1-afp金融机构功能与监管

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1、金融理财师培训声明声明本讲义版权属中国金融教育发展基金会本讲义版权属中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会所有金融理财标准委员会所有,,受法律保护。受法律保护。1版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCC金融理财师培训金融机构功能与监管金融机构功能与监管2版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCC金融理财师培训本讲学习目的本讲学习目的¢了解中国的金融体系和金融市场了解中国的金融体系和金融市场¢掌握中国金融机构的主要功能掌握中国金融机构的主要功能¢熟悉中

2、国的金融监管制度熟悉中国的金融监管制度3版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCC金融理财师培训授课大纲授课大纲一一..金融体系和金融市场概述金融体系和金融市场概述二二..中国金融机构的主要功能中国金融机构的主要功能三三..中国的金融监管制度中国的金融监管制度4版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCC金融理财师培训一一..金融体系和金融市场概述金融体系和金融市场概述1.1.金融市场的两种金融市场的两种融资渠道融资渠道2.2.金融市场参与者及其角色金融市

3、场参与者及其角色3.3.金融市场的融资工具金融市场的融资工具4.4.金融市场的分类金融市场的分类5版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCC金融理财师培训金融体系的定义金融体系的定义金融体系（金融体系（financialsystemfinancialsystem）是一个包括金）是一个包括金融市场（融市场（financialmarketfinancialmarket）、金融市场的参）、金融市场的参与者与者(marketparticipants)(marketparticipants)、参与者交易的金、参与者交

4、易的金融工具（融工具（financialinstrumentsfinancialinstruments）的内在系）的内在系统，统，其功能是为资金的需求方（赤字单位，又其功能是为资金的需求方（赤字单位，又称借款人或融资单位）和资金的供给方（盈余称借款人或融资单位）和资金的供给方（盈余单位，又称贷款人或投资单位）提供交换媒单位，又称贷款人或投资单位）提供交换媒介、交易机制和交易场所，完成储蓄向投资的介、交易机制和交易场所，完成储蓄向投资的转化。转化。6版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCC金融理财师培训金融

5、市场的定义金融市场的定义¢广义的金融市场是金融体系和金融环境广义的金融市场是金融体系和金融环境的总称。的总称。¢狭义的金融市场是指金融交易机制、交狭义的金融市场是指金融交易机制、交易场所和交易活动的总和。易场所和交易活动的总和。7版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCC金融理财师培训1.1.金融市场的两种融资渠道金融市场的两种融资渠道----直接融资和间接融资直接融资和间接融资间接证券金融中介直接证券资金资金资金盈余单位赤字单位直接证券提供证券买卖服务提供证券发行市场专家与销售服务8版权属FPSCC所有受

6、法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCC金融理财师培训¢直接融资直接融资直接融资是指盈余单位直接买入赤字单位发行的证券（被称为直接证券）的融资渠道。直接证券包括商业本票、债券和股票等工具。很多公司需要在市场上公开发行直接证券并寻找盈余单位作为买家，因此通常会雇佣投资银行或经纪人对证券进行定价、设计发行方案、实施发行计划并承销或包销有关证券。我们通常称这些投资银行或经纪人为市场专家。9版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCC金融理财师培训¢间接融资间接融资间接融资是赤字单位

7、向金融中介发行直接证券，而金融中介向盈余单位出售自身发行的证券（被称为间接证券，如存单、存折）的融资渠道。金融中介的作用在于将直接证券转化为间接证券。在间接融资过程中，通过贷款交易，直接证券从赤字单位流向金融中介，资金则从金融中介(通常是商业银行)流向赤字单位；而通过存款交易，间接证券从金融中介流向盈余单位，而资金则从盈余单位流向金融中介。10版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCC金融理财师培训间接融资的优势间接融资的优势¢降低信息不对称¢降低交易成本¢提供更多借贷机会和更好借贷灵活性¢为贷款人提供更好

8、流动性和更低风险11版权属FPSCC所