微信银行发展问题研究

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1、微信银行发展问题研究-电子商务论文微信银行发展问题研究文／曲杰李宏畅摘要：随着互联网行业的迅速发展及其对金融业的渗透，微信银行这一新兴业务恰逢其时的迎合了两者的需求，在网络金融中蓬勃发展。本文从微信银行迅速发展的原因入手分析，然后分析微信银行的发展现状，最后提出在发展微信银行过程中应该注意的问题。关键词：微信银行；移动互联网；风险防范引言微信自2011年1月21日推出以来，注册用户在短时期内爆发性的增长，使其迅速成为了社会的焦点。微信和金融的结合便是微信银行，其以其独有的便捷性迅速占领大份额的电子

2、商务市场，给传统银行市场予以冲击。1、微信银行迅速发展的原因分析1.1移动互联网快速发展移动互联网是移动金融发展的大背景，移动金融是移动互联网的产物。近年来，我国移动互联网技术发展迅速，移动通讯工具与互联网时时绑定，依托移动智能终端，如平板电脑，无线POS机等为载体与移动互联技术，如移动通信，近场通信等开展支付，信贷等金融活动。客户只要拥有一部智能手机就能随时随地享受支付，转账，投资等服务。移动网络的快速发展和移动智能终端的普及，特别是3G，4G等高速移动通信网络的推广应用，带动了移动终端用户及移

3、动网民数目迅速增长。有数据显示，在大网络时代的影响下，截止2014年6月，我国手机网民用户已达5.27亿，首次超过电脑终端网民数量。移动智能终端硬件技术的进步和移动互联大环境的日渐成熟，为移动金融的诞生和快速发展奠定了坚实的基础。1.2客户移动支付需求日益旺盛随着客户的生活方式在改变，传统银行的营业时间和服务效率越来越不能满足客户的需求，客户开始倾向于电子银行所带来的便利。微信银行以快捷和省时的特点成为客户进行金融服务的首选。一方面，传统银行受网点位置和营业时间的限制，与客户碎片化时间难以协调，且

4、柜台业务效率低下；另一方面，各种高收益，高流动的理财产品对商业银行理财产品发出了挑战，支付宝等第三方支付平台随时随地转账汇款，生活缴费等功能增加了客户对便捷的金融服务的要求。而微信银行打破了商业银行在时间与空间上的界限，以虚拟货币为客户搭建了一个线上银行，最大限度的利用客户的碎片化时间来满足客户的多元化需求，解决了大部分上班族的困扰。1.3微信银行功能的日渐丰富微信银行的发展模式逐渐多样，功能日渐丰富。微信银行的3大基本功能包括讯息推送，产品营销和客服服务。讯息推送指银行将最新的财务信息发送给客户

5、，包括利率涨幅，优惠活动以及银行卡资金状况等；产品营销则是指利用微信移动端开展转发、问答等传统的互联网营销和基于定位服务实现线上业务与线下业务的O2O营销方式等；客服服务是指银行客服通过微信银行与客户进行实时交互，解答客户疑问和接受投诉建议等。从信息收集，余额查询到现在的生活缴费、理财投资等多样化功能，商业银行正不断丰富微信银行的业务功能。2、微信银行发展现状2.1微信银行功能的跨领域发展微信银行是虚拟的金融机构实现金融功能的途径，不仅具有线上支付转账、理财投资等功能，还应用于交通、购物、娱乐等不

6、同领域当中。如在交通出行方面：滴滴打车软件，客户通过微信平台预约或叫车，在规定时间内乘坐，在网上实现车费支付，并且可以根据客户乘车时的感受和司机的态度给司机评分，再反馈到其归属的公司。打车软件的推出与微信银行的绑定，极大地方便了客户出行，免去了在交通高峰期无法打到车的焦虑，节省了打车的时间。当客户外出旅游或出差时，线上支付将减少客户现金的携带量和现金收支找现的不便，况且微信银行账户支付手续简便，容易操作，在进行支付时，极少会发生支付失败或操作失灵的情况。微信银行开通了在购物与娱乐方面的支付，为网上

7、购物、Q币充值、手机充值等创造了便利的条件，客户可以根据自身的需求自主进行购买。随着微信银行的不断革新以及各种活动政策的不断推出，微信银行一次又一次的以其独特的视角占领移动金融的市场。2.2微信银行服务创新满足不同人群需求微信银行的服务模式趋向个性化，同行业间差异渐渐凸显。为了提高竞争力，各商业银行不断加强自主创新能力，逐步创新差异化服务，如中国银行微信银行提供签证办理服务，可办理部分国家签证；招商银行微信银行推出无卡取款服务，通过微信预约即可享受ATM机无卡取款；中国工商银行微信银行提供24小时

8、服务，客户可实时与银行客服沟通。商业银行加快创新金融服务，不断开拓新业务满足客户个性化需求，微信银行服务模式正不断创新。2.3微信银行是传统银行的延伸默顿和博迪（MertonBodie,1993）认为，金融功能要比金融机构更加稳定。随着时间的推移和区域的变化，金融机构的形式和特征或许会有很多不同，但其发挥的基本功能却大体不变。微信银行不仅具有与传统银行相同的基本功能，它还可以视为在被束缚了的传统银行的基础上的时间与空间的延伸。微信银行的优势是比较明显的。从客户群来看，微信银行的客户