的建议中，认为降低第三方支付机构注册资本金额的要求和降低资本充足率的要求；在沉淀资金监管方面，笔者认为应该理清有关于法律关系中机构用户和第三方支付机构之间存在的关系，并且要求明确第三方支付沉淀资金与孳息的归属问题；在消费者的权益保护方面，首先明确的就是支付机构在交易中的责任是大于用户的，然后还要要求支付机构加强对用

5、户的隐私权的保护；在完善监管措施的同时，更要在实现保护竞争的同时控制风险，实施有限监管、标准监管，明确各方职责，建立相对灵活的备付金制度，引入更加丰富的动态监管措施，加强对信息安全的监管。关键词：第三方支付，电子商务，市场准入，沉淀资金，消费者权益1山西财经大学硕士学位论文ABSTRACTInrecentyears,Internettechnologyhasachievedrapiddevelopment,thethirdpartypaymentservicehasbecomeanindispensablepartoflife

6、,therapiddevelopmentofelectroniccommerceinChinainrecentyearshasbeenreconstructedconsumerretailbranchnetwork,usersofconsumershoppinghabitshavebeengraduallyforming.Nowadays,thedevelopmentofthethirdpartypaymenthasseenthesituationofincreasingscaleandrapidbusinessgrowthf

7、romtheperspectiveofthewholeindustry,anditsimportanceisincreasinglyprominent.However,theexperiencethatcanbeusedforreferencebymanagersinsupervisionisverylimited,andtheresearchofbasictheoryisnotsufficient,andtherearemanyshortcomingsintheexistingsystem.Basedonalargenumb

8、erofinvestigations,combinedwiththeoreticalanalysisandpracticalexperienceathomeandabroad,thispaperprovidestheoreticalsupportandinstitutiona