商业银行个人理财业务监管制度研究

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1、学位论文独创性声明本人声明兹呈交的学位论文是本人在导师指导下完成的研究成果。论文写作中不包含其他人已经发表或撰写过的研究内容，如参考他人或集体的科研成果，均在论文中以明确的方式说明。本人依法享有和承担由此论文所产生的权利和责任。论文作者签名：签名日期：学位论文版权使用授权声明本人同意授权华侨大学有权保留并向国家机关或机构送交学位论文的复印件和电子版，允许学位论文被查阅和借阅。本人授权华侨大学可以将本学位论文的全部内容或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。论文作者签名：指导教师签名：签名日期：签名日期：摘要摘要这几年，个人理财业务在我国商业银

2、行得到迅猛发展，但各种问题和纠纷也不断涌现：市场定位不准、组织机构设置不独立、内部风险管理不到位、业务营销不规范、专业人才缺乏、信息披露不充分以及消费者金融理财教育不到位，等等。这不利于金融消费者的权益保护，也影响了商业银行持续发展个人理财业务。与此同时，我国商业银行个人理财业务的监管制度也存在诸多不足：法律关系没有清晰界定、监管法规层次较低、制度缺乏可操作性、适格投资者规定不完善，等等。基于以上的考察和分析，本文首先研究探讨商业银行个人理财业务监管的基础理论，然后回顾我国商业银行的个人理财业务和监管制度的历史发展，深入分析两者存在的主要问题，进而结合我国业务和监管实际对发达国家的监管经验进

3、行借鉴，最后，就如何完善我国商业银行的个人理财业务监管制度提出若干建议。本文正文包括四个部分：第一部分是商业银行个人理财业务监管的基础理论。首先从概念、分类和风险与管理三个方面对商业银行个人理财业务进行了概述，然后从纠正市场失灵、控制金融风险、保持适度竞争三个角度分析了商业银行个人理财业务监管的理论基础，最后分析了商业银行个人理财业务监管制度的含义。第二部分是我国商业银行的个人理财业务和监管制度的历史发展、存在的主要问题。一方面回顾了我国商业银行个人理财业务的历史发展，分析了存在的主要问题；另一方面回顾了我国商业银行个人理财业务监管制度的历史发展，分析了存在的主要问题。第三部分是发达国家商业

4、银行个人理财业务监管的经验及借鉴。首先对美国、德国、日本三个发达国家的商业银行个人理财业务监管实践进行了经验总结，然后结合我国商业银行个人理财业务发展和监管的实际，提出了相关的借鉴建议。第四部分是完善我国商业银行个人理财业务监管制度的建议。首先是改进业务的监管模式；其次是完善业务的监管法律制度；再次是健全业务的内部控制制度；最后是健全行业的自律监管制度。关键词：个人理财业务监管制度商业银行完善IAbstractAbstractInrecentyears,commercialbank’spersonalfinancialbusinessrapidlydevelopedinChina.Atthe

5、sametime,allkindsofproblemsanddisputesexposedconstantlywhichincludedinadequateprotectionofcustomer’sinterests,solicitingdepositwithhighinterestratebyvariousfinancialproductstoachievemanagementindicators,insufficientriskdisclosure,misleadingsalesandinadequatedisclosureofinformation,etc.Theseproblems

6、anddisputeshavepreventedthehealthydevelopmentofthecommercialbankpersonalfinancialbusiness,andhinderedtheprotectiontofinancialconsumers'rights.Atthesametime,ourcountrycommercialbankpersonalfinancialbusinessregulatorysystemalsohasmanydisadvantageswhichincludedloweffectivenessoftheregulatorylaw,lackof

7、operability,etc.Tosolvetheseproblems,basedonthedevelopmentstatusofChina’scommercialbank’spersonalfinancialbusiness,patterndifferentiatedregulationoffinancialsupervisioninourcountry,deepanalysisofproblemsofp