国内第三方支付监管研究

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1、万方数据分类号UDC密级硕士学位论文国内第三方支付监管研究论文答辩日期何佳蔚2014．11—22答辩委员会主席圭焦送数援论文评阅人邳萱握)鏖苤直∑割塞差万方数据广西大学学位论文原创性和使用授权声明本人声明所呈交的论文，是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除已特别加以标注和致谢的地方外，论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的研究成果，也不包含本人或他人为获得广西大学或其它单位的学位而使用过的材料。与我一同工作的同事对本论文的研究工作所做的贡献均己在论文中作了明确说明。本人在导师指导下所完

2、成的学位论文及相关的职务作品，知识产权归属广西大学。本人授权广西大学拥有学位论文的部分使用权，即：学校有权保存并向国家有关部门或机构送交学位论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅，可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索和传播，可以采用影印、缩印或其它复制手段保存、汇编学位论文。本学位论文属于：口保密，在年解密后适用授权。囱不保密。(请在以上相应方框内打“√”)论文作者签名：俑位敲日期：j。心．／／．乡夕指导教师签名吒多纱筏伊日期：≯p心．f卜歹。作者联系电话i15277433727电子邮

3、箱：182819040@qq．tom万方数据国内第三方支付监管研究摘要随着现代经济与科学技术的迅猛发展，互联网与电脑获得了广泛的应用，这对人们的生活方式产生了深刻的影响，有效推动了电子商务的迅猛发展，网络购物等交易行为愈加频繁，交易双方都迫切需要更便捷、安全的支付方式，第三方支付平台也开始得到普遍运用。第三方支付是第三方独立机构，在实力和信誉方面拥有可靠的保障，通过和国内外某些银行进行签约，利用网上支付工具如银行卡等卡基支付工具或虚拟货币、虚拟账户，构建交易支持平台，将平台与银行支付与结算系统顺利衔接起来

4、。处在第三方支付平台交易模式下，买方对要购买的商品做好选择后，将货款支付到第三方平台提供的账户当中，第三方会向卖家发出通知，使得卖家知道货款已经打进账户，卖家可以开始发货了；买方收到物品做好检验后，通知第三方可以将货款付给卖家，第三方就会把具体款项向卖家账户打入。易观国际发布的数据表明，2008年，第三方支付市场规模已然达到了O．27万亿，2010年超出了1万亿，2011年达到2．1万亿，2013年第三方支付机构各种业务的交易总数达到17．2万亿。截止2014年2月，获取央行发放的牌照的第三方支付机构已经

5、有250家左右。如今的市场越来越大，行业竞争也趋向激烈，鉴于第三方支付存有明显的信息不对称与自然化垄断等特点，第三方支付平台不免会暴露出诸多隐患与问题，行业安全问题逐渐突显，比如，主体无法获取相应的资格、支付平台的滥用、客户权益难以维万方数据护、备付金遭到挪用等。从实践来看，网络故障、网络欺诈、网络赌博等已经多有发生，第三方支付也为违法犯罪活动提供了便利。贺强是我国中央财经大学的教授，他说网上第三方支付公司与金融机构性质差不多，两者开展的业务具有很多相似之处，但是它并不属于金融机构，但与银行不同的是，网上

6、第三方支付公司对客户的账户资金的使用情况是不是在法律尺度内并不负责监管，它的任务只限于周转资金，从手续费用中赚取一定的利润。在监督管理方面存在缺漏，十分疏散，导致网上第三方支付公司常常被利用作为从事非法活动的平台，例如发生洗钱、赌博、套现等不正当交易的可能性相当高，存在着很高的风险。因此，若缺乏有效的监管，这些风险隐患会直接制约第三方支付的发展，所以加强监管第三方支付平台不仅必要而且十分关键。通过有效的监管使第三方支付避免给经济金融机制带来隐患与风险，让支付领域处于相对透明、公平、安稳的竞争氛围，给市场中

7、的各个机构提供更加宽松、和谐的生存环境，进而推动第三方支付市场不断提升效率。本次论文研究对如今国内第三方支付监管情况进行了介绍，对当前监管政策展开分析并指出其存在的问题，以信息不对称理论、公共物品理论、风险管理理论等理论为出发点，说明落实第三方支付监管的关键性，对第三方支付监管框架体系在国内的构建提出具体思路，并设计了相关监管指标和综合评价计算方法。希望能借此为中国第三方支付的成长与稳固金融秩序提供必要的帮助与支持。关键词：第三方支付监管政策信息不对称监管框架U万方数据DO卫vⅡ三STICTHII之D．P

8、ARTYPAYA们狲TREGULATIONRESEARCHABSTRACTWiththerapiddevelopmentofeconomyandscienceandtechnology,computersandintemethavebecomingmoreandmorepopular,exertingaprofoundinfluenceonpeople’Swayoflifeandeffectivelypropellingthe