中国银行支付体系研究——基于银行组织结构的调整

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1、1．4主要贡献本文对中国银行从组织结构与支付体系建立两个方面进行了深入的研究，并提出中国银行在向商业银行转型的过程中，必将面临组织结构的调整，而组织结构的调整对中国银行带来的影响是多方面的，组织结构调整并不是中国银行改革的目的，而是中国银行股份制改革从形似转向神似必经的改革过程，组织结构的调整为支付体系的改革创造了条件，改革中国银行支付体系，加快资金的汇划速度，优化流动性管理，向客户提供更为优质的支付清算产品，同时对行内业务流程的再造提供了更为科学有效的支付体系基础。本文借鉴国外银行的组织结构建设经验，提出了中国银行组织结构调整思路，即采取目前国际上主要商业银行的主流组织结

2、构方式，根据中国银行的业务实际，将目前块块式行政色彩浓厚的组织结构转变为以业务条线为主的纵向垂直型组织结构，而在此基础上提出改革传统的支付清算业务流程，大胆提出取消行内清算，在中国银行内以“一本账”的方式进行金融产品的经营，强调纵向组织结构中的前后台分离专业化的业务流程处理，这是本文在对中国银行进行深入研究后，提出的有建设性意见的设想，以期能对中国银行正在进行了股份制改革提供设计思路。42相关理论概述本文的研究主要涉及了企业组织结构、支付体系建设、资金清算等知识领域，并主要围绕下述三个方面的理论基础展开的研究。2．1企业组织结构理论企业组织结构是指企业全体员工为实现企业目标

3、而进行的分工协作，在职务范围、责任、权力方面所形成的结构体系。该结构体系包括职能结构、层次结构、部门结构和职权结构。企业组织结构一般可分为纵向组织结构和横向组织结构两种。以目标利润为导向的企业预算管理责任网络的结构是与其组织结构相对应的，下面简要介绍在纵向组织结构下如何建立责任网络。纵向组织结构即直线职能制组织结构，其特点是以整个企业作为投资中心，总经理对企业的收入、成本、投资全面负责，下面的各部门、工厂、车间均为成本中心，只对各自的责任成本负责。这种结构权力较集中，下属部门自主权较小。在纵向组织结构下，企业预算自上而下逐级分解为各成本中心的责任预算，各成本中心的责任人对其

4、责任区域内发生的责任成本负责，基本成本中心定期将成本发生情况向上一级成本中心汇报，上级成本中心汇总下属成本中心情况后逐级上报，直至最高层次的投资中心。投资中心定期向预算管理委员会汇报情况。2．2中国现代支付体系基本理论中国现代支付体系是以中国现代化支付系统(CNAPS)为核心，商业银行行内系统为基础，各地同城票据交换所并存为补充的结构。中国现代化支付系统(CNAPS)利用现代计算机技术和通信网络高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算，它是各银行和货币市场的公共支付清算平台。现代化支付系统由大额支付系统(H帅S)和小额批量支付系统

5、(BEPS)两个应用系统组成。2．2．1中国现代支付体系支付是货币债权的转移过程，一个完整的支付过程包括交易、清算、结算三个环节，现代支付体系是社会发展到商品经济再到市场经济阶段，支付过程不同环节出现专业化分工后形成的复杂体系结构。支付体系是一国经济金融体系的重要组成部分，是经济金融运行的基础。支付体系的发展、支付效率的提高能够有5效地促进经济金融的发展和社会进步，影响人们的生活方式，提高生活质量。支付体系与百姓生活息息相关。我国已构建了央行现代化支付系统为核心，银行业金融机构行内支付系统为基础，票据支付系统、银行卡支付系统等为重要组成部分的支付清算网络体系，为经济金融和社

6、会发展提供了快速高效、安全可靠的支付清算渠道，加速了社会资金周转，提高了资源配置效率，有力支持了国民经济的健康快速发展。(人民银行2006年《中国支付体系发展报告》)加快完善以中国人民银行现代化支付系统为核心，银行业金融机构行内支付系统为基础，票据支付系统、银行卡支付系统、境内银行间外币支付系统等为重要组成部分的支付清算网络体系。健全以中国人民银行为核心，银行业金融机构为主体，支付清算组织为补充的支付服务组织体系。建立健全有利于促进支付创新和防范支付风险、科学高效的支付结算法规与监督管理体系。2．2．2现代支付体系的发展及影响一国支付体系的主要参与者包括非银行公众(如家庭和

7、厂商)、银行、资金转移系统的操作者(如清算所)以及中央银行。清算机构的操作在支付体系中起着十分关键的作用，支付体系参与者(债权方和债务方)所需清算的大额资金也存在很大潜在风险，因而支付体系中结算资产的选择十分重要。虽然各国支付体系的具体安排并不一致，但由于中央银行资金具有安全、高效、稳定且与商业银行储备可随时等值兑换的特性，同时中央银行又是公众的利益的代表，因此中央银行资金作为结算资产在支付体系中广泛使用，而一般中央银行也都直接负责资金清算的业务操作。1980年代以前，支付体系主要是以纸基票据转移为主，采取延迟净额