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1、山西财经大学硕士学位论文我国商业银行金融控股集团有效监管研究姓名：黄丽申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：杨有振2011-03-15摘要近年来，各类实体机构为了实现集团业务多元化发展，达到资源共享和优化配置，实现自身利益最大化，都相继建立了金融控股集团，加快了金融控股集团在我国的发展步伐。在这一趋势下，我国几家商业银行也相继成立了金融控股集团，主要有中国银行股份有限公司、中国工商银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司，以及交通银行股份有限公司、招商局金融集团有限公司和中国光大集团等，这为本论文
2、的研究提供了现实依据。另外，由于目前我国的“分业监管”模式不适应我国综合经营的趋势，而且随着我国商业银行金融控股集团的建立，在综合业务的扩张中必然会出现各类情况和问题，会直接冲击我国的金融体系，引发金融监管的困境。因此我们有必要加强对商业银行金融控股集团的有效监管，提高集团的竞争力，确保我国银行业乃至整个金融业的稳健发展。对于商业银行金融控股集团的有效监管，许多学者们进行了研究与分析，其中较具代表性的是基于目前的“一行三会”监管制度来对商业银行金融控股集团有效监管进行研究，而本文则是在新资本协议三大支
3、柱的基础上对商业银行金融控股集团的有效监管进行研究。本文首先简单介绍了我国商业银行金融控股集团有效监管的相关理论基础，定义了我国商业银行金融控股集团、金融有效监管等，并将二者结合起来进行了相关阐述；借鉴发达国家和地区的银行金融控股集团的监管研究，指出对我国商业银行发展金融控股集团的启示；随后根据《巴塞尔新资本协议》讲述了我国目前商业银行金融控股集团有效监管的现状及存在的问题；最后提出完善我国商业银行金融控股集团有效监管的体制保障和具体措施。【关键词】商业银行金融控股集团有效监管资本充足率巴塞尔新资本协
4、议3AbstractInrecentyears,thefinancialholdinggroupdevelopedrapidlyinChina,variousentities,agencies,financialinstitutionshaveestablishedafinancialholdinggroup,inordertoachievediversificationofourbusiness,toshareandoptimizetheallocationofresources,toachieve
5、itsmaximumbenefits.Inthistrend,severalcommercialbanksinChinahavealsosetupfinancialholdinggroup.ThereareBankofChinaLimited,IndustrialandCommercialBankofChinaLtd,ChinaConstructionBankCorporation,andBankofCommunicationsCo.,Ltd.,ChinaMerchantsFinancialHoldi
6、ngsLimitedandChinaEverbrightGroup,whichprovidesarealisticbasisforstudyingofthepaper.Inaddition,becauseChina'scurrent"sub-sectorregulators"don’tsuittotheintegratedbusinesstrend,andwiththeestablishmentofChina'scommercialbanks’financialholdinggroups,inthee
7、xpansionofintegratedservices,therewillinevitablyproducevariousproblems,willdirectlyimpactChina'sfinancialsystem,triggertheplightoffinancialregulation.Therefore,weneedtostrengthentheeffectivesupervisionofthefinancialholdinggroupofcommercialbanks,improvet
8、hecompetitivenessoftheGroup,toensurethehealthydevelopmentofourbankingsectorandthewholefinancialindustry.Fortheeffectivesupervisionofcommercialbanks’financialholdinggroups,andmanyscholarshaveconductedstudiesandanalysis.Themostrese
