中国银行业市场结构状况、影响与调整的思考

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1、学派市场结构理论进行补充和修正的基础上，形成了新产业组织学派的市场结构理论。新产业组织学派突破了SCP范式的单项和静态分析框架，在肯定市场结构对企业行为及其运作绩效的单项影响的同时，强调结构、行为和绩效之间的互动关系。该学派还将微观经济学领域的最新研究成果引入SCP范式。1988年泰勒尔出版了他的经典教科书《产业组织理论》，运用博奕论来重新审视了市场结构理论，着重分析了垄断条件下的企业竞争行为。认为在寡头竞争的市场结构中，企业之间的战略互动是决定企业行为进而决定经济绩效的重要因素。这种理论不仅与现实市场经

2、济现象之间有极强的同构性，而且对结构与绩效之间关系的分析也更为准确深入。(三)芝加哥学派对哈佛学派市场结构理论的挑战但哈佛学派的市场结构理论也存在其自身的局限性。芝加哥学派和其他一些学派批评它忽视效率因素的作用、缺乏应有的规范研究和理论推导以及假定利润最大化是企业的唯一追求目标。以施蒂格勒(Stigler)、戴姆塞茨(Demsetz)和威廉姆森(Williamson)等人为代表的芝加哥学派反对哈佛学派的垄断竞争理论基础，而是强调价格理论及其运用的重要性，认为应该通过价格理论来研究市场结构问题。芝加哥学派注

3、重组织内部产权结构、组织形式、经营目标及预期对企业行为的影响等方面的研究，注重判断集中及定价的结果是否提高了效率，认为兼并未必反竞争，高利润未必是违反竞争定价的结果，而有可能是高效率的结果。芝加哥学派还主张用更先进的统计方法来考察和分析市场结构，并认为企业的目标除了利润最大化外还有效用最大化。该学派还用交易资产的特定性来解释企业间追求纵向合并以实现规模扩大的动机，并认为企业规模扩张的边界是企业内部追加的交易成本等于公开市场上完成同样交易的成本。我国理论界对市场结构理论的研究起步较晚。1978年前，研究的出

4、发点只是局限于计划经济体制下如何通过计划来引导企业之间的分工协作。20世纪80年代后，西方产业组织理论逐渐被介绍进来。同时由于在经济转型的过程中，一些原本只在西方市场经济国家才出现的产业组织现象和问题在我国也得到了充分暴露，国内一部分学者也开始对我国的市场结构问题展开研究。但从总体上看，目前国内对市场结构问题的研究还比较薄弱，对我国市场结构的规模经济水平、集中度和进入壁垒的实证性研究不足，无法深入了解市场结构对企业行为进而对市场绩效的影响。第二节银行业市场结构的概念界定市场结构理论在分析行业市场特征、竞争

5、程度及行业绩效等方面有着广泛的应用。在运用它对我国银行业市场进行分析之前，必须对市场结构、银行业市场结构及我国银行业市场结构有个清晰的界定。(一)市场结构概念的界定夏大慰在他主编的《产业组织学》一书中，认为“所谓结构，通常是指构成某一系统的诸要素之间的内在联系方式及其特征。在产业组织理论中，市场结构是指规定构成市场的卖者(企业)之间、买者(企业或消费者)之间、买者集团与卖者集团之间以及市场上已有的买者和卖者与准备进入市场的潜在的买者和卖者之间等诸关系的因素及其特征‘。”显然，这个概念涵盖了买方市场和卖方市

6、场两个方面。而事实上，人们在具体讨论某一行业的市场结构时，更多关注的是该行业的卖方市场结构状况。因此，市场结构通常被概括为“在特定的市场中，企业在数量、份额、规模上的关系，以及由此决定的竞争形式2。”决定市场结构的主要因素包括：市场份额、市场集中度、规模经济、产品差别化、市场进入退出壁垒、市场需求增长率、市场需求的价格弹性以及空间分布等。依据垄断程度从低到高的次序，市场结构被划分为四个类型，即完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断。市场结构与产业组织或产业结构是有所不同的。产业组织是指同一产业内的企业关系

7、结构。这种企业之间的关系主要包括：交易关系、资源占用关系、利益关系和行为关系3。因此可以看出，产业组织的概念涵盖了市场结构的内容，还包含了企业间的行为关系和利益关系，而在贝恩的理论体系中这后两者被认为是由市场结构决定的，在新产业组织学派看来它们和市场结构是互动的。产业结构指国民经济中不同产业在GDP中的比重、吸纳劳动力、区域分布、外向度等指标上的对比关系以及这些指标在经济增长与经济发展中的动态变化‘。产业结构所讨论的是国民经济中第一、第二和第三产业间的关系，而市场结构所讨论的则是在某一特定行业市场内的企业

8、间关系。(二)银行业市场结构的界定根据市场结构的定义，我们可以将银行业市场结构界定为“在银行业市场中银行之间在数量、份额、规模上的关系以及由此决定的竞争形式”。一般认为，广义的银行是接受各种形式的存款，并利用吸引来的资金进行放款的机构5。因此，广义的银行不仅包括商业银行，还包括政策性银行和其他存款机构，如信用社、储蓄贷款协会、财务公司等。这也是大多数国家在进行金融统计时的口径。6而狭义的银行则只是指商业银行。在具体研究银行业市