信用等级评估模板.doc

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1、信用等级评定模板使用说明1、本模板对应行业类别模块名称对应行业类别综合从事多元化经营的企业及其他难以归并类别的企业工业矿产开发、加工制造业商贸批发、零售业、物资流通、外贸房地产房地产开发与经营企业建筑安装建筑公司、工程公司、设备安装企业、装饰装修企业交通运输铁路、公路、航空、管道、水上运输服务基础设施投资供水、供电、道路、机场、港口等基础设施投资管理单位事业单位医院、学校、文化、传媒、公共管理等事业单位2、对于商贸类客户，如纳入自偿性贸易融资管理则按自偿性评级模板评级，不须按商贸类客户评级模板评级；3、对于房地产企业，如按项目贷款封闭操作则按房地产开发贷款评级，不需按房

2、地产客户评级模板评级。25信用等级评定标准（综合类）借款主体：我行授信：行业：适用评级体系：注册资本：净资产：销售收入：初评支行：评级人：评级时间：编号指标名称评分标准计分说明和计算公式输入项说明评分输入项：实际得分：一、管理水平经营管理水平A、客户治理结构清晰、组织架完善、财务制度健全、2分；B、一般1分C、差0分治理结构、组织架构、决策机制、财务管理制度、企业经营年限和员工素质等情况选项0.0股东背景A、中央级企业、上市公司，2分；B、地市级以上（含）政府控投企业，1分C、民营企业及其他，0.5分选项0.5管理者行业经验A、5年及5年以上，2分；B、3年到5年，1分

3、；C、3年以下，0分选项0.0二、市场竞争力国家产业政策A、鼓励发展，2分；B一般态度，1分；C限制发展，0分D、要求淘汰的，-2选项-2.0行业地位A、产品市场占有率高、谈判地位主动，议价能力强，2分；B、议价能力一般，1分；C议价能力差，0分选项0.0主导产业个数A、1-2个，2分B、3-4个，1分C、4个以上，0分合计销售额占比80%以上的行业的个数选项0.0产品竞争力A、好，2分B、中，1分C、差，0分品牌、技术含量与成本优势等选项0.0三、信用状况融资能力A、融资灵活性强，1分；B、融资灵活性差，0分；选项0.0贷款利息偿还记录A、无欠息，4分；B、曾有欠息而

4、目前没有，2分；C、目前有欠息，0分；D、连续2个季度欠息，-2分；E、连续1年以上欠息，-4分。选项0.025到期贷款偿还记录A、无逾期，8分；B、曾有逾期而目前没有，4分；C、逾期1年以内，0分；D、在两家及两家以上银行逾期，-3分；E、逾期1年以上，-6分。选项-6.0我行业务合作记录我行日均结算存款量/我行授信余额≥30%，3分；小于30%按3分的百分比作线形调整。百分比0.0四、规模指标净资产5亿及5亿以上，6分；3亿至5亿，5分；3亿以下按5分的百分数作线形调整。资产总额-负债总额单位（万元）0.0销售收入8亿及8亿以上，7分；5亿至8亿，6分；3亿至5亿，

5、5分；3亿以下按5分的百分数做线性调整。单位（万元）0.0五、偿债能力资产负债率＜50%，6分；大于80%（包括80%），不计分；50%至80%之间按5分的百分经比作线性调整。负债总额/资产总额*100%百分比6.0流动比率≥150%，5分；120%至150%之间，4分；小于70%（包括70%）不计分；70%至120%之间按4分的百分比作线性调整。流动资产总额/流动负债总额*100%百分比0.0速动比率＞120%，4分；小于50%（包括50%）不计分；50%至120%之间按4分的百分比作线形调整。（流动资产总额-存货）/流动负债总额*100%百分比0.0经营活动现金净流

6、量与流动负债比例≥50%，7分；＜0。，0分；0至50%之间按7分作线性调整。经营活动现金净流量/流动负债百分比0.0担保比率＜50%，5分；＞200%不计分；50%至200%之间按5分的百分比作线形调整。年末末清担保余额/所有者权益*100%百分比5.025六、经营能力应收帐款周转速度＞10次，5分；小于2次（包括2次）不计分；2次至10次之间按5分的百分比作线形调整。全年销售收入/[（期初应收帐款余额原值+期末应由帐款余额原值）/2]*100%次数0.0存货周转速度＞8次，5分；小于2次（包括2次）不计分；2次至8次之间按5分的百分比作线形调整。销售成本/[（期初存

7、货+期末存货）/2]*100%次数0.0七、经营效益销售利润率＞12%，5分；小于5%（包括5%）不计分；5%至15%之间按5分的百分比作线形调整。利润总额/销售收入百分比0.0净资产收益率＞15%，5分；小于0%（包括0%）不计分；0%至15%之间按5分的百分比作线形调整。税后利润/[（期初净资产余额+期末净资产余额）/2]*100%百分比0.0八、发展潜力销售收入增长率≥10%，4分；＜0不计分；0至10%之间按4分作线性调整。（本期销售收入-上年同期销售收入）/上年同期销售收入百分比0.0净利润增长率≥8%，3分；＜0不计分；0至8