我国商业银行综合经营趋势下的金融监管研究

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1、西北大学博士学位论文我国商业银行综合经营趋势下的金融监管研究姓名：徐鹏程申请学位级别：博士专业：政治经济学指导教师：胡怀邦20080606本论文围绕以上问题，力求从以下几个方面实现创新：第一，从新的视角对商业银行综合经营的动因加以分析，指出传统银行业本身所固有的脆弱性及其负的外部性，使得商业银行产生了通过综合经营以寻求更大地发展空间的动力。第二，通过对商业银行综合经营中的风险和利益冲突问题进行深入分析，在此基础上，通过历史演进、理论模型、制度分析、成本收益对比等多种方法，从多个不同的侧面分析我国商业银行综合经营的利弊，

2、指出综合经营是我国商业银行的必然趋势，并指出金融控股集团的经营模式是我国商业银行未来综合经营的较好选择。第三，借鉴发达国家金融制度变革的经验，结合中国金融发展的实际，对金融分业和混业问题进行立体透视，从中揭示出中国现行金融监管体制的特点、优势、弊端及其客观发展趋势。并提出在商业银行以渐进方式向综合经营过渡的过程中，中国金融监管制度与组织机构的变革也应遵循渐进调整、改革的思路，以促使监管部门有针对性地对商业银行的变化设计政策和监管方案，以实现“银行变革一监管"的良性循环，在鼓励商业银行业务创新的同时，防范金融风险的蔓延。

3、第四，提出从监管体制和组织架构上必须首先尽快组建一个“金融监督管理委员会”，来解决分业经营和分业监管过渡时期所引发的监管真空现象，并且逐步通过“渐进"模式，将中国银监会、中国证监会、中国保监会纳入统一的金融监管机构，实行扁平化的集权或分权的金融监管模式；并提出中国建立统一金融监管体制的必要性、模式选择和实施步骤。第五，论文不仅对金融监管体制的纵向、横向进行了全面而系统的比较分析，而且在此基础上论证了金融监管的基本功能，以及实现这些功能的基本前提和条件。提出从法律和制度上逐步建立和健全银行、证券和保险之间的业务操作“防火

4、墙”，来遏制因法律和制度缺陷带来的各类风险。并进而指出建立与人民银行的分工协作机制，实现对中国银行业的全面、动态监管，促进银行业的自律监管，这三者是保证统一金融监管体制成功的必要条件。关键词：商业银行综合经营金融监管金融创新金融风险防范监管体制监管模式IIAbstractSince1980s，alongwiththedeVelopmentofglobaleconomicinte伊ationa11d1iberalization，dIIasticmarketcompetitionpressureandfastdevelop

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