《广发理财规划》word版

《《广发理财规划》word版》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、立成明德经世致用股票市场分析,基金市场分析,和投资组合的建议投资组合建议是以中长期理财目标来做的，主要是解决两套房贷目录第一部分理财需求基本材料分析……………………………………………………3一．家庭成员基本情况………………………………………………………………3二．家庭收支现况……………………………………………………………………3三．家庭资产负债表…………………………………………………………………3四．家庭财务比率分析………………………………………………………………4五．财务分析…………………………………………………………………………4第二部分理财

2、目标的分析及建议…………………………………………………5一．理财目标…………………………………………………………………………5二．理财目标的分析…………………………………………………………………5三．家庭投资风险偏好………………………………………………………………6四．假设………………………………………………………………………………6第三部分具体理财方案建议………………………………………………………8一．短期目标：建立应急准备金、全家的保险规划、购房计划……………………81.建立应急准备金……………………………………………………………………82.

3、保险规划……………………………………………………………………………8二．中长期目标：储备奶粉钱及未来…………………………………………………81．股票市场分析基金市场分析………………………………………………………92．基金市场分析………………………………………………………………………103．存款…………………………………………………………………………………114．投资组合建议………………………………………………………………………125．网购…………………………………………………………………………………13三．调整后的财务分析表……………………………

4、…………………………………161．家庭资产负债………………………………………………………………………162．家庭收支表…………………………………………………………………………1621立成明德经世致用3．家庭财务比率………………………………………………………………………16第四部分附件部分……………………………………………………………………171．保险建议书…………………………………………………………………………172．基金建议书…………………………………………………………………………173．股票建议书……………………………………………………………

5、……………184．网购建议书…………………………………………………………………………18第五部分总结………………………………………………………………………19第一部分理财需求基本材料分析一.家庭成员基本资料家庭成员性别年龄所在城市市职业家庭成员李才（业主）男42东莞鞋厂员工李才（业主）老婆女27湖南无业老婆大儿子男21长沙大二学生大儿子二儿子男16湖南高一学生二儿子养女女4湖南幼稚园学生养女母亲女70湖南无业母亲二．家庭收支现况2009年度家庭收支表收入支出工资年收入12万（确定）县城三人生活费用2.5万公司年终红利1万（不确定）母亲生活费用0.

6、5万皮鞋厂年终分红20——25万汽车费用4万理财产品收益1.2万儿女学杂费+生活费3.6万定期存款利息收益0.325万疾病险保费0.13万平均月收入3万左右平均月支出0.90万总收入37万左右总支出10.73万三、家庭资产负债表2009年度家庭资产负债表资产负债金融资产各类贷款债权8.5万信用卡贷款21立成明德经世致用活期存款6万消费贷款定期存款10万购车贷款理财产品20万元重大疾病险1.3万实物资产汽车10万元房产20万+35万鞋厂股份200万资产总计310.8万负债总计0一．家庭财务比率分析家庭财务比率分析指标理想数值计算结果建议财富累积能力

7、年度结余比例0.40.708良好净资产投资率大于0.50.0643投资不足偿付能力资产负债率小于0.50良好债务偿还比率小于0.350应提高抗风险能力流动性比率36.71偏高保险费支出占比0.10.035应提高五．财务分析：1、资产流动性比率资产流动性比率偏高，因李先生工作稳定、收入有保障，故可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资从而取得更高的收益。2、资产负债率以及净储蓄率零负债说明您的家庭无负债压力，投资配置管理尚有余地。净储蓄率（5.14%）低说明您的家庭在满足当年支出以外，还可将50%左右的净收入用于增加储蓄或者投

8、资；净资产偿付比例过大一方面说明您的家庭无负债压力，同时也说明李先生没有充分利用起自己的信用额度。月结余比例21立成明德经世致用一般每月