证券金融金融研究毕业论文 我国金融控股集团监管的若干思考

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1、湖南师范大学本科毕业论文考籍号：XXXXXXXXX姓名：XXX专业：证券金融金融研究论文题目：我国金融控股集团监管的若干思考指导老师：XXX二〇一一年十二月十日　　摘要：我国目前存在的大量的各种形态的金融控股集团虽然受到严格的分业限制，潜在的各种风险尚未完全暴露出来，但随着我国金融监管的逐步放松，各金融行业之间的界限会越来越模糊，监管层就不能不高度重视金融控股集团潜在的风险。本文吸收国际上较为成熟的监管标准以及经验教训，充分考虑我国国情，提出现阶段我国金融控股集团的监管重点，设计出适合我国国情的金融控股集团监管模式与监管内容。　　一、现阶段我国金融控股集团的监管重

2、点　　1．减少金融控股集团结构的复杂性，增加其透明度　　我国现阶段可以要求，(1)金融控股集团只能采取纯粹性金融控股公司或银行两类机构中的一种作为母公司；(2)集团内不允许出现交叉持股与反向持股；(3)银行的股份，在集团内或者作为母公司，或者只能由控股公司一家直接持有等，即不允许由集团内的子公司持有(或共同持有)银行的股份，或由母公司与子公司共同持有银行的股份；(4)考虑到我国的监管框架、能力与金融控股集团自身的风险管理水平，现阶段宜禁止金融控股集团拥有非金融机构，即金融控股集团不得从事实业投资；(5)当一个实业控制(包括实质控制)两个及两个以上金融机构时，必须申

3、请设立金融控股公司；(6)当金融集团收购、兼并其他金融控股集团或其他金融机构时，应取得监管部门的批准，监管部门应该从市场竞争、集团风险管理能力等方面对此兼并收购进行审查。　　金融控股集团的透明度主要指其结构的透明度，包括对监管部门的透明与投资者、存款人、客户等市场参与者的透明。这一方面的报告与信息披露包括：(1)向监管当局、投资者等市场主体详细披露金融控股的股权结构、组织结构、管理结构、主要业务以及主要管理人员情况等；(2)当金融控股集团欲对集团的组织结构、管理结构、股权结构发生变动时，应事先向监管当局汇报变动的理由、变动的具体方式以及这种变动可能对集团与金融系统

4、风险的影响等.　　2．防止金融控股集团对银行信用的滥用　　现阶段我国可采取以下监管措施：(1)由银行参与的共同销售、共同开展业务等活动中，需对客户明确表明银行在其中负有的责任，防止给客户造成误解，银行为该项业务活动承担无限责任；(2)对于银行与集团内其他金融机构的关联交易，特别是授信活动，除了满足集团关联交易的一般要求外，还应设定一个更为严格的比例限制；(3)禁止银行对客户的授信以是否与集团内其他金融机构发生业务关系为条件，也禁止金融控股集团通过损害银行的利益来拓展业务。在现阶段可以直接禁止某些类型的交易，如当某个客户为集团内证券公司承销证券的发行人时，在承销期内

5、，集团内银行不得单独为该客户提供贷款(可以作为银团贷款的成员之一，但不可作为银团贷款的发起人)，之前，该银行与该客户已有授信，在授信额度内提供贷款的除外，等等。　　3．对金融机构与金融集团的审慎监管　　对金融机构与金融集团的审慎监管是我国现阶段对金融控股集团监管的重心，主要包括三个方面：一是对单个金融机构的独立审慎监管，二是对金融机构与其所在金融集团之间关系的审慎监管，三是对金融集团整体的审慎监管。　　对单个金融机构(或单个金融功能)的监管是金融集团监管的基础。单个金融机构的审慎监管主要集中于资本充足率、大额风险敞口(风险集中度)两个方面。　　对金融机构与所在集团

6、关系的审慎监管，也主要集中于两个方面，一是防止金融集团内部的风险过渡传递；二是防止金融机构之间的利益输送。　　预防的措施，主要是控制金融机构在集团内的风险暴露额度，特别是银行在集团内部的风险暴露程度。可以采取两个指标达到上述目的，一是规定金融机构与集团内其他机构的交易额不超过其资本的一定比例，另一个是规定金融机构与集团内其他机构交易产生的风险资本不能超过其资本的一定比例。根据我国现阶段各金融机构风险计量的水平，宜采取前一个指标来控制风险的过度传递，随着风险管理水平的提高，应逐步过渡到以风险资本作为衡量指标。　　除此之外，还应该积极引导金融控股集团及其下属机构建立严

7、格的内控与风险管理制度，充分发挥其自身控制风险的积极性。　　防止金融机构之间的利益输送，现阶段可以从三个方面进行：一是加强金融机构业务活动的信息披露，特别是与集团内部其他机构的交易，需要较为详细的披露，并且在交易前需向交易对手披露其与相关机构的关系。这里内部交易做广义理解，既包括与集团内其他金融机构之间的交易，也包括金融机构本身以及集团内其他机构的顾客，特别是重要客户；二是直接禁止某些较易判断的、危害较大的的利益输送；三是禁止金融机构之间高管人员的兼职，减少利益冲突的发生。对有关人员之间的轮换，以及相互之间不涉及内部信息的交流，应给予鼓励与支持。　　对金融集团整体

8、的审慎监管