2018年金融服务监管展望

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1、CENTREforREGULATORY2018年金融服务监管展望STRATEGY面向未来：不断演变的格局ASIAPACIFIC2018年金融服务监管展望02面向未来

2、不断演变的格局目录全球序言04亚太区报告纲要08全球监管的未来10应对差异和不确定性11管理本土化实施的漫长道路13了解外国监管的延伸度18文化和行为20加强个体问责21日益重视行业规范和专业水平25建立客户化业务27数据和数字化变革31了解您的数据34应对科技金融的影响36构建网络复原系统38新兴的结构性风险40评估人口老龄化和气候变化的影响41结论45术语表46尾注49联系人52032018年金融服务监管

3、展望全球序言未阐明的不确定性又一年过去了，那又发生了什么变化呢?去年的这个时候，我们预计2017年将是金融服务监管的不确定阶段。金融服务企业面临的挑战是，在危机后改革的最终形态、英国退欧和美国新一届政府的影响方面，仍缺乏清晰的思路。我们还看到，银行业和寿险行业面临着来自欧洲和美国低迷的经济增长和利率下滑，以及来自新进入者（尤其是“金融科技公司”）的竞争造成的巨大压力。在2018年，这些挑战和不确定性将继续存在。经济增长，但有多强劲?全球监管机构对金融和经济环境所带来尽管全球经济增长前景比金融危机前的时的金融稳定风险都非常警惕，不管触发因期仍有逊色，但在2017年后有所改善

4、，并素如何，希望他们将重点放在各行业金融且将继续保持大致的积极态势。中国、欧机构应对市场情绪突然转变的下行风险和洲和日本的表现都优于预期，尽管最近印任何资产价格波动加剧的能力上。无论是度经济增长有所放缓，但长期前景依然乐由监管机构的推动还是内部执行，预计董观。现在有迹象表明，过去十年来极度宽事会将不断审查其风险偏好，并需要密切松的货币政策正缓慢地开始在欧洲和美国配合压力测试。退出，尽管这与中国和日本的状况形成了鲜明对比。这对于监管议程意味着什么？去年，我们预测危机后的监管框架不会出我们有理由保持谨慎。资产市场和价格现大规模倒退，这仍是我们的观点。美国似乎不受紧缩的货币政策

5、和地缘政治紧达成的共识是对《多德-弗兰克法案》进行张局势的影响。这让许多评论人士担心，一些有意义的调整，但没有大规模的废除市场正处于一场非理性繁荣的控制之中。或重新编写。在欧盟，仍有相当多的立法此外，在商业和住宅房地产市场以及杠杆工作正在进行当中，即使在没有新法规的融资市场也出现了价格泡沫的迹象，特别情况下，也存在着许多对现有规则的“微是在发达经济体中，消费者债务水平有所调”。亚太地区面临着实施工作的长尾效上升。应，同时还必须应对来自该地区以外的监管带来的影响。04面向未来

6、不断演变的格局在国际层面上，金融稳定委员会（FSB）的金融科技：这将鼓励企业保持主要重点已经转向实

7、施后评估框架，在未尽管新技术带来了机遇，但监管机构希望来几年将会“渐进应用”该框架1。这是重了解潜在风险，以及对现有企业的商业模战略灵活性，同时新平衡的一部分，而不是引入新的规则来式可能产生的影响。FSB对这个问题有着评估过去十年所做工作的有效性。董事会浓厚的兴趣。预计欧盟委员会将在明年1月采用新技术来应对将需要准备好向监管机构证明，他们已融推出一项金融科技“行动计划”。同样，美入改变，而这将带来预期的结果。国监管机构正在考虑新技术的影响，包括来自“挑战者”的威金融科技和银行之间的第三方关系，甚至胁、改善客户服务和其中一个重要领域是银行资本金要求，但正在研究针对金融科技的

8、专用银行约章。仍存在大量未解决的重大问题。巴塞尔成果、更好地管理银行监管委员会（BCBS）已就《巴塞尔协气候变化：议III》的一揽子计划达成最终协议，尽管FSB于2017年6月以其气候相关金融信息风险，并帮助控制比预期的晚了一年。这无疑是一项重大成披露工作小组率先在国际上提出了最终的就，但它不会为银行及其投资者确定规则建议。亚太地区的许多监管机构正在制定成本。的“最终”形式，因为这很大程度上取决鼓励绿色金融的政策。英国央行也在研究于国家和地区实施国际标准的情况。我们气候变化，欧盟最近提议将环境风险纳入认为任何主要经济体都不急于引入更多的欧洲监管代理的职责范围，作为其可持续

9、立法，我们还认为这些经济体在符合其利和绿色金融行动计划的一部分。益的一些情况下更愿意脱离全球标准的字面意义。人口老龄化：全球范围内的人口老龄化将造成潜在弱势因此，金融服务企业需要做好应对不同监客户群体的不断扩大，并影响对不同类型管框架带来的挑战的准备。至少，这些企金融服务的需求，以及金融机构与其客户业需要全球协调方法来理解重叠、不相容打交道的方式。在国际层面上，国际证监性和潜在协同。会组织（IOSCO）正在开展人口老龄化方面的工作。监管机构正将更多注意力转向长期结构性问题上技术创新、人口老龄化和气候变化都引起了监管和监督群体的