《理财管理规划书》word版

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1、理财大赛规划一、客户信息客户姓名：赵伟客户状况：年龄：37；身体状况：健康家庭情况：拥有两套房，一套位于市郊，目前出租；另一套是现在居住，目前还在还贷中。月收入（税后）：￥17500单位信息：中国国有电器企业客户经理家庭成员信息：妻子：王梅，35，上海市某中学语文教师月收入（税后）：￥3750女儿：赵雪，13，上海市某小学学生男方父亲：赵刚，65，退休工人。男方母亲：刘春梅，62，退休工人。财务信息：资产负债表目前家中资产负债情况现金及现金等价物￥150,000房屋贷款金额￥450,000金融产品价值（股票投资）￥25

2、0,000还款方式信用卡，每月￥15,000固定/实物资产￥600,000已还贷款￥220,000总资产￥1,000,000总贷款￥450，000现金流量表年收入年支出工资薪金（税后）￥260,000（已扣三险一金）房屋贷款还款￥180,000金融产品的利息收益￥80,000日常生活费用￥36,000房屋租金￥36,000交通费用￥3,000总收入￥376,000娱乐休闲￥25,000女儿学费￥14,000总支出￥258,000年结余：￥118,000一、客户财务状况分析(1)结余比率为  0.314    ，反映出客

3、户有一般的储蓄和投资意识。(2)投资与净资产比率＝ 0.417      ，说明有很强的投资意识。(3)清偿比率＝ 1.5       。说明的资产负债情况安全，也说明不需要利用杠杆效应以提高资产的整体收益率。(4)负债比率＝  0.45   。反映的综合偿债能力，负债负担（重/合理/轻），(5)即付比率＝  0.89      。反映客户利用可随时变现资产偿还债务的能力较强，财务结构比较合理。(6)负债收入比率＝  0.612   。反映您支出能力的一般。(7)流动性比率＝  12.76      。流动性比率反映你

4、支出能力的很弱.总体分析财务指标，说明您的财务结构需要调整，偿债能力很好，结余比率不高和流动性比率的过大都表示赵先生能够保证近一年的家庭支出，由此可见能构多用一些资金在投资上面，其投资过于单一，收益不高。三、财务状况预测您目前处于事业高峰段，预期收入会有快速增长，投资比率应该有一定幅度加大。同时，现有的支出也会增长，随着年龄的变化，保险医疗费用增长。同时在不影响正常支出的情况下开拓投资产品的种类，增加收益。四、确立财务目标1．短期目标：a.小孩即将上初中，会有一些补课费用的增加，同时要发展孩子的兴趣，买一台钢琴，报钢琴

5、班；b.赵先生本人想要添购一辆汽车，中高档型；c．老人年龄逐渐增大，为老人多买一些保健品，并且打算增加外出旅游的几率，让老人在能走动的时候都游览一些城市国家；d．选择更多的理财组合，增加投资产品。2．中期目标：a.孩子的教育费用的加大；b．家里老人的养老计划；c．赵先生本人打算竞争提拔。3．长期目标：a.子女的婚嫁b．自己与妻子的养老计划五、一些假设的经济参数1．平均每年通货膨胀率为5%2．房屋的按揭贷款利率为5%3．汽车的按揭贷款利率为5%4．工资奖金的增长率为3%5．金融投资的收益率约为10%-20%六、分项理财规

6、划1．保险规划（如果一方发生以外，生活开支减为原来生活的50%。）①．健康保险赵先生一家现在都比较年轻健康，父母身体也比较硬朗，年龄不算高龄，所以赵先生目前面对的健康风险是比较低的，而赵先生目前家里的只是最基本的健康保险，金额为10万元，这笔开支要相对增加，因为随着年龄的不断增长，赵先生和他的家人要面对更大的健康问题，到时候健康的风险也会逐渐增大，而且不能排除意外受伤之类的事故，以目前的健康保险要承受医疗费会有些力不从心，所以要增大健康保险的金额。②．财产风险因为赵先生家里有一套正在偿还贷款的房子，所以应该购买房屋保险

7、，以防像火灾、地震之类的意外事故。另外赵先生短期内有买车的打算，所以赵先生应该也要考虑一下车险和意外事故险。通过以上的分析，建议赵先生自己本人购买健康保险包括意外保险，房屋保险，车险，其中建议赵先生的财产保险也可以买一个财产保险组合，这样的福利会更大，所受保的项目也更多；而赵太太则购买意外险和健康险就可以了；为家里的老人购买养老险最为合适，同时也可以购买意外险；小孩购买医疗险则可以。1．投资规划经过对赵先生的财务状况分析，发现赵先生一家是属于保守型的家庭，收入大于支出，同时流动性的比率又过高，说明赵先生一下不善于购买投

8、资产品，或者是不善于购买多种的投资产品，投资产品过于单一，会影响赵先生的收益效果，我的建议是在增大投资金额的同时增大投资的产品种类。①．应急备用资金根据赵先生家里目前的情况，每月结余5000-8000元左右作为应急时候的备用金，因为赵先生家里属于保守型，所以不用每月额外留过多的钱作为备用金。①．房产投资赵先生目前拥有两套房子，一套