外资a银行个人金融业务发展策略分析

《外资a银行个人金融业务发展策略分析》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、万方数据11220690360马天梅外资A银行个人金融业务发展策略研究作为一家在中国大陆只有30多家分支机构的外资银行，规模化发展对A银行来说显然不适合。从A银行的战略来看，其个人金融目标客户定位为中高端客户，也就是说A银行个人金融业务定位是走差异化道路。不过，A银行在国内品牌知名度不高，客户认同度也较低，除了部分香港母行转介的客户外，核心个人客户较少，往往靠定期不定期发行价格相对较高的理财产品来吸引新的客户，而靠价格吸引来的客户往往对价格很敏感，一旦A银行产品价格不能满足其要求，就会面临客户流失。多年来，A银行个人金融业务总体发展较为缓慢，

2、基础薄弱，与设定的目标差距较大。1．3本文的研究内容与意义从狭义上来说，本文主要通过研究A银行个人金融业务的整体发展，分析作为一家区域性外资银行(港资)个人金融业务的发展之道，如何更好地发挥其竞争优势，在发展中突出特色、建立品牌、赢得客户和市场，提升价值创造能力；从广义上来看，本文通过对A银行个人金融业务策略的阐述，尝试分析在中国金融市场上，一方面客户金融需求旺盛，另一方面在金融分业经营和管制的情况下，不同特色的银行如何实施差异化定位和经营，更好地满足不同层次和类型的客户需要。1．4本文研究的方法和思路本文研究的方法主要通过案例分析法，对外资

3、A银行个人金融经营情况进行阐述，并通过PEST和SWOT的工具作出系统分析，进而结合国内外银行个人金融业务发展趋势，找出A银行个人金融业务未来的发展定位、发展策略等，提出A银行个人金融的战略选择和发展之道。研究思路的框架如下(图卜1)：4万方数据外资A银行个人金融业务发展策略研究6、结论图卜1研究思路框架5万方数据11220690360马天梅外资A银行个人金融业务发展策略研究2．国内外银行个人金融业务发展综述2．1银行个人金融业务概述银行个人金融业务是指银行以个人客户(包括居民个人和家庭)为目标所提供的金融服务，以满足其金融需求的业务活动，个

4、人金融业务从大类上可分为个人负债业务、个人资产业务和个人中间业务。个人负债业务是指银行对个人提供存款服务的业务，依据存款形式可以分为：个人活期存款、个人定期储蓄存款、定活两便存款：依据期限可以分为短期、中长期存款；依据利率可以分为固定利率存款和浮动利率存款。个人资产业务是指对个人和家庭发放贷款的业务，具体种类按贷款期限分为长期贷款、中期贷款、短期贷款：按照还款方式分为按月还本付息和一次性还本付息：按照贷款用途可以分为住房按揭贷款、个人消费贷款、个人投资经营贷款；按照抵押担保方式可以分为抵押贷款、担保贷款和个人信用贷款。个人中间业务是指银行不用

5、自己的资产，以中介人的身份为个人客户提供各种金融服务并收取手续费的业务。按功能和形式可分为结算类中间业务，如个人汇兑、结算等；担保性中间业务，如个人信用证、票据承兑等；投资理财性中间业务，如代保管、代理个人财产信托、代理保险、代销基金、代理个人证券经纪投资等。商业银行个人金融业务的服务渠道主要包括银行营业网点、自助银行、Call—centre、网上银行、手机银行等。近年来，随着网络的日益发展，电子渠道的业务占比不断提升。中国电子银行网披露的2011年数据显示，多家银行电子银行交易替代率超过60％，有的银行电子交易替代率甚至超过80％。2．2国

6、外银行个人金融业务20世纪70年代以前，国际商业银行均以企业金融业务为主，但70年代末，在经济周期的变幻和金融创新浪潮的推动下，个人金融业务以其批量大、风险低、经营收益稳定等优势，受到了饱受经济波动影响的欧美国家商业银行的青睐，并占据着越来越重要的地位，个人金融业务收入占比持续提升，整体己经超过发达国家银行总收入的30％以上。此间，典型案例是以企业金融业务为主的花旗银行，在70年代末受海外市场及房地产危机影响，经营陷入了困境，花旗银行迅速调整业务结构，转而重点发展风险分散、收益稳定的个人金融业务，以后几年个人金融业务收入占其总收入的比例不断提

7、升，到1997年达到顶峰，其个人金融净利润14亿美元，占全部净利润的72％。另外，德意志银行个人客户和个人投资的收入贡献也一度占总收入的70％左右，法国农业信贷银行以个人业务为主的零售业务收入占其总收入的72％。有意思的是，个人金融业务有明显的逆周期特征，其业务贡献在经济下行时提升，在经济繁荣时有所下降，发展个人金融业务往往作为商业银行有效平抑经济周期波动的主要措万方数据11220690360马天梅外资A银行个人金融业务发展策略研究旆。目前，发达国家大型商业银行已纷纷从以企业金融为主的发展模式，转变为企业金融、个人金融并重的发展模式(以花旗银

8、行为例，见表2．1)，个人金融业务在银行的经营和发展中扮演着越来越重要的角色。表2．1花旗银行零售银行收入对比表单位：百万美元2012年2011年金额占比金额占比零