我国商业银行个人理财业务在其监管政策下的发展研究

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1、学校代码：10036例矽}芗需f节贸易声学同等学力人员硕士学位论文我国商业银行个人理财业务在其监管政策下的发展研究培养单位：国际经济贸易学院专业名称：金融学研究方向：金融管理与投资实务作者：刘灵指导教师：周揽月讲师论文日期：二。一二年五月IUl1111IIIIIIIIllllMIIIIUl＼2129739ResearchontheDevelopmentofPersonalF。‘lBusinessofCh-=rciainancianeChineseCommerciaIIBanksunderItsRegula

2、toryPolicy学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。特此声明学位论文作者签名：讪灵为J>年多月弓。El学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和

3、电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文；学校可以采用影印、缩印或者其它方式合理使用学位论文，或将学位论文的内容编入相关数据库供检索；保密的学位论文在解密后遵守此规定。学位论文作者签名：蛐灵导师签名：用孑，

4、乞月沙l>年r月弓。日伽l俾广月70El摘要我国商业银行个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管

5、理等专业化服务活动。近年来，我国经济的高速发展、居民家庭收入的不断增加、国民偏好储蓄的资产结构以及个人理财业务的盈利能力都成为我国商业银行发展该项业务的推动力。但是，业务的快速发展也逐渐暴露出规避监管调控指标、业务管理不规范、风险评估不充分等问题。个人理财业务爆发式的发展现状、突出存在的现实问题，都使监管部门提高了对该项业务的关注度，进而有针对性的制定了一系列监管政策。本文首先介绍了我国商业银行个人理财业务的定义、分类和特点，明确业务的概念对了解监管范畴、提出发展建议具有铺垫性作用，分析个人理财业务的发展

6、动因，突出了监管部f-J；8H强该项业务管理的必要性。进而描述了我国银行业与美国银行业监管模式的差异，通过对投资市场、风险管控、产品结构、业务规范四个角度的研究，分析了我国商业银行个人理财业务监管政策的演变过程，总结出业务与政策之间联动发展、相互促进的关系和规律。根据监管政策历史以及实际业务情况，阐述了政策在加强客户风险识别、鼓励私人银行业务、以及推动产品研发创新等方面的监管趋势。最后，本文结合三大监管政策的指导思想，分别给予具体建议，包括：在加强客户风险识别方面，提出善于利用客户的财务数据进行健康指标分

7、析、结合客户家庭生命周期和风险承受能力配置资产组合、打造专业理财团队与设置合理绩效指标等建议；在鼓励私人银行业务方面，提出建立与业务阶段目标相适应的组织结构、深入研究客户的分类标准与需求差异、建设完备的信息管理系统等建议；在推动产品研发创新方面提出坚持银信合作模式的建议并配以示例。本文对指导我国商业银行健康、持续的发展个人理财业务具有重要参考价值。关键词：个人理财业务，监管政策，发展AbstractPersonalfinancingbusinessofChinesecommercialbanksrefer

8、stotheprofessionalservicesthatcommercialbanksoffertoindividualcustomers，suchasfinancialanalysis，financialplanning，investmentconsulting，assetmanagement，etc．Inrecentyears，China’Srapideconomicdevelopment，continuousincomeincreases．thecitizens’preferenceondepo

9、sitandpersonalfinancebusinessprofitabilityfacilitateChinesecommercialbankstodevelopthebusiness．However,someproblemsareexposedgraduallywiththerapidbusinessdevelopment，suchasavoidingregulationindex，lackofstandardbusin