费率保险论文范文-试议寿险费率市场化对保险公司核保的影响及策略word版下载

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1、费率保险论文范文:试议寿险费率市场化对保险公司核保的影响及策略word版下载寿险费率市场化对保险公司核保的影响及策略论文导读：本论文是一篇关于寿险费率市场化对保险公司核保的影响及策略的优秀论文范文，对正在写有关于费率论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：摘要:寿险费率市场化渐行渐近，既符合市场竞争的时代需要，又给保险公司定价能力和风险管控能力提出更高的要求。核保作为保险公司风险制约的重要手段,很大程度上受到费率市场化的影响，有效的、高质量的核保手段又能使保险公司在费率市场化的竞争中保持核心竞争力。关键词:寿险;费率市场化;核保:A文章编号:1008

2、-4428(2010)09-71-02长期以来，我国对寿险费用一直实行严格的监管,保险条款和费率要么由保险监管部门制订，要么事先经保险监管部门审批或备案。而随着我国保险业的发展改革，实现费率市场化已势在必行。2005年12月19日，我国的第二张寿险生命表一一《中国人寿保险业经验生命表(2000-2003)》正式颁布，从此，寿险公司的定价可以以新生命表为基础，这是我国寿险费率市场化的重要一步；2010年7月9口，保监会下发了《关于人身保险预定利率有关事项的通知（征求意见稿）》（以下称《通知》），决定放开传统人身保险（传统寿险）预定利率，费率市场化的步伐再次提

3、速。费率市场化可以使市场主体更加活跃，市场化竞争更加充分，产品价格更加合理，但费率市场化也是一把双刃剑，对寿险公司的定价水平和风险管控能力有着更高的要求。目前我国保险市场专业化程度还不高，费率管制一旦放开，各保险公司在市场竞争的压力下，可能通过简单的提高预定利率，降低费率，让利于投保人,如果保险公司经营和风险管理能力不足，便会出现盈利能力下降、偿付能力不足。建立健全寿险公司自身的风险制约系统是适应费率市场化的基础。风险制约贯穿保险业务的各个环节，包括承保、核保、理赔、资金运用等环节费率风险的识别和衡量，以效益为中心不断提高风险管理技术水平。本文就笔者工作中

4、的一点体会，简要谈一下寿险费率市场化对核保工作的影响及策略。一、核保的目的及目前状况核保是保险公司一项重要的经营管理行为，风险制约是核保的重要内容。保险公司经营的主要风险有政策风险、经营风险、费率风险、自然风险、信息风险、理赔风险、竞争风险等，努力规避和防范这些风险是公司核保的主要目的,核保还扮演着提升公司业务质量、为公司提供可持续发展基础的核心角色。随着保险监管机构监管方式的逐步转变和保险费率市场化，为更加有效地制约防范经营风险，提高核保质量、加强核保管理、提升核保人员素质显得尤为重要。我国商业保险发展的时间较短，保险公司核保制度处在摸索和逐步建立过程中

5、，在费率严格管制的情况下，保险公司核保的主要任务是筛选业务，审核某项业务能否承保，核保风险相对较低。实施费率市场化后，由于创新所带来的产品的多样化和费率风险因素的复杂化,核保风险日益显现，这主要有两方面的理由。一是客观理由：保险公司缺乏对风险信息的收集，没有制定完善的风险信息收集制度，没有建立完整的风险评价制度，核保人员甄别风险的技能较低，使得核保决策往往建立在经验基础上，难以做到科学性和规范性。二是主观理由：市场竞争的加剧，保险公司的粗放式经营方式,往往导致为追求业务规模而忽视业务质量，风险制约屈从于业务发展，核保标准降低，不该承保的风险予以承保，以较低

6、的费率承保高风险业务，使赔付率上升。二、费率市场化对公司核保的影响(-)费率市场化对核保质量的影响在严格的费率监管下，由于考虑到测算偏差、调整时滞以及一些不可预测的风险状况，制定的费率往往偏高，客观上降低了对核保的要求。费率市场化后，合理的费率应该集合市场上所有有效信息。公司在对保险标的进行核保时，就能通过保险费率所传递的信息及时调整自己的核保决定，从而引导保险资源在不同行业、不同险种及不同地区间有效地配置。其次，合理的费率必定是针对不同风险程度的保险标的而收取的不同费率，从而激励被保险人加强自我防范，努力降低其风险程度,也就根木推动了保险标的的承保质量。

7、(-)费率市场化对核保管理的影响费率市场化后，公司核保部门需要尽快建立起一套高效、完善、可行的费率核保机制。一是要转变费率核保审核策略。不仅要审核保险标的的条款费率，更要审核投保险种的区域标准。二是要加强跟踪保险费率变化，包括费率变动方向、费率变动水平、费率变动周期等内容。三是要明确费率核保目标，即要保证公司在进行保险业务竞争的同时能够获取合理的经营利润，能及时反映市场变化，提高业务承保质量，推动损失制约。四是要加快风险类别细分。费率市场化后,对各类风险的识别和管控将更加细致严格，由此而来的风险类别识别和掌握，将很大程度上决定着公司核保工作的精确性与合理性

8、。五是要建立核保责任报告制度。实行费率市场化后,适用费率如何定额定