理财规划书(整理版)

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1、上海对外贸易学院家庭理财规划书——50后夫妻养老理财规划小组成员：陈欢金晓青黄侣佳卫子昂时间：2011年6月-21-上海对外贸易学院目录前言……………………………………………………………………………………………3第一部分………………………………………………………………………………………41.家庭成员基本情况…………………………………………………………………………42.家庭收支现状………………………………………………………………………………43.家庭财务指标………………………………………………………………

2、………………54.财务分析……………………………………………………………………………………5第二部分………………………………………………………………………………………61.理财目标……………………………………………………………………………………62.理财目标分析………………………………………………………………………………63.风险承受能力………………………………………………………………………………6第三部分………………………………………………………………………………………81.保险计划………………………

3、……………………………………………………………82.投资计划……………………………………………………………………………………92.1基金投资………………………………………………………………………………92.2股票投资……………………………………………………………………………132.3黄金、集邮投资……………………………………………………………………153．投资组合建议……………………………………………………………………………184.调整后的家庭财务状况…………………………………………………………………1

4、9总结……………………………………………………………………………………………201．结束语……………………………………………………………………………………20-21-上海对外贸易学院前言尊敬的王先生：您好！根据您提出的理财要求，我们为您制定如下的一份理财规划书。此份理财计划书主要针对您夫妻二人的目前家庭经济状况结合您二人即将在三年后退休的情况制定，根据您的描述，你们夫妇爱好旅游、集邮，定期资助贫困儿童，但是觉得自己的投资渠道比较窄，希望能合理利用家中资产，在退休后生活保持宽裕，能够安享晚年生活。在此，我

5、们对您的家庭状况做了分析，并根据您的理财要求，做了如下分析，供您参考。-21-上海对外贸易学院第一部分理财需求基本材料分析1．家庭成员基本资料家庭成员基本资料姓名性别年龄学历所在城市职业王先生男57本科上海某国企部门经理李女士女52大专上海某国企职员备注该家庭有儿子一人，已婚，经济独立，两位家庭成员在三年之后退休。王先生喜欢集邮，两人一起资助一名贫困地区儿童上学，两人都喜欢旅游。2．家庭收支现状2010年度家庭收支表（单位：元）收入支出工资和薪金（税后）309600基本日常消费60000王先生25200

6、0交通费用46800李女士57600娱乐休闲88000其他收入：儿子赡养费12000保险费用14798存款利息38200爱好费用4800年终奖金21000慈善费用3600其他6000总收入380800总支出223998年度结余156802现活期存款利率为0.5%，现定期存款利率为三年期4.75%,，利息税为5%。2010年度家庭资产负债表资产负债金融资产各类贷款现金及活期存款40000信用卡贷款0定期存款800000消费贷款0债券及债券基金0购房贷款0股票及股票基金500000购车贷款0实物资产家电35

7、000汽车300000房产2600000资产总计4275000负债总计0净资产4275000王先生夫妇的多年存款已部分用于儿子教育、买房、买车。-21-上海对外贸易学院3．家庭财务指标家庭财务比率分析家庭财务指标计算过程实际数值参考数值建议偿付比率净资产/总资产10.5过高，应降低负债比率负债总额/总资产0<0.5良好流动性比率流动性资产/每月支出2.256不宜过大良好负债收入比率每年偿债额÷税前年收入0<0.5良好投资与净资产比率投资资产÷净资产0.117<0.5良好4．财务分析从家庭收支表分析可得，

8、年度结余量可以达到收入的44.11%，这个数值水平是比较高的，且绝对数值也是相当高，这样的资产积累速度相当快。但是投资方面仅是在银行存款和股票市场进行投资，比较单一，且投资力度不够。从家庭资产负债表分析可得，零负债使得家庭并没有债务的负担。但是考虑到三年后要面临退休，这一阶段需要储备退休后的生活费，风险承受力降低，因此投资方面应以中、低风险的产品为主，而股票市场的风险性相对较高。综合分析目前，王先生也面临四大风险，一是随着王先生夫妻二人年龄