非洲诱惑2011年第9期

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1、非洲诱惑2011年第9期麦肯锡2010年年报分析说，非洲将成为下一个十年全球发展新的经济增长极。而早在此前，已有众多分析人士将非洲评价为地球上最后一座金矿。丰富的矿藏、广袤的土地，尚存空白的市场，还不那么严苛的投资与贸易环境，高于欧美甚至中国等国家的利润率，都使非洲对世界各地多领域的投资者们充满了诱惑力。投资非洲，对于任何投资者来说，都是一个魅力指数与风险指数极高的抉择。众多中国企业在其中，既取得了不俗的成绩，也面临着诸多考验。中国工商银行：55亿美元入股南非标准银行后今年8月，中国工商银行非洲代表处总代表、南非标准银行集团董事刘亚干在约翰内斯堡向本刊记者确认,由于阿根廷与南非

2、及非洲之间协同效应很少，如贸易量不大，而中国是阿根廷第二大贸易伙伴，协'同效应很大，加之很多中资企业在阿根廷，为了工商银行和标准银行的利益最大化，工商银行和标准银行董事会一致同意工商银行收购阿根廷标准银行80%的股份。这是中资银行第一次进入阿根廷市场，若收购获得监管机构最终批准，工商银行在阿根廷将拥有103家分行。在工商银行海外发展的版图上，比此次收购更受人瞩目的是，2008年初，与标准银行达成战略投资和合作协议，以约55亿美元投资，占有标准银行20%的股份，远高于第二和第三大股东的10%和5%左右。这笔得到了南非政府监管机构和总统特批的投资，曾经轰动中国、非洲，乃至全球金融界

3、。直至今日，它仍然是中国有史以来的最大单笔投资，也是非洲有史以来接受过的最大单笔投资。刘亚干告诉本刊记者，这笔划入标准银行账户的55亿美元真金白银,就是对中国在非洲进行''新殖民主义（为了资源和能源）”论的最有力的驳斥。2010年，标准银行集团首席执行官JackoMaree在接受麦肯锡《季刊》访问时说，“标准银行从中获得的好处，首先是筹集到了资本金，在全球金融危机爆发以及随之而来的全球金融体系动荡之前，这对标准银行特别重要。实际的商业利润，其中有很多都来自在非洲大陆投资的重要的中国企业。”2008年3月双方股权交割完毕至今，这项合作让工商银行收益颇丰，使其成为中国银行业走出去的

4、范例。合作之后，每年从标准银行直接实现利润20多亿人民币（不包括业务合作收益），其中10多亿是现金分红，工商银行由此得到的回报比发放贷款还高3%〜4%左右。而且，根据资产和收入总额，标准银行是非洲第一大银行，借助标准银行在南非第一，在肯尼亚、加？、尼日利亚等排名前五，在莫桑比克、津巴布韦等排名第二的实力，截至今年6月底，工商银行在非洲发放了超过80亿美元的贷款。与此同时，借助标准银行在非洲多个国家的1000多个分支机构，工商银行自如地服务于其中国客户的非洲业务，这对于拥有400多万企业客户，其中400多家来自中国五百强的工商银行来说，意义重大。从某种程度上说，与标

5、准银行的合作，使工商银行顺利进入非洲主流市场外，更使它轻松地与在非洲打拼多年的渣打、巴克利、花旗、汇丰等欧美银行竞争取得优势地位，这是仅靠设置海外分行不可能实现的愿景。合作后，工商银行正逐步将其全球领先的IT技术引入标准银行。这项开始于1999年9月1日的“9991工程”，为工商银行培养了近万名软件工程师，使其IT系统可以根据新兴市场和客户状况的变化随时得到调整，这是国内外许多技术依靠外包的银行做不到的。“工商银行每年数百万亿元交易量中，60%多通过自动交易完成，我们的成本收入比是30%左右，而南非和欧美国家的银行是50%〜60%o”2011年，工商银行和标准银行

6、建立了中非直联，两行的计算机主机系统实现直接连接，连接后，中国企业在总部即可看到其非洲各分支机构的资金变动情况。由此，工商银行将其到非洲的客户推荐给标准银行托管，标准银行也将其前往中国的客户推荐给工商银行。两行业务合作带来的商业效益，夺得2009年底的博茨瓦?大型火电站项目就是一个例子。那次竞标中,他们打败了欧美众多大型银行。而如果没有对方，无论工商银行还是标准银行，都不可能单独拿到这一项目。因为项目要求银行既有资本实力，还要在当地有营业机构。竞标成功后，两行共同为项目提供融资，博茨瓦?政府则从中国进口成套的机电设备。现在，两家银行在非洲合作开发的项目有60多个。在有人敢直接炸

7、掉ATM机抢钱的非洲，社会环境是银行面临的风险之一。“只要把风险把控好了，业务机会非常多。”“海外的发展要与自己的风险控制能力相适应，要考虑能不能控制这个风险，而不是首先'梦想'能赚多少钱，这是中资机构海外扩展应注意的。第二，要多想想国际化能为现有客户和潜在客户带来哪些价值。有些银行的海外机构，中国客户很少，本地客户融入不了，就成了象征性的机构。第三，中国银行业走出去的最大瓶颈是人才，管控风险必须有人。不是只懂外语就行了，而是要按国际准则交流，精通业务。我们每年派两三千人到海外培训，也是这个