基于客户需求偏好的中国商业银行私人银行业务发展策略研究

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1、上海交通大学MBA学位论文基于客户需求偏好的中国商业银行私人银行业务发展策略研究不同的需求。2.1.2.3私人银行业务的产品和服务私人银行只面向富豪阶层，所提供的服务不仅包括了传统商业银行业务，更包括了基金、保险、债券、衍生品，乃至私募股权、对冲基金等非富人难以问津的投资管理服务；不仅包括了金融服务，更为富豪提供企业发展与管理、法律、税务、遗产、战略、风水、心理、家族管理等非金融服务；不仅提供全方位的财务解决方案，更提供健康管理、生活管理、职业管理、家族管理、子女传承管理、尊贵生活管理、休闲度假管理等人生管理服务。（1）传统

2、商业银行服务向客户提供多币种存款、公私贷款、信用卡、网上银行、离岸现金管理工具等。这与一般的银行业务没有多大分别，惟服务条件及手段更为灵活、币别种类选择更多、息率较优、贷款额度较大等。（2）投资管理服务根据客户参与程度的不同，私人银行业务的投资管理服务形式分为全权委任（DiscretionaryMandate）、咨询委任（AdvisoryMandate）和纯交易委任（Execution-onlyMandate）三种：全权委任主要是针对放权性客户，银行在想客户提供顾问式服务的基础上，接受客户的委托和相关授权，因应客户的不同投资

3、喜好、风险承受能力以及目标利润率，并按照客户事先约定的投资计划和方式，由银行选择、决定投资工具的买卖并为客户进行资产管理等的业务活动，银行一般根据管理资产的价值，收取一定比例的管理费。咨询委任主要是针对参与性客户，由银行客户经理和客户讨论并建议投资机会，然后由客户根据自己的想法与客户经理的建议作出投资决策，银行通常根据交易执行的金额抽取佣金，再加收资产保管费用。纯交易委任主要针对自主性客户，客户有清晰的投资策略及资产配置目标，客户经理无需提供投资建议，只需为每笔交易寻找当下最有利的总成本支出才执行，银行通常根据交易执行的金额

4、抽取佣金。投资产品种类涉及外汇、债券、证券、基金投资，结构性产品，贵金属投资，奢侈品投资，私募基金，对冲基金，保单贴现产品，融资租赁等方面，（3）保险规划服务保险既可以为退休后的生活提供保障，又可以在遇到意外时获得赔款，它可说是降低意外风险的一种好形式。银行向私人银行客户提供物业保险，家居保险，家庭佣工保险，个人责任、专业责任保险，高尔夫球综合险，人寿保险，投资相连寿险，医疗保险、住院现金津贴，宠物保险等涉及生活各个领域的保险产品。有些银行更会提供保费融资服务。（4）税务筹划服务银行根据私人银行客户的资产状况向客户提供一切合

5、法的节税、避税建议，并通过保险、离岸账户、信托等工具辅助客户实现减少或推迟税款缴纳的目的。（5）信托服务银行协助私人银行客户度身设计资产管理架构（如成立信托基金及离岸私人公司），方便客户转移资产和安排承继人的收益分配，并保障资产免受经济及政治风险所影响。成立家族信托基金是保障客户财富的有效方式之一。银行一般会收取年度管理费，在成立信托时，银行也会收费，费用多少视资产性质而定。（6）环球财富保障计划在海外免税国际或地区（如英属处女岛、马恩岛、卢森堡、开曼群岛等）成立离岸私人公司，有助于税务和遗产规划。成立离岸私人公司的主要功能

6、是持有外币存款、证券投资、黄金、物业和土地等资产，如果配合境外成立的家族信托基金，保障效果会更好。（7）家族传承服务近年亚洲富豪身家暴涨，但随着创业家们的年纪渐长，他们的子女也开始考虑家族传承9上海交通大学MBA学位论文基于客户需求偏好的中国商业银行私人银行业务发展策略研究的问题。所谓家族传承服务，就是指银行参与家族召开的家庭会议，让一家人可以坦诚地提出他们对家族、生意及利益分配的想法。最终目标是把家族生意的拥有权和管理分开，分配好各人的权利和义务，长远维持财富及家族的凝聚力。（8）遗产规划服务私人银行不仅要规划客户自身的财

7、富，更要兼顾客户身后的遗产配置问题。遗产规划的方式大致分为订立遗嘱及成立信托两种。其目的是当客户死亡时间发生时，以最小的钱财和感情成本，处理好财产的管理和转移。（9）收藏及艺术品投资咨询服务金融、房地产与艺术品市场合称国内三大投资领域。一家私人银行的管理者估算：高收入阶层中有超过20%的人群有收藏艺术品的习惯，其中收藏品价值平均相当于其全部资产的5%左右；二这部分艺术品及古董的收藏、投资者，正是私人银行锁定的对象。外资银行介入艺术品市场主要有两种方式：一是购买具有增长潜力的艺术品，作为银行自己的投资或收藏；二是将艺术品交易纳

8、入私人银行业务中，作为代客理财业务。（10）其他服务企业财务咨询及解决方案，主要就企业并购、出售、分拆、私有化等方案提供咨询、建议、筹资方式建议以及提供融资以助客户完成并购交易。房地产咨询服务，主要是本地及境外房地产买卖或融资（按揭）服务以及管业收租服务。投资移民咨询服务、子女海外教育咨询