余额宝的法律风险监管研究

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1、fromtheprocessingofmechanismestablishmentandhandlingofrealisticrisks,theauthorproposessomepracticalresolvingmethodstothelegalrisksupervisionofYuebaoandestablishesalargedepositofriskcontrolmechanism.Givenmylimitedtheoreticalknowledgeandpracticalexperience,therearemanyprob

2、lemsinmyarticle,whichneedstoberectifiedbyhonorableexperts.Keywords:YuEbao;LegalRisk;PreventionRegulationin目录摘要IAbstractII目录II第1章绪论11.1选题意义11.2国内外研究现状11.3研究方法与创新点2第2章余额宝概述42.1余额宝的运作模式52.2余额宝的性质62.3余额宝的特点7第3章现行法律监管制度概况93.1监管法律制度的现状93.1.1分业监管体制93.1.2证监会监管的权限93.2监管原则93.2.1保护

3、投资者利益93.2.2风险预防与稳健运行结合103.2.3政府监管与行业自律结合103.3针对余额宝的不足103.3.1未建立风险监管的体系113.3.2不健全的惩罚措施12第4章余额宝存在的法律风险124.1余额宝服务商方存在的法律风险134.1.1运作屮的监管缺失134.1.2可能成为洗钱犯罪新方式144.1.3业务范围不明确，涉嫌非法集资154.1.4虚假宣传规避赔偿责任164.2余额宝用户的法律风险174.2.1个人信息的泄露174.2.2被侵权用户维权难18第5章美H类似产品的监管经验195.1美国的监管模式205.1.1目标

4、导向监管205.1.2针对网络基金产品的监管215.2日本的监管模式225.2.1事后监管模式225.2.2针对网络金融产品的监管235.3美日监管经验对我国的启示243.3.1权威立》去是直了提245.3.2监管机构需协调25第6章余额宝的风险监管机制构建264.1监管体制的构建263.1.1专门性法律法规的补充266.1.2监管机构的设置276.2余额宝现实风险的处理283.2.1建立大额存款风险控制机制286.2.2完善网络信息化监测系统306.2.3完善网络基金交易信息披露制度306.2.4完善相关网络个人信息保护政策306.2

5、.5强化行业自主管理和监督331结语33参考文献36致谢37上海师范大学大学学位论文原创性声明38上海师范大学学位论文版权使用授权书38第1章绪论1.1选题意义随着生活水平的提高及科技的进步，互联网的普及使我们进入了前所未有的网络时代。网络社交、网络购物、网络游戏、网络教育等己是极其平常之事。而最近，以余额宝为代表的网络金融产品，也渐渐的进入了人们的视野，成为学者们研究的对象。但是，由于网络金融产品的岀现还是新现象、没有具体的代表的案件作为分析的依据，以及可能学者对网络金融产品法律风险的价值与意义认识不足，我国学者对余额宝法律风险的研究

6、屈指可数，至今仍然没有一篇详细的关于余额宝法律风险防范及监管方面的文章或著作。究其原因，可能是我国正处于法学研究的春天，大部分学者更多的是关注法学“宏观”领域，而无暇对网络金融产品风险防范这种比较“微观”领域进行研究。但是，随着余额宝等网络金融产品的日渐发展，问题与矛盾也在不断凸显，如果没有预先做好防范，仅仅依靠事后的强制力和立法来保障安全与稳定，那么将带来一些不必要的损失。跳出传统的事后立法，大力加强事前防范的研究并运用到司法实践中己经迫在眉睫。余额宝作为一种新兴的网络金融产甜形式，一经上市就震撼了我国的传统金融业界。随着我国金融业在

7、网络领域的创新，法律风险的伴随而至，也倒逼着我国网络金融相关法律法规的完善。对于法律人来说，最重要的就是对新事物的法律风险进行研究，并以此总结提出出相关的防范风险的手段，考量现有法律是否存在漏洞，以促进社会法律体系的建设。本文通过对美国、日本的相关立法实践之比较，结合法社会学的相关理论，借鉴前人在银行业、证券业网络金融产品和P2P、第三方支付等相关产业的研究，探讨法律风险防范研究在余额宝角度的理论，最重要的是填补我国在学术上和理论上对以余额宝为代表的非银行业网络金融产品法律风险防范研究的空白。也希冀能对相关的监督思维、监督立法等方面的问

8、题提供浅薄意见。1.2国内外研究现状近年来，网络金融有关理论已经成为金融学和电子商务学共同关注的新兴领域。随着余额宝的诞生及受热捧，网络金融产品逐渐成为人们关注的焦点。尽管金融业界以及学术界对于网上银行、支