中国银行业的产业组织结构与效率研究

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1、独创性声明本人声明所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行的分析工作及取得的分析成果。尽我所知，除文中已经标明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的分析成果。对本文的分析做出贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到，本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名：日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权华中科技大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有

2、关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。保密□，在_____年解密后适用本授权书。本论文属于 不保密□。（请在以上方框内打“√”）学位论文作者签名：指导教师签名：日期：年月日日期：年月日摘要银行效率是银行竞争力的集中体现，是银行能否在市场竞争中取胜的关键。本论文从产业组织理论和实证两方面对银行效率与银行产业组织结构之间的关系进行了论证。首先，本文从产业组织理论的角度论证两者之间的关系。一方面，哈佛学派创立的SCP范式有其局限性，随着时代的发展，其越来越违背现实，越来越缺乏解释力，因而不能作为理论分析

3、的依据。因此，以其为理论基础的支持银行业建立相对分散的产业组织结构的观点在现阶段是站不住脚的；另一方面，产业集中在很多行业中展开，作为解释新情况的新产业组织理论兴起了，其中鲍莫尔等人创立的可竞争市场理论则表现良好，依据它提出来的经济政策取得了让人满意的效果。这种理论实际上支持了银行业的集中。而正是这种集中使得银行业可以利用规模经济的优势，从而提高行业的效率。然后，本论文进一步通过实证分析来说明在我国商业银行产业组织结构与行业效率之间的关系。利用数据包络分析技术(DEA)，通过Matlab软件本文测算出我国主要的商业银行2005年—2

4、007年的技术效率，接着选取了目前对商业银行技术效率影响较大的几个因素：产权结构、市场份额、资本充足率、不良贷款率、人力资源状况和盈利能力，并用技术效率对这些影响因素进行回归，由此得出结论：目前影响我国商业银行技术效率的因素主要是产权结构、市场份额、资本充足率、人力资源状况和盈利能力，其中产权结构、资本充足率与银行技术效率呈负相关关系，其他几个因素与效率呈正相关关系。而不良贷款率这个在西方对行业效率影响较大的因素，在我国相对来说显得不是很重要。最后，本文根据结论，为我国银行业行业效率的提高提出了相关的政策建议。关键词：商业银行;产业

5、组织结构;效率;数据包络分析技术IAbstractEfficiencyistheconcentratedexpressionofbanking’scompetitiveness,anditisthe keywhetherthebankcanwininthemarket.Thisthesisdemonstratestheconnection betweentheindustrialorganizationstructureandefficiencyofthebankingfromthe industialorganizaitonthe

6、oryandpositiveanalysis.Firstofall,thisthesisdemonstratestheconnectionbetweentheindustrial organizationstructureandefficiencyofthebankingfromtheindustialorganizaiton theory.Ononehand,theSCPparadigmisimperfect,andithasbecomelessandlessable toexplaintherealitywithtimesgoe

7、s.Soitcannotbeusedasthebasisforthetheory analysis.Thustheviewsupportingtoestablisharelativelydecentralizedindustrial organizationstructureinthebanksisuntenable.Onanotherhand,nowconcentrationis prevalentinmanyindustries,inordertoexplainthefreshsituations,newtheoriesof i

8、ndustrialorganizationshavebeenestablished,amongthemthe"ContestabilityTheory" putforwardbyBaumolandsomeotherscholarspe