商业银行公路授信风险管理分层研究——基于公路贷款案例的分析

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1、第四部分旨在通过研究公路行业授信所面临的基本风险，针对性地分析商业银行风险控制体系的薄弱环节，以促进商业银行持续改进和加强公路行业授信风险管理工作。这一侧重于对公路行业影响突出的政策性风险进行了深入分析，揭示了现阶段行业政策中存在的诸多不确定的“点”及可能形成的风险因素。同时也概括阐述了借款人风险、市场风险、信用风险、体制性风险等其它风险因素。结合这些基本性风险因素的研究分析，尝试揭示目前商业银行风险控制体系与公路授信风险控制要求之间存在的缺陷和不足。这一部分是对公路行业授信风险的一般性研究，也即对共性风险因素的研究。第五部分通过对两个典型案例的深入剖

2、析，一方面揭示公路行业授信风险在贷款业务上的具体表现，更重要的一个方面是通过案例的比较，认识到普遍性的风险因素在具体个案上呈现出来的差异性特征。而这种差异性决定了同时商业银行青睐有加的公路贷款，却形成了贷款质量的巨大反差，从而指出公路行业授信风险分层研究的必要性和现实意义。第六部分在前章案例分析的基础上，从公路行业授信风险一般性研究转入差异性研究；从具体案例的微观分析，进入宏观层面公路授信风险的分层归纳研究，并尝试构建符合公路行业授信风险特征的商业银行分层授信政策体系，从而促进重点对区位、公路等级、借款主体等维度进行分层风险分析，并在此基础上，从公路等

3、级选择、项目选择、区位选择、授信品种选择、借款主体选择、担保结构选择六个方面初步构建了商业银行公路行业授信政策的框架体系。最后结论部分指出公路行业授信风险的差异性必然对商业银行公路授信风险管理提出更高的要求。商业银行应该进一步梳理和完善公路行业分层和清晰授信政策体系，加强公路项目的优选和贷款的专业评估、理性审查，建立符合公路授信中长期贷款风险特质的风险监控和贷后管理体系，从而促进商业银行公路行业授信业务的健康持续发展。关键词：公路贷款风险分层研究公路行业授信政策AbstractDuringthepasttwentyyears，greateconomic

4、developmenthastakenplaceinChina．Loansofmadconstructionhaveincreasedrapidlyincomn：1ercialbanks．Inthisperiodwhenroadconstructionhasincreasinglydeveloped，loansofroadconstructionhasalsoappearedSOmesystematicriskcharacteristics，whichhaveworsenedthequalityofassetsofcommercialbanksandh

5、avebeenpaidmorgandmol'eattentionbysupervisors．Therefore，basedonthemacro-economictrendofChina，thispaperpointsoutthecharacteristicsofsystematicriskofloansofroadconstruction，analyzesthedifferencesofthecreditriskofroadconstruction，establishesthepolicyframeworkofloansofroadconstructi

6、onforcommercialbanks．andflⅡ惭thesustainabledevelopmentofloansofroadconstructionofcommercialbanks．Thispapercontainssevenparts．Chapteronedevelopsthepresentproblemsthatexistintheloansofroadconstructionofcommercialbanks，andpointsoutthatmodemcommercialbanksshouldmakemarket-orientedand

7、forward—lookingpohcyofloansofroadconstruction．Thischapterconstructsthelogicstructureandcontentstructureforthewholepaper．Chaptertwoanalyzesthedevelopmentofroadconstructioninourcountryandthegeneralinvestmentmodeofroadconstructionallovertheworld．Then，afterthecomparativeanalysisofdi

8、fferentinvestmentmodesof1"0adconstruction，thisc