《个人理财规划》word版

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1、一、家庭状况描述和理财规划目标分析1、家庭状况描述李先生今年44岁，工作很稳定，在一家国企担任公司部门经理，月收入4000元，年底奖金一万元。他爱人李太太今年42岁，在某公司担任科长，月收入5000元；儿子今年21岁，是一名大学生，学习成绩中等。李先生和李太太的父母都在农村，无收入。王先生家现有住房100平方米，每月需要还房屋贷款1500元，有现金及活期存款2万元、定期性存款1.3万元，基金5万元，朋友欠款1.2万元。家庭资产情况家庭成员年龄工作身体状况李先生44部门经理健康李太太42科长健康李晓峰21大学生健康每月收支状况(单位：元)每月收入每

2、月支出李先生收入4000房屋贷款1500李太太收入5000基本生活开销2000其他家人收入0外出就餐、购物、娱乐等3500其他收入0医疗费0其他0合计9000合计7000每月结余（收入-支出）20002、理财规划目标分析1.家庭财务状况比例分析总资产负债率＝负债/总资产＝1450,00/595,000＝24.4%一般而言，一个家庭的总资产负债率低于50%，说明这个家庭发生财务危机可能性较小，目前李先生家庭的总资产负债率较为合理。每月还贷比＝每月还贷额/家庭月收入＝1，500/9，000＝16.67%一般而言，一个家庭的每月还贷比低于50%，说明这

3、个家庭的还债能力较强，所以目前李先生家庭的每月还贷比较为合理。流动性比率＝流动性资产/每月支出=20,000/7,000=2.9一般而言，一个家庭的流动性资产应可以满足其3-4个月的家庭开支，所以目前李先生家庭的流动性基本合理。每月结余比例＝每月结余/每月收入＝2，000/9，600＝22.2%消费比率＝每月支出/每月净收入＝7,000/9,000=77.8%一般而言，一个家庭的每月合理结余比例应控制在40%以上，合理消费比率小于60%,目前莫某家庭的每月结余比例偏低，每月消费偏高，注意开源节流。投资资产与净资产比例：投资资产/净资产＝50，00

4、0/450,000=11.1%一般而言，一个家庭的投资资产与净资产比例在40%等于或大于50%为理想指标，莫某家庭的投资资产与净资产比例为11.1%，明显偏低。一、家庭当前财务状况分析家庭资产负债状况(单位：万元)家庭资产家庭负债现金及活存2房屋贷款（余额）14.5定期性存款1.3汽车贷款（余额）0基金5消费贷款（余额）0债券0信用卡未付款0房地产（自用）50其他0房地产（投资）0其他(朋友借款)1.2资产总计59.5负债总计14.5净值（资产-负债）45家庭损益表(单位：元)收入支出年终奖金10000保险费0存款、债券利息400产险0股利、股息

5、10000旅游费5000其他0人情费用、探亲费用5000合计24000合计10000每年结余（收入-支出）14000分析：从之前的基本情况和财务分析看来：李先生家庭的日常消费支出占每月收入为77.8％，说明其消费额偏高，需要开源节流，合理控制消费。而李先生家庭的收支和资产负债情况，主要有以下问题：资产结构不合理，金融资产占比较低。李先生家庭目前总资产为59.5万，自用住房占总资产的约84%,金融资产仅占14％左右，其金融资产总量少（8.3万），制约了李先生家庭提高资产收益的能力。为了实现李先生家庭买房的目标，从现在起就必须运用金融资产进行积极投资

6、。三、家庭现金规划1、家庭储蓄的意义：不同的家庭，储蓄的动机也各不相同。有的是为了将来老年生活有保障；有的是为了准备假期旅游或购买耐用消费品；有的是为了给子女将来办婚事或想给子孙留点遗产；也有的纯粹是为储蓄而储蓄。总之，随着生产的发展和人民生活水平的不断提高，储蓄具有指导人们有计划地安排生活，提高消费质量，丰富消费内容的作用越来越显著。家庭储蓄不仅可以调节和改善家庭经济状况，而且对支援社会主义建设具有重大的作用。具体来说：第一，可以帮助家庭妥善理财，计划用财。家庭储蓄属于人们自觉的行为，是人们对家庭收入的自觉调节。因此，要储蓄，家庭就必须对收入和

7、支出作出全面考虑，仔细盘算，量入为出，瞻前顾后，计划安排。而决不能有多少钱花多少钱。这就可以促进家庭合理理财，精打细算和勤俭节约。第二，可以帮助家庭积聚财富，开辟财源。在我国，许多家庭每个月的收入，在消费支出后，不可能进行费资较大的添置和购买。无论是购买家具还是购买电冰箱、电视机之类的家用电器，一般家庭都要经过较长时间的积蓄，聚零成整，聚少成多，逐步积蓄，这就需要把一部分钱储存起来。另外，把货币通过储蓄形式存入银行或信用社，不仅能保值，还能带来一部分利息。这也是增加收入和减少货币贬值损失的一个途径。第三，可以帮助国家缓和市场供求矛盾，稳定市场。由

8、于家庭把一部分货币收入暂时储蓄起来，这就把现在的购买力推迟到了将来，许多家庭都这样做。那么，现在市场的购买力就会相对缩小。特别是在市场需