我国第三方支付的风险监管研究

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1、专业硕士学位论文我国第三方支付的风险监管研究培养单位：金融学院专业名称：金融作者姓名：杨意指导教师：王曼怡教授Researchonrisksupervisionofthird-partypaymentinChinaCandidate：YangYiSupervisor：Prof.WangManyiCapitalUniversityofEconomicsandBusiness,Beijing,China独创性声明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在指导教师指导下独立进行研究工作所取得的成果，论文中有关资料和数据是实事求是的。尽我所知，除文中已经加以标注和致谢外，本论文不包含

2、其他人已经发表或撰写的研究成果，也不包含本人或他人为获得首都经济贸易大学或其它教育机构的学位或学历证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对研究所做的任何贡献均已在论文中作出了明确的说明。若有不实之处，本人愿意承担相关法律责任。学位论文作者签名：日期：年月日关于论文使用授权的说明本人完全同意首都经济贸易大学有权使用本学位论文（包括但不限于其印刷版和电子版），使用方式包括但不限于：保留学位论文，按规定向国家有关部门（机构）送交学位论文，以学术交流为目的赠送和交换学位论文，允许学位论文被查阅、借阅和复印，将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，采用影印、缩印或其他

3、复制手段保存学位论文。保密学位论文在解密后的使用授权同上。学位论文作者签名：日期：年月日指导教师签名：日期：年月日I摘要随着互联网的普及以及信息技术的快速革新，互联网金融迎来了蓬勃发展的时代，并且与人们的生活越来越紧密，而其中对人们生活方式和消费理念影响最大的当属第三方支付。1998年首信易支付的成立，宣告中国首家第三方支付平台的诞生，经过不到20年的迅猛发展，第三方支付机构从最初的办理支付结算，到如今涉及医疗、缴费、查询等方方面面，深刻的影响并改变着人们的生活。根据中国人民银行发布的《2017年支付体系运行总体情况》来看，2017年非银行支付机构网络支付业务交易量已

4、经突破百万亿，艾瑞咨询研究认为，第三方支付在2018、2019年还将延续高速增长惯性，而且市场份额还将更向优质企业集中，也就是第三方支付市场的双寡头——支付宝和财付通。伴随着第三方支付市场规模的扩大和业务范围的扩张，也暴露了各个方面的问题，这也进一步制约着第三方支付行业的发展以及金融市场的稳定。因此，如何有效控制第三方支付的风险，发挥其在经济中的带动作用就显得尤为重要。本文首先从基础理论入手，梳理了我国第三方支付的发展脉络，并提出现阶段的发展困境。并以我国最大的第三方支付机构——支付宝为例，在分析了它的生存环境、交易流程以及模式的基础上，列举并详细分析了其在利率风险、

5、信用风险、监管风险、技术风险、运营风险各方面的案例。此后介绍了我国所构建的第三方支付监管体系，分析了其中存在的问题以及产生问题的深层次原因，并在比较、借鉴国外第三方支付监管实践经验后，提出完善我国第三方支付监管的对策建议。关键词：互联网金融；第三方支付；监管IIAbstractWiththepopularityoftheInternetandtherapidinnovationofinformationtechnology,Internetfinanceisusheringinaflourishingera,andbecomingmoreandmorecloselyw

6、ithpeople'slives.Amongthem,thethirdpartypaymentisthemostimportantfactoraffectingpeople'slifestylesandconsumptionconcepts.Since1998,PayEase,whichproclaimedthebirthofthefirstthirdpartypaymentplatforminChina,wasestablished,thethird-partypaymentagencieshavebeenthrougharapiddevelopmentfornea

7、rly20years.Fromtheinitialpaymentandsettlement,tomedicalcare,paymentandinquiry,thethird-partypaymentagenciesareprofoundlyimpactingandchangingpeople'slives.Accordingtothe‘GeneralSituationofPaymentSystemOperationin2017’issuedbythePeople’sBankofChina,thevolumeofonlinepaymentservice