混业经营趋势下我国金融监管的法律研究.pdf

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1、摘要金融业混业经营是相对于分业经营而言，是指金融业内各子行业如银行业、证券业、保险业、信托业之间相互融和、兼业经营。随着经济全球化趋势的发展，出于竞争和金融业自身发展规律的需要，世界上许多国家纷纷放松了对金融业经营的限制，实施了金融自由化，全球范围内金融业掀起了混业经营的浪潮，与之相应的推动了各国的金融监管改革。面对世界金融业混业经营的潮流，为了应对来自跨国金融集团的竞争，充分利用混业经营的优势，提高自身综合竞争力，中国金融业也开始互相渗透，通过设立金融控股公司、开发跨行业的金融创新产品等方式规避法律限制，进行混业经营的创新与实践。金融混业经营成为我国金融业发展的趋势。我国现

2、行法律制度所确立的“分业监管”的金融监管体制是建立在金融业分业经营基础上的，明显不适应混业经营的要求，在混业实践中暴露出金融立法的滞后以及法律制度的缺陷，不利于金融风险的防范，制约了金融业的发展。所以，对混业经营趋势下我国金融监管的法律研究已经成为我国金融改革的重要研究议题和迫切实践需求。笔者认为，为顺应金融业混业发展趋势，必须综合运用法律手段，逐步构建符合我国国情的金融监管体系，以此维护我国金融业的稳定发展，促进我国经济的繁荣昌盛。本文第一部分首先运用法经济学的方法，对金融混业经营的概念进行了界定，从而为下文的分析奠定了理论基础，之后运用历史分析的方法证明混业经营趋势成为世

3、界金融业的发展趋势，并列举了两种主要混业经营形式，在此基础上，结合运用历史分析和比较分析结合的方法，说明混业经营成为我国金融业发展的必然选择。随后，对金融监管的相关概念进行了介绍，为下文做好理论铺垫。第二部分通过运用实证分析和比较分析的方法，分析英、美两国为代表的金融监管体制的法律沿革，得出对我国金融监管改革的启示。第三部分通过历史分析法和实证分析法，首先对我国的金融监管体制及其金融监管协调机制的现状进行了研究，进而提出混业经营对我国现行监管体制提出了挑战，产生了种种问题，必须进行改革。在最后一部分，笔者结合我国国情，运用辩证分析的方法从完善我国金融监管法律制度、逐步构建金融

4、监管体制和加强金融监管体制的配套机制建设三方面对我国混业经营体制下的法律监管提出有价值的新思路。尤其在逐步构建金融监管体制方面，立足于我国金融业发展状况，提出“两步走”的监管规划，短期内保留现有监管格局，建立以金融监管协调委员会为基础的金融监管协调机制，实现信息共享。当时机成熟，打破格局，建立统一的综合性监管机构，对我国金融业进行统筹监管。关键词混业经营，法律监管，协调机制，统一监管ABSTRACTThemixedoperationoffinancialindustryisrelativetotheoperation，referstothefinancialindustrie

5、ssuchasbanking，securities，insurance，trust，mutualharmonyconcurrentlyindustrymanagement．Asthedevelopmentofeconomicglobalizationtrend，duetocompetitionandthefinancialindustry’Sownlawofdevelopment，manycountriesintheworldhaverelaxedonthefinancialconstraints，theimplementationofthefinancialliberali

6、zation，globalfinancialindustrymixedoperationofthetidewaslifted，andaccordinglypromotethereformoffinancialregulation．Inthefaceoftheworldfinancialindustrymixedoperationtrend，inordertodealwiththecompetitionfrommultinationalfinancialgroup，makefulluseoftheadvantagesofmixedoperation，improvetheirco

7、mprehensivecompetitiveness，China’Sfinancialindustryalsobegantoinfiltrateeachother，throughtheestablishmentoffinancialholdingcompany，thedevelopmentofindustryoffinancialproductinnovationandothermeanstocircumventlegalrestrictions，mixedmanagementinnovationand