徽商银行：小企业信用等级评估模型.doc

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1、1.1汇总编号指标名称评分标准标准分（满分）计分说明计算公式得分备注企业主要领导人情况︵20分︶个人品质个人品行（综合内部员工、客户、社会评价打分）。良好(3分)；一般(1分)；较差(0分)。3分领导人：指企业法定代表人或实际决策人个人信用记录个人在征信系统记录良好(4分)；消费贷款连续未按时还本付息次数不超过两次且累计次数不超过三次，或非消费贷款逾期次数不超过一次且逾期时间不超过一个月(2分)；在征信系统中无记录(2分)；超过上述规定(0分)；4分责任心强（2分）；一般（1分）；较差（0分）2分健康状况年龄在50岁以下且健康状况良好（2分）；年龄在50岁以上但健康状况较好（1分）；

2、年龄在50岁以下且健康状况一般（0分）；2分经营管理能力很强（3分）；较强（2分）；一般（1分）；较差（0分）3分从业年限6年（含）以上（3分）；3（含）-6年（2分）；1（含）-3年（1分）；1年以下（0分）3分学历本科以上（3分）；大专（2分）；大专以下（1分）3分资产负债比率(%)50%（含）以下（5分）；50%—60%（含）（4分）；60%—70%（含）（2分）；70%—80%（含）（1分）；资产负债率在80%以上得(-3分)；5分（含扣分项）负债总额/资产总额*100%财务状况︵40分︶企业净资产企业净资产在600万元（含）以上(6分)，每减少100万元减1分，净资产在15

3、0万元以下(0分)。6分流动比率工业类：1.2（含）以上(4分)，每减少0.1个百分点减1分；0.9以下(0分)；其他类：1.4（含）以上得4分，每减少0.1个百分点减1分，1.0以下(0分)。4分应收账款周转次数工业类：4（含）以上（3分）；2（含）-4（2分）；2以下（0分）；其他类：6（含）以上（3分）；4（含）-6（2分）；2（含）-4（1分）；2以下（0分）3分全年销售收入/[（期初应收账款余额原值+期末应收账款余额原值）/2]销售增长率综合类：较上年增长20％（含）以上(9分)；每减少5个百分点减2分，增长率在5%以下(0分)。销售增长率在30%以上加2分。其他类：较上年

4、增长20％（含）以上(4分)；每减少5个百分点减1分，增长率在5%以下(0分)。销售增长率在30%以上加2分。综合类(9分)；其他类(4分)（含加分项）盈利增长率较上年增长率在20％（含）以上(4分)，每减少5个百分点减1分，增长率在5％以下(0分)。4分净资产收益率10%（含）以上(4分)，每减少2个百分点减1分，收益率在4%以下(0分)。4分税后利润/[（期初净资产余额+期末净资产余额）/2]*100%年纳税额（实际缴纳税款）满10万元(1分)，每增加5万元加1分，满分7分，5—10万元(0分)，5万元以下(-3分)。7分（含扣分项）或有负债信息或有负债/实收资本为0(3分);或

5、有负债/实收资本≤40%(2分);或有负债/实收资本≤70%(1分);或有负债/实收资本＞70%(0分)3分其他︵40分︶公司成立年限5年（含）以上（3分）；2年（含）-5年（2分）；2年以下(0分)3分销售收入归行率（其主要销售收入在我行结算比例）综合类：在我行销售归行率在70%以上(12分)，每减少10个百分点减2分，归行率在20%以下得(-4分)。销售归行率在90%以上加3分。其他类：在我行销售归行率在70%以上(7分)，每减少10个百分点减1分，归行率在20%以下得(-4分)。销售归行率在90%以上加3分。综合类(12分)；其他类(7分)（含扣分项和加分项）公式：销售收入归行

6、率=归徽商银行的销售收入/企业销售收入借款人信用记录借款人在征信系统记录良好(6分)，一笔出现逾期十五日以上(3分)，两笔出现逾期十五日以上的(0分)，在征信系统中无记录的(3分)。5分在我行开户结算年限3（含）年以上(4分)；2年（含）至3年(3分)；1年（含）至2年（2分）；半年（含）-1年（1分）；半年以下（0分）4分开户类型基本结算户(5分)，一般结算户(1分)。5分基本户开在徽商银行即可行业政策国家产业政策支持，行业发展前景良好（3分）；符合国家产业政策，行业发展一般（1分）；国家产业政策限制（0分）3分当地环境环境良好且符合环保要求或享有税费等优惠政策和政府支持（3分）；

7、环境一般或不享受任何优惠政策（0分）。3分企业业主私人主要资产情况以下加分项必须是业主愿意以私人财产同时提供担保：业主私人财产在600万元（含）的加5分；400（含）-600万元加4分；300（含）-400万元加3分；200（含）-300万元加2分；100（含）-200万元加1分；100万元以下不加分。加分项客户经理提供资产清单及业主书面承诺生产经营场地的情况自有（5分）；租赁（2分）5分工业产销率产销率在90％（含）以上(3分)，每减少5个百分点减1分，