法人客户信贷类业务.doc

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1、法人客户信贷类业务一、流动资金贷款1.业务简介1.1.流动资金贷款系指农业银行为满足借款人正常生产经营过程中周转性或临时性流动资金需要发放的贷款。1.1.1.按贷款期限可分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。短期流动资金贷款是指贷款期限不超过1年（含1年）的流动资金贷款；中期流动资金贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的流动资金贷款。1.1.2.按照贷款使用方式分为一般流动资金贷款和可循环流动资金贷款。一般流动资金贷款是指单笔审批、单笔或分笔发放、贷款收回后不得循环使用的流动资金贷款；可循环

2、流动资金贷款是指在贷款合同金额和有效期内，借款人可根据需要多次提款、逐笔还款、循环使用的流动资金贷款。1.2.其贷款对象为经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的具备贷款资格的企（事）业法人和其他经济组织。2.相关规定2.1.流动资金贷款纳入客户统一授信管理。2.2.各级行应在授权范围内办理流动资金贷款业务。2.3.借款人申请流动资金贷款应具备以下基本条件：（1）已经农业银行核定统一授信额度；（2）生产经营合法合规，符合营业执照范围，符合国家产业政策和农业银行的信贷政策；（3）在农业银行开立基本账户或一般存款账

3、户（低风险业务品种可只要求开立临时存款账户），自愿接受农业银行信贷监督和结算监督；91（4）持有有效的营业执照或事业单位登记证、组织机构代码证，人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件；（5）实行公司制的客户、合资合作客户或承包经营客户申请信用必须符合公司章程或合作各方的协议约定；（6）管理、财务制度健全，生产经营情况正常，财务状况良好，具备到期还款付息的能力；（7）无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用

4、信前已全部偿还了不良信用，信用状况已恢复正常的；（8）贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定；（9）不符合信用贷款条件，要提供合法、足值、有效的担保；（10）申请外汇流动资金贷款，须符合有关外汇管理政策；（11）农业银行要求的其他条件。2.4.可循环流动资金贷款的申请人除需满足第2.3条规定的条件外，还应满足下列条件：（1）农业银行信用评级在AA＋级以上（含）；（2）财务结构合理，主要财务指标（主要为营运能力、偿债能力、盈利能力指标）不得低于所处行业良好值；现金流量充足且近三年经营性净现金流量均为正值（经营未满

5、两年的申请人或虽经营已满两年但根据经营计划尚未达产的，预计现金流量充足），发展前景良好，预计具备到期还本付息能力；（3）与农业银行合作关系良好，无不良信用记录。2.5.中期流动资金贷款申请人除需满足第2.3条规定的条件外，还应满足下列条件：（1）农业银行信用评级在AA＋级以上（含）；（2）居行业排名前列，财务结构合理，现金流量充足（经营未满两年的申请人或虽经营已满两年但根据经营计划尚未达产的，预计现金流量充足），发展前景良好，预计具备到期还本付息能力；（3）与农业银行合作关系良好，无不良信用记录；91（4）若不符

6、合信用贷款条件，申请人能够提供合法、足值、有效的抵（质）押担保或由信用等级在AA级以上（含）客户提供的保证担保。3.1.申请客户向农业银行申请流动资金贷款，应提交借款申请书，申明借款种类、金额、币种、期限、用途、贷款使用方式、担保方式、还款来源及还款方式等基本情况。二、固定资产贷款（一）固定资产贷款1.业务简介1.1.固定资产贷款系指我行为借款人新建、扩建、改造、购置等固定资产投资项目(或客户)提供的本外币融资。1.2.根据项目运作方式和还款来源不同分为项目融资和一般固定资产贷款。项目融资指农业银行以对融资项目专

7、门成立的项目法人为借款人，以项目自身现金流和收益为主要还款来源，以项目资产为保障而提供的融资;一般固定资产贷款指农业银行以既有法人为借款人，以借款人全部现金流和收益为综合还款来源而提供的融资。1.3.按用途分为基本建设贷款、技术改造贷款、房地产开发贷款、其他固定资产贷款等。基本建设贷款是用于基础设施、市政工程、服务设施和以外延扩大生产能力或工程效益为主的新建或扩建工程等基本建设项目的贷款;技术改造贷款是用于企事业法人以内涵扩大再生产为主的技术改造和更新项目的贷款;房地产开发贷款是指向房地产开发企业发放的用于对外销

8、售、出租等用途的住房、商业用房、综合用房等房屋构建的项目，及向政府授权或委托的企事业法人发放的用于对外有偿出让或转让的土地开发项目建设的贷款;其他固定资产贷款指对上述用途以外的建造、购置等固定产投资项目的贷款。1.4.按期限分为短期固定资产贷款、中期固定资产贷款和长期固定资产贷款。短期固定资产贷款指贷款期限不超过1年(含1年)的固定资产贷款;中期固定资产贷款指贷款期限在1